中國網財經9月28日訊 今日,2018中國銀行保險業國際高峰論壇正在熱烈召開。會上,中央財經大學保險學院院長李曉林表示,經濟社會在高速增長中進入複雜的階段,風險管理成為現階段發展的關鍵環節。我們的經濟社會在高速發展中進入新的階段,風險管理是這個階段的重中之重。
以下為部分文字實錄:
各位嘉賓大家下午好,在此簡要地彙報一下對保險服務經濟社會發展,特別是服務實體經濟的一點看法。
40年的改革開放經濟社會在巨大的、高速的發展中,發生了翻天覆地的變化。經濟狀況有了根本的改變,市場制度也在不斷地發展,文化理念也隨著經濟社會的變革而在演進。十九大以來,中央提出要深化金融體制改革,增強金融服務實體經濟能力,健全金融監管體制守住不發生系統性金融風險的底線,要加大開放力度,加快保險業開放進程,我認為是非常重要且緊迫的。
在這種形勢下,如何認識和適應今天的市場,善用多種保險技術和資源,對實體經濟在服務和貢獻中成長,則成為當前保險業發展的關鍵。
關於支援實體經濟發展我的想法主要有三個方面:
一是經濟社會在高速增長中進入複雜階段。風險管理成為現階段的重要工作。
二是以保險機制構建風險治理同盟,推動全社會共同推進風險管理,支援實體經濟發展。
三是充分發揮保險的資源配置職能,優化涉險資源配置,健全和強化實體經濟的運作生態。限於時間關係我今天著重説第一個問題。
第一,經濟社會在高速增長中進入複雜的階段。風險管理成為現階段發展的關鍵環節。
當經濟發展水準很低,社會處於赤貧階段的時候,解決生存條件成為社會的最突出的矛盾,沒有精力或者沒有力量考慮風險管理的問題,相反冒險家受到重視卻被倡導、被歌頌。當經濟發展到一定的階段,基本生活或者生存條件得到了基本滿足,如何控制風險事變的發生,及其影響,防止因為風險事變帶來災難,也防止回到赤貧經濟,成為經濟社會的主要矛盾,也就是説從脫貧到小康社會之間,有一個巨大的風險管理的過程。
我們的經濟社會在高速發展中進入新的階段,也是複雜階段,無論是真正徹底的脫貧還是進而奔向小康社會,風險管理都是在這個階段的重中之重,從風險的視角看,從小到個人、家庭、企業,大到整個經濟社會,其運作軌跡包括運作生態、各種事變、財務狀況、生存鏈條以及收入閉環等等,都會面臨風險。如果管理不善,就會從運作生態脆弱,風險事變頻發,財務困境出現,島生存鏈條不穩,生物鏈條破裂,機體存續破壞,一旦反覆侵害則進入惡性迴圈。
從生態鏈條脆弱,發生不確定性風險事變,運作困難發展艱難,風險事變頻發睏境加劇,到經濟財務失衡,産業鏈衰落,産業閉環斷裂,市場體系動蕩不穩,其中每一步都是因為沒有做好風險管理而進入下一個風險過程,導致更大的風險疊加,風險聚合,進入更大的困境。顯然,聚合風險導致的風險陷阱,是我國全面建成小康社會的最大障礙,而我國經濟社會這一特定的發展階段又遭遇了市場、人口和科技等諸多因素帶來的挑戰,變得更加複雜化。
較大的因素包括以下四個方面:
第一,在當前經濟的歷史階段,成長性市場而非完全成熟市場,需要保險各職能的發揮。
一是我們的市場具有巨大的成長性,同時在相對高速地發展著不同事物的內在規律有所不同,各自有不同的發展速度,進而在一定的發展階段裏會存在著結構相對不平衡的問題。
二是市場化還在路上,市場體制、市場機制仍在變革和逐步完善中,同時,經濟體量已經達到一定的規模。
三是不同行業差異較大,利潤率不平衡的情況在一個較長的時期,仍將存在。
這是市場因素。
第二,人口結構老齡化無論是人力資本供需結構的變化,還是養老醫療教育需求等結構的變化,對經濟發展的貢獻和影響都是巨大而深遠的。
第三,新技術下社會高維化中進入定型時代,以網際網路為代表的新技術,萬物互聯、大數據、人工智慧等,增加了經濟社會反映鏈條上各個節點的關聯路徑,形成的新的有效反饋、有效干預的邏輯和路徑,同時結構了主體性原觀點節點,影響的風險的進程。另一方面,以往被忽略的維度因素在新技術、新技術的作用下被凸現出來。於是可供決策的維度急速提升,經濟社會由此進入更高維的世界。而量子計算人工智慧等技術影響下,世界開始超高速運作,超高速中速度的作用大大高於起點,於是顯示出同時發力的情景,與過去相比世界將進入並行時代。
如此形成高維世界或高維世界的並行時代,於是風險不確定性矛盾更加影響發展進程。
第四,隨機理想與博弈現實的衝突進入高潮期。
