中國網財經4月27日訊 4月26日，第41場銀行業新聞例行發佈會在京召開，深圳銀監局副局長陳飛鴻以“強化引領 支援創新 推動深圳銀行業普惠金融發展取得新成效”為主題，介紹深圳銀行業普惠金融服務開展情況，一同參與本次發佈的還有深圳前海微眾銀行副行長黃黎明、民生銀行深圳分行行長吳新軍。

　　“十二五”期間，深圳銀行業取得了長足發展，實現了平穩較快增長。截至2015年末，深圳銀行業資産總額6.83萬億元，在全國大中城市中排名第3位，比2010年末增長95.96%；存、貸款餘額分別為4.17萬億元和3.24萬億元，均居全國大中城市第3位，比2010年末分別增長90%和92.93%。不良貸款率1.12%，低於全國平均水準，比2010年末下降0.37個百分點。2015年實現凈利潤956.03億元，比2010年增長1.33倍。

　　近年來，深圳銀監局依託深圳民營企業多、高科技産業基礎好、創新能力強的特點，積極推行“三位一體”的普惠金融發展戰略，以“為民服務、為民監管”為主線，以“小微金融、科技金融、惠民金融”為著力點，以“市場主導、監管引領、創新驅動、服務保障”為工作原則，積極探索具有“深圳特色”的普惠金融發展之路，有效支援深圳建設現代化國際化創新型城市。

　　一、加強引領，推動小微金融服務水準再上新臺階

　　深圳是“小微之都”，有近110萬家小微企業和近100萬戶個體工商戶，創造了40%以上的稅收，解決了45%以上的就業，拉動了60%以上的GDP。發展小微企業金融，既是金融支援實體經濟的重要內容，也是深圳銀行業戰略轉型的必然選擇。深圳銀監局一直以來將推進小微金融服務作為工作重點，因地制宜、大膽創新，通過“四個加強”，著力解決小微金融服務中面臨的“四個難題”，不斷完善小微企業金融服務監管環境，持續推動深圳銀行業提升小微金融服務水準。

　　一是加強差異化監管政策引領，著力解決“不願貸”問題。相比于大中型企業，由於小額分散的特點，小微企業的信貸成本較高，客觀上制約了銀行的貸款意願。為激發深圳銀行業服務小微企業的內生動力，解決小微業務發展後顧之憂，深圳銀監局堅持問題導向，強化工作目標，加強機制建設，先後出臺了《深圳銀行業小微企業金融服務監管評價辦法》、《深圳銀監局小微金融服務工作指引》等一系列指導性文件，通過網點準入名額獎勵、監管指標差異化考核、先進銀行通報表彰等措施，加大正向激勵，加強窗口指導，推動銀行持續加大小微企業信貸投入。在我局差異化監管引領下，轄內各銀行不斷改進小微金融服務管理機制，完善內部盡職免責和績效考評制度，有效提升業務部門和一線員工服務小微企業的積極性。

　　二是加強資訊平臺建設，著力解決“不敢貸”問題。小微企業融資難，癥結在於缺資訊、缺信用。為破解資訊不對稱的難題，深圳銀監局先後搭建了兩個資訊平臺，架起銀企對接的橋梁，拉近銀行與小微企業的距離，更高效地滿足小微企業融資需求。一個是銀企合作平臺。自2011年起，深圳銀監局開始推進“微笑工程”建設，創設“微笑指數”(小微企業運營暨金融服務監測體系)，定期監測轄內小微企業的運營和融資情況，建立“微笑網”(小微企業金融服務平臺)，推動銀企交流對接，為小微企業提供一站式融資資訊服務。另一個是銀稅合作平臺。我局與稅務部門聯手打造基於“網際網路+”的銀稅合作綜合服務新模式，通過建立資訊交換機制，共用區域內小微企業納稅信用評價結果，為小微企業提供增信服務。2015年10月該平臺上線以來，轄內已有10家商業銀行通過“銀稅合作”平臺向864家納稅信用小微客戶發放貸款957筆，累計貸款金額4.66億元。

