《信報》刊發玖富孫雷專欄文章

　　中新網7月30日電 不久前出臺的網際網路金融指導意見，從頂層設計層面就網際網路金融的定位、對應的監管機構以及可對接資本市場等進行了明確，意見的出臺也意味著前期野蠻生長的網際網路金融將很快迎來一波洗牌潮。

　　未來中國網際網路金融行業將如何發展？從業企業如何搶得先發優勢等問題備受各界關注。為此，香港《信報》專門向網際網路金融大師兄，中國移動金融佈局者玖富創始人兼CEO孫雷進行了“專家之言”的欄目約稿，為香港及海外同行、投資者詳細解讀中國網際網路金融行業的未來大趨勢。

　　《信報》全稱是《信報財經新聞》，是香港首份以財經新聞為主的報紙，在香港極具權威性，曾多次被行業內記者評選為最具公信力的媒體。《信報》上有很多著名的專欄，比如專門分析政經形勢的林行止專欄，及股評人曹仁超撰寫的投資者日記等，都很受讀者歡迎。

　　以下是玖富孫雷專欄文章的內容摘編：

　　大數據徵信體系建設

　　孫雷認為，現在的社交網路、網路交易、朋友圈、聊天紀錄等數據，已經成為個人徵信的數據來源。通過對這些社交數據進行判斷分析，可以準確判斷個人的償債能力及還款意願，從而篩選出更加優質的債權資産，增強移動金融企業的核心競爭力。

　　在個人徵信領域較有代表性的，有國外的Zestfinance。 Zestfinance基於海量的社交網路數據和非結構化數據，通過對數以千計的變數及其關聯性進行整理，形成一個獨立的信用分數。國內類似的有玖富閃銀Wacash，也是憑藉大數據做個人信用的風險評估。

　　在閃銀Wecash的評價模型中，利用大數據技術分析用戶的社交訊息等數據，比如個人的微信、微網志、朋友圈、校友錄、信用卡帳單等，通過附加社交維度評估個人信用狀況，並結合FICO評估系統的維度，實現3分鐘閃電授信，大大降低了傳統單一地通過資産或現金流評估的信用風險，也被眾多同業仿傚。

　　爭奪日常生活場景入口

　　孫雷在文章中表示，PC的普及加速了網際網路時代的到來，但使用範圍通常限定在辦公室或家裏；而伴隨智慧手機的大量使用，移動時代漸漸取代網際網路時代。現在，手機已成為我們隨身攜帶的工具，一個手機可以搞定吃飯、旅遊、消費、理財等各種問題，我們的生活連接著一個個場景與入口。

　　在移動時代下，場景與入口的爭奪則成為商家能否取得絕對優勢的籌碼。移動手機的普及改變了人們的社交習慣、消費觀念等生活模式，人們的需求形式和內容也發生巨大改變，解決用戶需求的應用則成為商家爭奪的入口。在移動互聯網的覆蓋範圍內，人的活動場景是連續的，需求也是環環相扣，而解決最終所有的需求，會形成一個完整的生態鏈。

　　如何構建場景也成為網際網路金融從業者們思考的方向之一。在移動金融領域頗有建樹的陸金所、玖富、人人貸，都十分看好移動金融這塊大市場。玖富行動最早，在2013年就聚焦移動端，並在今年提出了“Link & Plus”戰略，通過Link連結一切應用場景，借助Plus創新孵化機制，孵化了眾多滿足用戶需求的明星品牌，並將之像插件一樣植入到各種應用場景。

　　形成閉環鎖定用戶

　　移動金融使得場景可以更多地嵌入到應用場景中。因此，在未來的場景爭奪戰中，關鍵是要找準用戶生活的主場景，並以此作為核心應用的切入點。這種主場景既有可能是線上的，也有可能是線下的，它不一定佔據客戶最多的時間，但往往連接的是客戶最基本的需求。

　　孫雷在文章最後總結，移動時代下關於市場的爭奪戰，遠比消費網際網路時代複雜得多。無論是前期的搶紅包大戰、移動打車大戰，還是消費類金融産品的競爭，初看似乎是為了簡單的搶佔交易份額，但深入研究，不難看出，其真實的目的“醉翁之意不在酒”，爭奪的最終本質是為了培養用戶消費習慣，為移動支付爆發時期備戰。（中新網金融頻道）