事物存在內在規律,之間存在相互的邏輯關係,因此並不獨立,但因為我們認知的有限性,我們對為止世界的認知,假設其隨機性、獨立性。保險是現實中最執著的以大數法則為目標的機制,試圖構建隨機的被保險人群體,力圖實現風險分散、風險轉移,而利益的追求下,現實中的相關主體常常處於博弈中,在博弈中隨機性一定程度上成為世界的理想化設計或約束,而精緻的利己主義者的存在,推動了博弈的升級。
以上四種因素,使風險的代價更高,各類資源的成本波動更大,市場也更加複雜化。多年的高速發展中,對風險的偏好和一些習氣,與風險感覺的目標是相反的,需要對這些偏好和習氣進行科學的管理。
上面説的這些問題是實體經濟面臨的最大問題,也是風險管理的主要實施者,保險行業所面臨的重大挑戰,還是金融風險的重要誘發因素,扭轉這一困境毫無疑問,只能是合理的管控冒險的思想,加強多層次的風險管理體系的建設,這是我們全社會所必須面對的。希望可以開展風險防控,實現生態鏈條強化,針對可能的風險事變,制定損失恢復計劃,實現維持正常運轉,通過防災減損促進運作穩定,降低涉險資源配置成本,實現財務平衡,優化資源推動價值創造與增收,實現産業鏈振興,進而豐富産業閉環,達到市場的穩定。如此希望可以進入良性迴圈。
這是我説的第一個問題,時間關係後兩個問題我大概簡要地説一説,第二,保險機制是構建風險治理同盟,我們希望通過這個同盟推動全社會共同管理風險,支援實體經濟。也就是建立利益共同體,通過保險機制,經濟社會各主體認同、參與、成就、分享風險管理機制,推進風險管理共同為實現為實體經濟發展創造良好的社會生態環境。
第三,充分發揮保險的資源配置職能,優化涉險資源配置,健全和強化實體經濟的運作生態。保險經營的是風險和錢。錢可以買不同的東西,保險金也的確在買著不同的東西,無論是汽車維修、緊急救助還是養老、醫療、教育和文化等等,從短期看,同一個險種在同一個被保險群體內,繳納保費是一樣的,也就是説,有損失和無損失付費一樣,高損失和低損失付費一樣。從長期看,不同的東西在社會運作中,在經濟抱歉中價值高低變化的趨勢不同,特別是在經濟結構調整中更是價值走向不同。因此,保險經營的又從來不僅僅是錢,是在配置資源。特別是行業差異大,結構不平衡,不匹配的時期,也就是説,一方面保險業只能做保障,怎麼做?也都是保障,另一方面可以把保障做成任何一種樣子,用不同的原則,不同的方式可以做的截然不同。事實上,風險是無處不在的,經濟社會的各類資源也是處於風險中的,涉險資源很廣泛,基於風險因素對於社會的資源進行配置,是非常重要的。在經濟社會發展速度較快的時期,更是如此,從高速發展轉為中高速的時期,則尤為關鍵,因為高速發展會掩蓋諸多風險,發展速度減緩的時候過去被掩蓋的風險被顯現出來,此外還會爆發新的風險。因此在當前和未來一個時期,發揮保險的資源配置職能,對經濟社會的發展至關重要。
保險的資源配置職能是很豐富的,一方面是保險的諸多特性使其具備資源配置的性質和夠能。在保險業提供全面服務的現代成熟社會,保險是衡量風險的天然基準,以汽車保險為例,一輛車和它的同類相比,如果保費更高,消費者自然認為這種車型的風險更高,社會主體在選擇的時候自然多了相應的判定基準。
此外,我們保險業發展汽車零部件價格與整車價格相比的零整比也是配置相關資源的具體表現。這樣種種社會資源就更容易流向那些風險相對較小,品質相對較高的領域。另一方面保險本身也是資源配置的週期平臺,再由企業創造價值,社會公眾買單的價值迴圈鏈上,消費者通過繳納保費,為涉及到風險的相關服務和相關創新買單的領袖已經普遍存在。
時間關係,這塊我不太展開了。我近期也有一些相關的文章以及一些其他的報告,也表達了這些思想。
那麼怎樣才可以更好地發揮保險配置資源的職能呢?應堅持如下幾個原則:
一是價值創造而非價值寄生。
二是資訊溝通而非資訊壟斷。
三是助推産業升級而非阻礙産業升級。
四是優化保險社會生態圈而非惡性迴圈。
應注意降低保險業配置資源的成本,提高配置效率問題,特別是通過風險管理降低風險成本,通過有序配置減少摩擦成本,通過減少交易次數降低交易成本。通過理性的站在消費者一邊,為其在商業社會代言,提高消費的有序和品質,改善消費生態圈,降低消費成本等等。
時間關係,就簡單地向大家彙報到這裡,個人觀點個人負責。謝謝!
(責任編輯:郭偉瑩)