中國網財經5月22日訊(記者 王穎)近日有消息在網上盛傳稱央行于5月16日再發《關於銀行業金融機構遠端開立人民幣銀行賬戶的指導意見(徵求意見稿)》，確立遠端開戶相關原則，但幾日後央行方面便迅速澄清表示近日並未下發關於遠端開戶的任何文件。對此有業內人士向中國網財經記者表示，此次烏龍事件或係源於微眾銀行等網際網路銀行動作再引市場對遠端開戶關注，而事實上具體相關指導文件尚在徵求意見的討論階段，而針對此事的期待值業內外褒貶不一。

　　“烏龍”事件始末

　　日前，某媒體一則消息散出，宣稱中國人民銀行于5月16日發佈《關於銀行業金融機構遠端開立人民幣銀行賬戶的指導意見(徵求意見稿)》，原文中確立遠端開戶原則如下：堅持銀行賬戶實名制；堅持以櫃檯開戶為主，遠端開戶為輔；實施客戶身份識別機制的自證；明確遠端開立銀行賬戶的業務範圍。消息一齣便在行業內掀起軒然大波，不少人士就此判斷央行正在考慮允許銀行遠端開立人民幣賬戶，更有人士就此認為遠端開戶活動蓄勢即發，甚至可能是微眾銀行、浙江網商銀行等民營銀行開業運營的依據。

　　然而幾日後央行結算司方面迅速對外澄清稱近日並未下發關於遠端開戶的任何文件，並表示網上流傳的徵求意見稿是去年底就發佈的內部文件。

　　中國網財經記者就此向數位接近此事的銀行界業內人士求證，均被告知此事為一起“烏龍事件”。

　　據悉，今年1月初，央行曾召集五大行、大部分股份制銀行、幾家大型城商行的電子銀行部相關負責人及微眾銀行、網商銀行籌備組相關負責人就徵求意見稿召開研討會。上週末流傳的《徵求意見稿》實為上述會議的討論文件。

　　“上一次1月份徵求意見之後，現在應該還在討論階段，正在等候指導意見正式發佈。”某銀行界業內資深人士對中國網財經記者透露。

　　該人士向中國網財經記者指出，此次烏龍事件發生的動因，或與日前微眾銀行打破沉寂推出首款網際網路小額信貸産品“微粒貸”一事有關。

　　“網際網路銀行開始動作，可能引發了大家對遠端開戶一事的再度關注。”該人士如是對中國網財經記者分析道。

　　技術隱憂尚待突破

　　隨著網上銀行業務乃至直銷銀行業務逐漸興起並迅速發展，不設實體網點的民營銀行漸漸落地開花，遠端開戶便日益成為市場期待與熱議的話題。但儘管央行在今年年初便就遠端開戶事宜召集相關銀行進行了討論，業內外對於遠端開戶所持觀點依然褒貶不一。

　　某國有大型商業銀行內部人士對中國網財經記者提出對“刷臉”認證身份方式的擔憂：“密碼被盜可更改找回，身份證被盜可挂失補辦，而人臉識別的圖像特徵要素作為唯一性認證若被盜取開戶使用，該用何種方式挂失找回？”

　　另一位國有股份制商業銀行相關負責人也對中國網財經記者表示：“遠端開戶是個方向，但現在確實存在技術上的問題，比如如何保證遠端獲取資訊的唯一性，相關法律保障目前也處於缺失狀態。”

　　“技術是否成熟一直是有爭議的話題。” 中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼對中國網財經記者表示，“目前公安部門尚認為不夠可靠。基於此情況，央行的第一次指導意見出臺也強調要堅持賬戶實名制不可破，因為還牽涉到反洗錢等一系列法律問題。”

　　“但即使最終文件出臺，遠端開戶也不會一次全部放開，開戶應該依然以櫃檯面簽為主，遠端開戶為輔。只是具體放開多少尚屬未知，也是問題的關鍵。”董希淼對記者分析道，“實施的程度很難預估，只能看做是某種程度的嘗試。”

　　前述國有股份制商業銀行相關負責人對中國網財經記者表示：“畢竟現在在鼓勵創新，未來也許會通過在身份證上採集攝入生物資訊等方式去解決上述問題，但只能期待；目前尚無有效的解決辦法。”

　　對金融體系影響“不必高估”

　　而對於遠端開戶放開後對金融體系的影響，則有業內資深分析人士對中國網財經記者表示“不必高估”。

　　“遠端開戶對於不辦實體網點的網際網路銀行發展意義重大，但並非代表網際網路銀行解決了遠端開戶的問題便可實現發展的重大飛躍，它的發展還受到資本金、存款來源等問題的限制，很多業務尚需跟傳統銀行合作方能開展。而對於一般的傳統商業銀行，可以利用遠端開戶對自身産品與服務進行創新，但由於本身網點眾多，原本也不會因開戶問題導致發展受限。”該分析人士如是對中國網財經記者分析道。

　　前述國有股份制商業銀行相關負責人也對中國網財經記者坦言，目前其更關注的問題在於經濟效益的增長和改善，遠端開戶暫時並未納入其重點關注的範疇，並且表示該行目前採取遠端開戶“還有法律障礙，監管要求面簽的規定暫時突破不了”。

　　“但也已經有相關機構在突破，只是尚未得到監管部門的確認。”前述銀行界資深人士對中國網財經記者表示，“諸如京東的‘白條’、螞蟻金服的‘花唄’，都是採取了線上虛擬賬戶開戶的方式。”此外，在開立證券業務、辦理直銷銀行業務方面，也基本採用了遠端開戶的方式，只是銀行的結算、活期或定期存款賬戶目前仍需櫃檯面簽開戶。

　　“監管落後於實踐的發展是正常的現象，無論如何這是個發展創新的方向，值得期待。”董希淼如是對中國網財經記者表示。