多家銀行大額存單利率降至“1字頭” 仍有調降空間？

　　隨著新一輪商業銀行存款掛牌利率的普遍下調，大額存單等特色存款産品利率也順勢走低。《證券日報》記者了解到，當前多數銀行的大額存單年化利率均跌破2%，步入“1字頭”。從當前年化利率水準來看，多數銀行的大額存單利率和定期存款利率已經趨於一致。

　　大額存單利率走低

　　大額存單利率通常高於定期存款利率。然而隨著存款利率的下調，多數銀行的大額存單利率也出現了下調，並且和定期存款利率趨於一致。

　　例如，工商銀行在售的2024年大額存單産品，起存20萬元，6個月、1年期、2年期、3年期利率分別為1.35%、1.45%、1.45%、1.9%。建設銀行在售的起存20萬元的大額存單，3個月、6個月和3年期的利率分別為1.15%、1.35%和1.9%。

　　除上述國有大行外，不少股份制銀行的大額存單利率也降到了“1字頭”。不過，相比國有大行，股份制銀行大額存單年化利率略高。

　　部分中小銀行的大額存單利率水準仍保持一定優勢。記者查閱多家中小銀行App的存款資訊發現，部分中小銀行的大額存單的利率仍保持“2字頭”，但其大額存單利率與本行整存整取的定期存款年化利率相差無幾。

　　此外，記者了解到，目前市場上的大額存單利率走低後其銷售也大不如前。“由於目前普通定期存款與大額存單利率基本一樣，而且普通定期存款起存金額更低，所以諮詢購買大額存單的客戶遠少於去年。”北京建行某支行網點的理財經理對記者表示。

　　仍有調降空間？

　　博通諮詢首席分析師王蓬博告訴《證券日報》記者，近期銀行下調大額存單利率，主要有三方面原因：首先，銀行的凈息差持續收窄，需要優化負債結構、壓降高成本存款；其次，央行多次下調存貸款基準利率，以支援實體經濟發展，這一舉措直接影響了包括大額存單在內的各類存款産品的利率水準；再者，市場資金面較為寬鬆，銀行攬儲壓力相對緩解。總體上看，未來大額存單的發行數量可能呈下降趨勢。

　　大額存單一度是銀行機構的“攬儲利器”。然而，隨著存款利率的不斷下調，大額存單利率也出現了下調。對於銀行機構而言，該如何優化攬儲舉措？

　　中國銀行研究院研究員杜陽在接受《證券日報》記者採訪時表示，銀行在壓降長期限存款後，可以通過以下方式進行攬儲：一是創新存款産品。在滿足監管要求的前提下，銀行可以開發具有特色和創新性的存款産品，以滿足不同儲戶的需求。二是優化存款服務。銀行可以提升存款服務體驗，如提供便捷的網上銀行、手機銀行等服務，簡化存款流程，提高客戶滿意度。三是優化行銷策略。銀行可以通過線上線下多渠道進行存款行銷，如舉辦存款優惠活動、聯合推廣等，提高存款産品的知名度和吸引力。

　　展望未來，多位業內人士分析認為，存款利率仍有調降空間。王蓬博認為，商業銀行凈息差收窄壓力仍較大，為了壓降資金成本、減緩凈息差縮窄的壓力，銀行可能會繼續下調存款利率，大額存單利率也會隨之下降。