　　三是加強專業服務體系建設，著力解決“不會貸”問題。針對小微企業融資需求“短、小、頻、急”的特點，深圳銀監局推動轄內銀行全面落實銀監會提出的“六項機制”和“四單原則”等政策要求，鼓勵銀行建立健全多層次、專業化的小微金融服務體系，積極探索小微金融服務的新模式、新技術和新産品。主要表現在：專營機構體系更加健全，轄內31家銀行設立了小微企業專營部門，配備了7000余名專業人員，以專業的機構、團隊和人員紮根基層、下沉重心服務小微企業。其中，民生銀行深圳分行從事小微金融業務人員佔分行人員超過一半。管理機制更加科學，轄內銀行從審批流程、風控體系、産品設計、考核激勵等方面入手，建立了相對獨立的授信管理機制，為小微企業融資開闢綠色通道，提高服務效率。産品服務創新更加豐富，轄內銀行充分利用網際網路、大數據等新技術，開展産品創新、渠道創新和綜合服務創新，為小微企業提供更加個性化和精準化的服務，有效提高小微金融服務的可得性和滿意度。近年來，深圳銀行業涌現出眾多小微金融先進服務模式和做法，轄內先後有22家機構榮獲全國以及省市小微企業金融服務先進單位稱號。

　　四是加強小微企業服務減費讓利，著力解決“融資貴”問題。加大對違規收費的清理規範和督查處罰力度。自2012年銀監會開展整治不規範經營活動以來，累計對65家機構開展檢查，對違規銀行罰款360萬元、沒收違法所得250萬元；督導轄內機構減費讓利，2014年以來，轄內銀行業金融機構累計取消和整合精簡收費2719項，降低257個項目收費標準，主動清退收費5075.85萬元；督促銀行改革貸款期限管理模式，全面推進年審制、迴圈制和續貸管理方式，清理不必要的資金“通道”和“過橋”環節，縮短融資鏈條，進一步減輕企業負擔。

　　經過多年努力，深圳銀行業小微金融服務質效有了顯著提升。截至2016年3月末，深圳銀行業小微企業貸款餘額5306.29億元，同比增長20.03%；小微企業貸款戶數21.1萬戶，同比增加1.5萬戶；小微企業申貸獲得率85.98%，同比上升1.09個百分點。深圳銀監局的小微金融服務工作也獲得社會各界肯定，先後兩次獲得深圳市政府金融創新特別獎。

　　二、發揮優勢，助力科技創新創業企業發展

　　深圳是“創新之城”，作為全國首個以城市為基本單元的國家自主創新示範區，高新技術産業增加值佔GDP三成以上。長期以來，深圳銀監局一直高度重視科技金融，積極引導銀行業重點支援高新技術産業和科技創新創業企業發展。今年，深圳銀監局專門印發了《關於進一步推進科技金融創新發展的通知》，打造加強版的科技金融“矩陣圖”、“工具箱”和“生態圈”。

　　一是優化工作體系“矩陣圖”。把脈銀行科技金融發展痛點，提出“三化”要求，即專業化的經營組織形式，差異化的信貸管理模式和長效化的考核激勵機制。開通科技金融準入綠色通道，鼓勵銀行設立科技金融事業部等新型組織形式，新設或改造部分支行為科技支行；明確提高對科創企業的不良貸款容忍度，對科技金融風險實行盡職免責。截至目前，深圳已設有1家總行科技金融服務中心，15家科技支行。中資銀行普遍在分行層面設立了科技金融部、科技金融服務中心、高新技術企業金融服務辦公室等科技金融部門，建立起有別於傳統企業的授信準入、風險評級、審查審批和貸後管理制度，並調整考核指標體系，在人財物等方面向科技金融部門加以傾斜。

　　二是豐富産品服務“工具箱”。優先支援銀行開展科技金融創新試點，鼓勵銀行創新擔保和增信手段，豐富信貸品種；參照《投貸聯動試點指導意見》，以適當方式探索投貸聯動，嘗試風險與收益相匹配的機制安排；根據企業的發展需求，提供財務顧問、資金管理等所有綜合金融服務；依託自貿區金融政策優勢，支援科創企業“引進來”和“走出去”。目前，深圳已有22家銀行推出了“孵化貸”、“成長貸”、“研發貸”、“加速貸”、“智慧財産權貸”、“集合擔保貸”等科技金融特色産品，初步形成了多系列、多層次、多階段、廣覆蓋的科技金融産品和服務體系。截至2016年2月末，深圳科技創新創業企業貸款戶數3030家，貸款餘額2673.69億元，同比增長17.25%。

　　三是構建科技金融“生態圈”。積極參與制定深圳市《關於促進科技創新的若干措施》，聯動深圳市科技創新委、財政委、智慧財産權局等部門，建立健全補償、代償、貼保、貼息相結合的多層次風險分擔機制，持續推動銀行聚合政府、創投、擔保、保險、園區、行業協會等多方力量，構築立體化的科技金融綜合服務平臺。以科技創新最為活躍的南山區為例，從2008年至今，有18家銀行與南山區科技局開展合作，累計為超過500家符合條件的中小科創企業提供信貸支援1009筆、56.4億元，平均抵押率是385%，是普通企業的五到九倍，不良率僅0.1%。

