商業車險改革後，出險次數、車型等與車險費率掛鉤。資料圖片

解讀

商業車險改革亮點頗多

免責條款將減少車險走向“個性化”

6月1日起，商業車險改革正式啟動。車險改革後，車險保費高低，與車主駕駛習慣、車型等因素直接掛鉤，車險真正走向“個性化”。零整比（即整車配件的價格總和與整車銷售價格的比值）低的車型保費，將低於同等條件下零整比高的車型；過去三年出險次數較少的車輛，保費有望大幅下調，而出險較多的保費將出現上漲。此外，“高保低賠”、“無責不賠”等飽受爭議的免責條款，也將成為歷史

1 有人能省錢有人多花錢

現狀：據了解，為了避免保險企業間出現惡性價格競爭，目前商業車險的優惠不能低於基準費率的7折，這也是業內俗稱的“7折令”。改革後，“7折令”將被取消。

變化：據了解，此次車險改革的基本原則是堅持市場化，即建立以商業車險行業純風險保費為基準、保險公司自主確定附加費率和部分費率調整系數的商業車險費率形成機制。

改革前，車險保費=（新車購置價費率+基礎保費）×調整系數；改革後，車險保費=〔基準純風險保費/（1-附加費用率）〕×費率調整系數。

改革後，基準純風險保費將根據不同車型確定。改革後的費率調整系數，包括無賠款優待系數、自主核保系數和自主渠道系數。其中，無賠款優待系數，根據每輛車近三年的出險情況確定；自主核保系數和自主渠道兩個系數由公司內部控制。如果一輛家用車連續三年未出險，改革後可能享受到低於5折的折扣；如果上年出險5次及以上，保費可能上漲40%以上。

取消了“7折令”，是否意味著保費折扣就沒了底線？對此，廣西保監局財險處有關負責人侯永峰表示，雖説車險改革鼓勵市場化競爭，但基於對風險的控制，險企對車險的優惠幅度不會是無下限的，需保持在風險可控範圍。