□本報記者 陳瑩瑩

　　“説出來不怕你笑話，我們分行從去年開始給員工放消費貸款，這樣就不怕發生風險了。反正你跑不了，大不了從工資裏扣，當然這都是針對行內有編制的正式員工。”陸仁（化名）是一家股份制銀行華北地區某省級分行的公司業務部經理，他的團隊以往都做礦産、能源類企業客戶，隨著經濟增速放緩，傳統礦産企業、製造企業風險頻現，陸仁和他的團隊不得不開闢新的領域。

　　陸仁透露，自去年開始，地方融資平臺、個人房貸、醫院、教育等就轉為他們的信貸投放重點。“今年總行工作會議馬上就要開了，估計大的方向不會變，平臺和消費這些還是2016年重點。”

　　防“踩雷”已取代利潤和收益，這是“陸仁們”2016年甚至未來幾年內的共識。專家和銀行業內人士指出，在國內外經濟下行壓力加大、銀行不良貸款“雙升”的環境下，銀行未來信貸投放必須積極尋找新機會。一方面是如中國製造2025、京津冀協同發展、“一帶一路”、長江經濟帶建設、城鎮化建設等國家戰略帶來的機遇；另一方面是居民消費、住房按揭貸款等消費金融領域。

　　平臺貸房貸受追捧

　　中國銀行業協會最新發佈的《中國銀行家調查報告（2015）》顯示，在商業銀行信貸投放策略中，城市基礎設施業取代農林牧漁業成為信貸重點支援行業，選擇此項的銀行家佔比高達67.2%，較2014年有較大提升。

　　在包括陸仁在內的銀行業內人士看來，這一趨勢在2016年將延續。他坦言，“地方融資平臺貸款還是有地方政府給兜著，眼下是各家銀行積極爭搶的優質客戶。”不過他坦言，平臺貸款、基建類貸款雖然風險低，但收益很低，可以説是“薄利多銷”。

　　對於“員工貸”，他笑稱，“給員工放貸可以説是‘下下之策’了，但我們分行的作法還是得到總行的肯定，估計今年其他分行也會紛紛效倣。”

　　交通銀行首席經濟學家連平對中國證券報記者表示，2016年商業銀行的第一要務肯定是防風險，利潤和收益可能都次之。薄利多銷這類策略可能會被大部分銀行採用，比如個人住房按揭貸款，雖然它的期限長、利率低，但一是有房産做抵押，二是從歷史數據來看逾期、不良比例非常低。他還指出，預計2016年房地産開發貸的需求會有所回升，商業銀行或將加大信貸投放。

　　恒豐銀行研究院執行院長、中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼認為，銀行未來信貸投放要積極尋找新的機會。比如，在中國製造2025戰略中，可重點支援高端裝備製造業、戰略性新興産業，打造以網際網路産業、生物醫藥工程、新分子材料、節能環保為代表的信貸投放新通道。在“一帶一路”戰略中，支援互聯互通的建設，支援中國企業新的海外投資需求，高鐵、交通、能源、電力、通信等行業將成為信貸投放熱點。在城鎮化建設中，可以重點支援現代服務業以及智慧城市的建設，信貸資金可進入商圈、物流、醫院、學校、公用事業等細分領域。在經濟結構不斷調整的新形勢下，消費信貸已逐漸成為銀行零售領域的新藍海，商業銀行可以深耕消費領域，尋找優質新市場，因此，可以重點支援資訊消費、綠色消費、旅遊休閒消費、教育文體消費和養老健康以及家政消費等領域。（下轉A02版）