在金融改革深化，銀行業轉型節奏加快的背景下，上市城商行紛紛依託中小企業和個人客戶深耕本地，通過積極拓展中間業務、嚴格成本管控、借力網際網路金融等方式，謀求有品質的發展

　　A股3家上市城商行2015年一季度業績報告已悉數披露完畢。從凈利潤增速上看，北京銀行2015年第一季度凈利潤同比增10.5%，南京銀行凈利潤同比增25%，寧波銀行凈利潤同比增17%，3家銀行均遠高出16家A股上市銀行3.2%的平均增速。

　　在金融改革深化、銀行業轉型節奏加快的背景下，相比國有大行和股份制商業銀行來説，城商行在規模、技術水準等方面都不佔優勢，但其深耕本地、依託中小企業和個人客戶的核心競爭力開始顯現。

　　中間收入擴大

　　凈息差收窄、不良提升是上市銀行普遍面對的難題。為此，上市城商行紛紛從擴展中間業務、嚴格成本管控等方面入手，積極開拓利潤來源。

　　從一季度業績情況看，16家上市銀行一季度手續費凈收入同比增9%，其中城商行同比增幅達到了31%，南京銀行更以96%的增速領跑同業。“中小銀行通過投行、理財、結算等業務的快速擴張，手續費佔營收比重逐漸向大行平均水準靠攏。而大行自去年開始受服務費率下調影響，手續費增長呈現疲態。”平安證券分析師勵雅敏預計，中小銀行2015年全年手續費增速應在25%至30%左右。

　　此外，有業內人士表示，一些上市城商行也在積極發展“網際網路+”業務，比如，北京銀行繼與小米合作之後，近期還與騰訊圍繞京醫通、第三方支付、現金管理、零售金融展開闔作，並以此獲取中間業務收入。

　　值得一提的是，網際網路金融的快速發展，對傳統銀行網點也産生了巨大的影響。而一直以來受到地域限制的城商行，則有望在這一過程中獲得突破。“社區銀行、直銷銀行以及專業型銀行（如小微、理財專營銀行）將是未來銀行三大網點類型的發展方向。”勵雅敏説。

　　在成本管控上，儘管多家上市城商行都加大了力度，但成效不大。其中，一季度16家上市銀行中降幅最大的是南京銀行，達到了7.7個百分點，遠超行業1個百分點的平均降幅。此外，行業中成本收入比絕對水準最低的是北京銀行，為19%，顯示出該行在成本管控能力上位居行業前列。

　　資産品質得到改善

　　在經濟增長放緩的大環境下，不良“雙升”已成為挑動市場神經的敏感話題。據統計，一季度16家A股上市銀行不良率環比增加了11個基點到1.33%。但相比而言，北京、南京和寧波3家城商行的不良率在2015年一季度均低於1%，分別為0.93%、0.95%和0.89%，在行業中處於並保持了較低水準。

　　結合2014年年報來看，上述3家城商行的不良率也不到1%，分別為0.86%、0.94%、0.89%。國金證券銀行業分析師馬鯤鵬表示，從2014年情況看，北京銀行不良率低於南京銀行和寧波銀行，這主要是因為投放貸款的企業中，高科技服務業佔比較高，而一般來説此類企業出現不良的概率較低。相對來説，南京和寧波所處的長三角地區，行業資産品質問題暴露得較多。目前，2家銀行披露的一季度不良率基本未變，這或可反映出兩家銀行已度過資産品質問題較為嚴重的時期。

　　值得注意的是，從資産結構上看，3家城商行的變化有所不同，其中，北京銀行信貸類資産佔比有較大提升，從2014年四季度的43.7%上升至2015年一季度的46.2%。馬鯤鵬表示，這主要是由於其加大了信貸投放力度，也反映了北京銀行在當前行業普遍面臨的不良暴露壓力下，對自身在貸款風險管控方面的信心。