　　三、健全體系，全面提升惠民金融服務水準

　　深圳是個移民城市，年輕白領、外來務工人員、創業人士較多，金融服務需求具有鮮明的多元化、個性化的特徵。深圳銀監局從不同客戶的需求出發，從機構設立、渠道建設、消費者保護以及服務標準等四個方面著手，推動轄內機構全面提升服務水準，努力讓所有階層和群體都能夠以平等的機會、合理的價格享受到符合自身需求特點的金融服務。

　　一是引進普惠新機構，實現對中低收入人群的服務延伸。針對傳統銀行業金融機構對中低收入人群服務不充分的情況，深圳銀監局積極支援兩家新型機構——深圳前海微眾銀行和招聯消費金融公司落戶深圳，並鼓勵兩家機構探索創新差異化、特色化經營模式，充分利用網際網路技術，深入挖掘客戶資源，有效降低服務門檻，進一步拓寬普惠金融服務覆蓋面。截至2016年3月末，兩家機構服務覆蓋全國300多個城市、近1000萬名客戶，累計發放貸款近400億元，戶均不到一萬元。其中，微眾銀行借助股東的大數據優勢，結合傳統銀行風控手段，為缺乏信用記錄、不符合傳統授信標準的中低收入人群建立信用評級體系，目前該行貸款客戶近五成為普惠客戶群體。招聯消費金融公司與股東招行、聯通共建風控模型，切入各種消費場景，為沒有傳統信貸記錄的中低收入人群提供貸款服務，該公司中低收入客戶佔比90%以上，戶均貸款額約4000元，真正讓更多的普羅大眾享受到了消費金融的便利。

　　二是拓展便民新渠道，擴大金融服務覆蓋面。引導銀行科學規劃網點佈局，推動資源向金融服務薄弱領域傾斜，近三年在原特區外新設網點222家，佔深圳全部新設網點的一半以上。鼓勵銀行探索低成本、高效率的新型網點經營模式，在社區和小微企業集聚地區設立社區支行,並通過錯時營業等手段強化金融服務，以開到“家門口的銀行”打通金融服務“最後一公里”，截至目前已設立社區支行221家。鼓勵傳統網點智慧化改造，打造“網際網路+”新型渠道，在降低服務成本、提高業務效率、提升用戶體驗的同時，使銀行服務突破時空限制，金融服務的觸角得到極大延伸，目前3家大型銀行深圳分行已率先在轄內實現智慧網點全覆蓋。

　　三是探索消保新模式，有效保護消費者合法權益。率先探索第三方調解機制建設，于2015年5月推動設立深圳銀行業消費者保護促進會，成為全國首家銀行業消費者權益保護第三方機構。截至今年3月末，促進會共收到各類糾紛941件，調解成功率達93%，受到社會各界和消費者的肯定。深入開展“飛單”整治，堅決糾正損害消費者權益的行為，共排查31家銀行近百萬條資訊，查實可疑賬戶33個，責令處理從業人員28人，暫停3家支行相關業務。有效保障消費者知情權，全面推廣“雙錄”制度，目前，轄內開展理財及代銷業務的45家銀行已有30家完成“雙錄”安裝工作，預計6月底前全轄可實現銷售區域錄音錄影全覆蓋。

　　四是創設服務新標準，提升行業服務品質水準。指導深圳市銀行業協會組織編制銀行業服務品質指數指標體系，以“深圳標準”改善普惠金融服務，提升銀行業形象。近四年的監測指標顯示，深圳銀行業發展能力和公眾感受相關指標得分穩步上升，客戶平均等候時間等指標持續下降，總體銀行服務品質指數指標值提升了68%。

　　2016年是國務院《推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)》實施的開局之年，下一步，深圳銀監局將立足深圳的區位特點，推動銀行業鞏固優勢，補齊短板，與社會各界一道繼續為發展普惠金融作出積極探索和更大努力。小微金融方面，堅持問題導向，更好地發揮政策引領作用，加快小微金融服務機構體系建設，支援銀行特別是新型機構利用新技術開發創新小微金融産品服務，加強與其他部門協作，合力扶持小微企業發展。科技金融方面，堅持創新驅動，鼓勵銀行加強研發新型信貸産品，推進智慧財産權質押融資，支援科技金融基礎建設，推動深圳銀行業開展科技金融創新再上一個新臺階，更好地服務於深圳國家自主創新示範區建設。惠民金融方面，堅持責任意識，進一步完善普惠金融機構體系，優化消保工作機制，規範銀行服務收費，強化銀行的社會責任意識，督促銀行加大對薄弱環節和弱勢群體的資源投入，為廣大民眾提供優質高效的金融服務。