政府工作報告網際網路金融五年措辭變遷：監管不斷健全

　　國務院總理李克強同志作政府工作報告 圖片來源：中國網

　　中國網財經3月5日訊(記者 畢曉娟) 今日，十三屆全國人大一次會議5日上午9時在人民大會堂開幕，國務院總理李克強在政府工作報告中指出，強化金融監管統籌協調，健全對影子銀行、網際網路金融、金融控股公司等監管，進一步完善金融監管。

　　中國網財經記者發現，這已經是網際網路金融連續五年被寫入政府工作報告。從2014年到“促進互金健康發展”到規範發展、警惕風險，再到今年的健全監管，反映了政府對網際網路金融行業認識的不斷深化、監管體系的不斷健全。

　　業內專家指出，今年措辭較為溫和，意味著互金行業整體風險可控，集中整改或將成為過去式，在新規之下聚焦服務實體經濟和發展普惠金融將成為行業主旋律。針對區塊鏈等熱點領域的監管，還需加強。

　　措辭變遷：五年監管不斷深化

　　2013年，餘額寶橫空出世點燃了網際網路金融圈，在那屆兩會上，部分代表委員建議“取締”類似産品。但網際網路金融行業勢不可擋，其簡便快捷、服務小微的定位受到追捧，P2P網貸等業態開始雨後春筍般出現。

　　2014年，網際網路金融行業發展更加迅速，首次登上了政府工作報告。政府工作報告中提到：“促進網際網路金融健康發展，完善金融監管協調機制。”而這句話被業內認為是為網際網路金融正名。儘管行業處於野蠻生長階段，但其優勢得到認可，網際網路金融信心十足。

　　2015年的政府工作報告，兩次提到網際網路金融：回顧2014年工作時，提及“網際網路金融異軍突起”；展望2015年工作時，要求“促進網際網路金融健康發展”。業內普遍認為，促進行業健康發展，意味著國家將逐步出臺措施，對行業進行監管。

　　事實確實如此。2015年7月18日，央行、財政部等十大部委聯合發佈了《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》，《指導意見》針對P2P等網際網路金融行業制定了綱領性的指導措施，在運作模式、資金託管等方面均明確了要求。同年12月28日，《網路借貸資訊仲介機構業務活動管理暫行辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱“辦法”)終於面世，向社會大眾公開徵求意見。由此，2015年被稱為“網際網路金融監管元年”。

　　2016年兩會上，政府工作報告中明確提出：規範發展網際網路金融，大力發展普惠金融和綠色金融。整頓規範金融秩序，嚴厲打擊金融詐騙、非法集資。業內人士表示，2016年，網際網路金融行業的規範管理將進一步加快，合規發展將成為重中之重。

　　這一年，國家針對互金的監管規定逐步細化。4月14日，國務院組織14部委召開會議，在全國範圍內啟動為期一年的網際網路金融專項整治，並出臺《網際網路金融風險專項整治工作實施方案》，對第三方支付、P2P網路借貸、股權眾籌等分類專項整治。8月24日，有網貸新政之稱《網路借貸資訊仲介機構業務活動管理暫行辦法》(以下簡稱“辦法”)正式發佈，被業內認為殺傷力最大的，是借款餘額設置上限。

　　2017年，政府工作報告進一步強調了“風險”問題，稱“當前系統性風險總體可控，但對不良資産、債券違約、影子銀行、網際網路金融等累積風險要高度警惕。”業內預計，2017年監管力度將進一步加強。

　　在2017年，央行、銀監會等部門相繼出臺了P2P網貸、現金貸、ICO等業態的強監管規定，對違法、違規業務活動進行清理整頓。行業在強監管重逐步回歸小額普惠、服務實體經濟的本質。

　　值得注意的是，在2017年，網貸行業銀行存管、備案、資訊披露三大主要合規政策悉數落地，與2016年8月24日發佈的《網路借貸資訊仲介機構業務活動管理暫行辦法》共同組成網貸行業“1+3”制度體系。

　　蘇寧金融研究院首席研究院薛洪言認為，自2014年“網際網路金融”一詞首次出現在政府工作報告中，從最初的“促進發展”到“規範發展”再到“警惕風險”，然後是今年的“健全網際網路金融監管”，措辭的變化反映了政府對行業發展的態度，也顯示了互金行業五年來經歷的從高速發展到規範整治的歷程。

　　他強調，相比2017年的“警惕累積風險”，今年的措辭“健全網際網路金融監管”已經頗為溫和，意味著互金行業整體風險可控，對行業而言，運動式的集中整改或將成為過去式，在新規之下聚焦服務實體經濟和發展普惠金融將成為行業主旋律。

　　在社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤看來，自網際網路金融專項整治啟動兩年以來，關於互金的監管框架已經比較明確，關於網貸形成了健全的“1+3”制度體系，處於驗收階段；第三方支付的政策執行也十分迅速，強監管的主旋律並不違背促進行業發展。

　　現狀：區塊鏈領域監管仍需加強

　　除了政府工作報道對網際網路金融的表述産生變化，今年兩會期間，網際網路金融的新興業態——區塊鏈成為代表委員熱議的焦點。包括百度李彥宏、360周鴻祎、網易丁磊、蘇寧張近東、新東方俞敏洪等均對區塊鏈發表了觀點。

　　其中，全國政協委員、網易CEO丁磊強調了區塊鏈時下的風險問題。他認為，區塊鏈存在過度炒作的情況，技術本身沒有壞處，只是不要借技術名義和噱頭來進行炒作，而應該根據具體應用場景結合來推廣區塊鏈。

　　在去年9月，央行叫停了ICO等非法融資行為。但目前市場上炒作比特幣等代幣、區塊鏈項目詐騙等行為仍盛行。就此，尹振濤和中國人民大學法學院副院長楊東教授等專家認為，目前區塊鏈的相關監管仍需要加強。

　　楊東指出，目前關於網際網路金融的監管已經體系完整、全面豐富、世界一流的互金監管體系和經驗。但仍然還有很多問題，我國市場發展快、發展多，當前的數字貨幣、區塊鏈發展一方面是顛覆傳統網際網路的技術創新，比人工智慧、大數據還重要。怎樣監管這種高度複雜、跨國的技術，考驗我們監管能力的，也是一種機遇。