光大銀行廣州分行介紹服務小微企業情況
中國網財經7月12日訊(記者 胡愛善)“融資難、融資貴”是小微企業面臨老大難問題。解決這一難題除了政府支援外,也離不開商業銀行的重視和大膽創新。光大銀行廣州分行通過“中山智慧財産權質押貸款項目”、“千戶計劃”“信貸工廠”等創新手段,有效的為廣東眾多小微企業提供融資服務,其小微客戶增長速度領先同業。
眾所週知,廣東中小企業星羅密布,融資需求旺盛。為滿足市場需求,自2015年以來光大銀行廣州分行緊跟總行轉型步伐,陸續出臺了支援小微企業融資的相關政策,並配套差異化産品及方案。2017年,廣州分行國標小微對公貸款增速為36%,比8家股份制銀行均值高18.2%,排第一位;新增小微授信客戶數佔整個光大銀行新增小微授信客戶總數的24.32%,為系統內第一。
戰略重視:每年新增一千戶對公小微客戶
光大銀行廣州分行在服務小微領域取得的成績源於戰略重視。該分行普惠金融部總經理王會超對中國網財經表示,取得上述成績主要得益於幾個方面。首先,持續完善小微企業業務機制建設。2018年5月末,按照總行要求,廣州分行設立了普惠金融管理委員會及普惠金融部,專業開拓中小微企業市場。與此同時,廣州分行成立了普惠金融委員會,實行一把手任負責人,並按期召開普惠金融委員會會議。
“廣州分行制定的‘千戶計劃’戰略,即每年要新增一千戶對公小微客戶。今年是‘千戶計劃’推行第二年。去年新增了八百多戶。今年目前為止新增了500多戶,全年新增超千戶目標完成是沒有問題的。” 王會超説。
另外,廣州分行從2016年以來設立“小微信貸工廠”模式,簡化對小微企業的融資流程。廣州分行在不斷的探索實踐中,對工廠機制不斷升級完善,現已形成了以産品行銷中心、授信審批中心、放款中心為基本架構,風險管理部、授信管理部及普惠金融部合署辦公的工廠流水線。“小微業務是系統性工程。一個業務進入信貸工廠,出來的時候就是成品可以直接發放貸款了。” 王會超説。
廣州分行普惠金融委員第一次會議明確提出,只要是普惠金融的業務就一定要保障規模。王會超介紹,廣州分行全行都要做普惠金融業務,每一個客戶經理都有服務普惠金融客戶任務,在他們的KPI考核上佔有很大的比重,100分考核中有15分是跟普惠金融相掛鉤。
以核心企業為突破口:發展上下游供應鏈融資
廣東省作為經濟發展大省,實體製造行業、高新技術行業、旅遊服務行業等重點行業核心企業數量眾多,其中格力電器、美的集團是其中佼佼者。光大銀行廣州分行圍繞這些核心企業客戶,向上下游延展,拓展其産業鏈條上優質中小微企業,實現企業的批量授信導入。
王會超表示,圍繞核心客戶做的供應鏈融資是今年服務小微企業的一個重點。核心客戶是大型企業,上下游大多是小微客戶。“我們現在做的核心客戶有美的集團,另一個是格力電器。格力電器的全國28個一級經銷商大部分都與光大銀行有合作。”
充分利用政府風險補償金 創新智慧財産權質押貸款
廣州分行在廣東地區有10個二級分行,他們充分利用政府推出的風險補償基金,並與這些基金進行合作,對政府推薦的客戶和已有的客戶進行入池服務。其中,光大銀行最成功的是中山智慧財産權質押貸款,為全國首創,並得到國家智慧財産權局重點推廣。
由廣東中山市政府、光大銀行、智慧財産權服務公司、人保財險四方共同開展的“智慧財産權質押貸款”項目對中山市行政區域內等級註冊的符合中山市産業政策和發展方向的智慧財産權示範企業、智慧財産權優勢企業提供授信支援,有效盤活了企業所擁有的發明專利,該模式被定義為“中山模式”。
光大銀行中山分行行長蔡翃表示,中山市政府與光大銀行、人保財險、雲創智慧財産權服務有限公司四方進行了風險分擔,各自的風險敞口分擔比例為54%、26%、16%和4%。
蔡翃認為,智慧財産權質押貸款並不是很新穎的事物,會存在沒有市場公允價值的問題,因此傳統銀行沒有辦法把智慧財産權當作有效的質押物,因為缺乏可變現的渠道。這一次的創新是引入雲創智慧財産權服務公司,對智慧財産權進行評估,他們有自己的處置渠道。
雲創智慧財産權服務有限公司總經理鄭海威認為,作為一家專業智慧財産權評估機構,查驗企業智慧財産權資訊的真實性和完整性相對來説是比較容易操作,最難的是專利産品在市場的總體情況,即這個專利在市場上是否有優勢。
“專利本質是市場上排他權力。如果這個權力在市場上有非常好實施基礎,這個專利的價值就比較大。我們會去評估企業專利未來實施的競爭潛力,涉及到産業未來發展的狀況等等。我們在市場調研過程中會對這一塊花比較多的時間。” 鄭海威説。
截至到目前,光大銀行通過中山智慧財産權質押貸款投放了約43筆業務,餘額超過1.2億元。根據IPRdaily聯合incoPat創新指數研究中心最新發佈數據,在2017年企業專利運營質押排行榜中,光大銀行廣州分行轄下二級分行中山分行,以364件專利質押並列全國專利質押人第一名。
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