中國網財經中心近期推出《網際網路金融“大家”談》，該欄目凝聚中國網際網路金融企業(P2P、眾籌、徵信、第三方支付、網路銀行)多位高管的真知灼見，均由大佬親自執筆，內容包括但不限于監管動態、行業發展模式、風險控制、人才培養、投資人教育。妙語連珠，針砭時弊，為您帶來最前沿和直觀的網際網路金融行業動向。第二十一期我們邀請到了玖富孫CEO孫雷，他認為，移動金融堪稱網際網路金融的制高點。

　　2013年是網際網路金融發展元年，這兩年發展越來越成熟。相比于傳統金融和網際網路金融，移動金融擁有更為明顯的優勢，堪稱網際網路金融的制高點。

　　隨著網際網路的發展，社交、購物、旅遊等等紛紛網際網路化了。金融是網際網路滲透較為緩慢的一個領域，但現在這種滲透正在空前加速。接下來，移動化、粉絲化和場景化會是網際網路金融的三個趨勢。

　　移動金融運作效率更高

　　網際網路金融相比于傳統金融在運作效率、覆蓋小微、用戶積累等方面都有明顯的優勢。從運作效率來看，網際網路金融無論是支付還是網路借貸，整個流程時間大大縮短，傳統銀行審批流程往往需要兩三周的時間，而網際網路金融的審批往往只需要兩三天甚至更短。

　　在用戶積累方面，且不論支付寶、微信支付等擁有上億用戶的現象級産品。玖富、陸金所等在短短幾年的時間裏就積累上千萬甚至近兩千萬的用戶，這一速度大大快於傳統銀行客戶的積累。例如國內排名十位左右的某股份制銀行，過去20多年的發展，積累了1000多萬的用戶。當然，傳統銀行用戶的活躍度從某種程度上要高於網際網路金融。但隨著網際網路金融用戶教育工作趨於完成，人們對於網際網路金融的接受度會逐步提高。

　　如果説網際網路金融解決的是跨時間、半跨空間的服務，那麼移動金融就是完全的跨時空。移動金融可以在任何時間和任何地點提供服務，這是PC端的網際網路金融所不具備的，移動金融在靈活性上要優於網際網路金融。移動金融在運作效率和用戶積累上比網際網路金融要更快。

　　粉絲化、社交化運營降低獲客成本

　　應該説，移動互聯網和移動支付的普及，為移動金融的發展提供了良好的基礎設施。但隨著移動應用的氾濫，下載APP——註冊——購買，這一過程的完成門檻已經變得很高，並直接推高了獲客成本。之前曾有多家媒體和行業內網站報道，P2P獲客成本已經增長到五六百元甚至上千元，這還是在不計轉化率的情況下。

　　我們的移動戰略很大一部分是建立在微信這一超級APP上，社交化、粉絲化運營是快速低成本獲取用戶的有效方式。這樣不僅可以降低用戶的進入門檻，還能夠深挖社交關係做産品推廣。

　　P2P的投資者們往往會被高收益所吸引，想要留住用戶是一件比較難的事情。通過實踐，我們發現粉絲化運營是一個增加用戶粘性的好方法。

　　移動金融場景化具備先天優勢

　　消費場景是多種多樣的，地點時間都不固定，因此移動金融完全跨時空的特點跟場景金融是比較契合的。

　　網際網路金融切入消費場景，不僅獲得充分的移動金融的應用場景，還可以提高風控技術和能力。一方面是因為在具體場景中的消費是最真實的需求，消費的用戶也是真實的自然人，從借款目的上就篩除了以詐騙為目的的用戶另一方面，合作方掌握一定的用戶資料，這可以成為授信參考的重要依據。當然單純的消費場景和機構合作並不夠，但加上社交等大數據風險評估，就會大大提高風控效果。通過與第三方徵信的合作，可以進一步提升生風控能力。

　　個人簡介：

    孫雷，玖富創始人兼CEO，北京大學光華管理學院金融學學士、高級工商管理碩士;北京大學光華金融協會秘書長；國內首批從事網際網路金融的創業者曾獲得由新華社國家社科院等多家機構評選的“網際網路金融行業領軍人物”以及“網際網路金融創新領導者”等榮譽。

    2006年創辦網際網路金融平臺玖富網，是國內領先的網際網路金融企業之一，累計與超過32家銀行總行、282家分行、10000多家支行簽約合作零售銀行轉型與小微金融業務。