信銀理財總裁董文賾：以“數業技”融合為目標加速推進數字化

　　中國網財經9月9日訊 日前，信銀理財黨委副書記、總裁董文賾在2024Inclusion·外灘大會上表示，近年來，隨著老百姓個人財富規模持續增長，財富管理業務重要性日益凸顯。人工智慧、大數據、雲計算賦能金融業務，正推動財富管理走向數字化、精準化、智慧化，通過構建客戶畫像、豐富服務場景、優化服務模式，財富管理逐步走進了千家萬戶。

　　董文賾同時指出，與商業銀行相比，銀行理財公司成立時間較短，業務及技術沉澱不足，數字應用和科技賦能水準有待深化。當前，絕大多數理財公司的金融科技能力依託于母行的積澱，適用於大資管生態的系統環境和技術架構仍在摸索，財富管理業務尚處於起步階段，相較于成熟金融機構，理財公司的數字化轉型之路任重道遠。

　　據介紹，近一段時間以來，信銀理財數字化轉型與業務戰略日趨一體化，以“數業技”融合為目標的數字化進程正在加速推進，重點著力於管理數字化、經營數字化和客戶數字化三個方面。

　　管理數字化方面，一方面，信銀理財加大資源投入，成立數科管理部，統籌推進數據治理、流程再造、複合人才培養、科技資源投入等工作；成立數智化研發中心，以數字化人才靈活派駐需求部門的敏捷架構，強化數字賦能，優化資源配置。另一方面，搭建數字化經營分析平臺，以客戶、渠道、産品、投研、資産等多維度基礎數據為基礎，形成多系統貫通、邏輯耦合的數據倉庫，通過數據逐層穿透分析，提供經營資訊和決策依據。

　　經營(流程)數字化方面，信銀理財開展企業級系統建設規劃，自上而下對産品、投資、資産、風險等重點領域進行整體設計，強化系統耦合。産品端，建立産品業績動態分析系統，橫向比同業、縱向比同類，整合歸因分析數據，將靜態收益轉化為與客戶需求相結合的動態數據，強化産品全生命週期品質管理；資産端，建設全品類資産資訊庫，實現從資産盡調、準入、投資、投後的全流程數字化，夯實資産配置基本功；投研端，構建“人機結合”的數字化投研體系，打造投研生態服務平臺，覆蓋“研究-投資-交易-運營”全流程，實現從研究成果到投資決策轉化路徑的一體化；風控端，建設風控管理類指標系統，通過數據學習訓練，構建具備重要風險類型前瞻能力的風控模型，覆蓋流動性風險、市場風險、信用風險等風險品類，強化數字風控。

　　客戶數字化方面，在信銀理財的實踐中，終端客戶數字化和業務模式數字化是平臺化發展的有益嘗試，渠道賦能數字化是生態化佈局的有效示範。例如，2021年，信銀理財面向終端客戶上線直銷APP，自APP上線以來，累積服務270余萬客戶，通過行為埋點、數據分析和ABtest等方式，完成300多個看板用於觀測用戶行為趨勢，形成了10大類150多個基礎標簽和對應客群的基礎運營策略。2023年，信銀理財積極探索“慈善+金融”新模式，在行業內率先推出了“溫暖童行”系列慈善理財産品，截至今年8月末，已累計發行19隻，募集規模達141億元。在滿足投資需求的同時，也為客戶提供了高效便捷參與公益慈善事業的新路徑。通過與合作代銷渠道、慈善機構協同數字化賦能，實現線上一站式捐贈金額計算、資金捐贈到賬和慈善票據服務。通過慈善理財模式，信銀理財將財富與公益有機結合，用實際行動踐行“普惠+數字”金融，助力共同富裕。