□本報記者 周文靜

　　陸金所宣佈成為財富管理綜合平臺，除了有傳統的基金頻道等各種金融産品，對於新生的P2P業務亦提供了交易銷售平臺。相對於基金、保險等産品，P2P産品由於成長時間較短且行業發展不一，其中潛藏的風險也較大，在為網貸債權産品提供銷售平臺之時，陸金所引入前海徵信共同做P2P的風險把控以及業務對接。

　　對此，前海徵信總經理邱寒在接受中國證券報記者採訪時表示，陸金所由原先自營P2P轉型為一個開放式的平臺，歡迎其他的P2P到陸金所的平臺上來進行交易、尋找投資人。在前海徵信與陸金所合作中，陸金所的主要重點集中在獲客、産品以及部分風控上，前海徵信會在中後臺為陸金所做服務，而中後臺主要是風控和系統的提供，二者將共同打造一個端到端的完整服務體系。

　　以借貸應用場景為重

　　中國證券報：能否結合其他7家徵信公司談一談前海徵信的優劣勢？

　　邱寒：集團對徵信行業關注非常早，在兩年多前就已經開始決定要進入徵信行業。前海徵信具體業務的籌建其實也已經有一年多的時間，過去一年多主要在做産品的建設以及內部測試的工作。現在很多公司都推出各種徵信評分，前海徵信的評分叫“好信度”，大概2014年五六月份已經開發出來了，目前在集團內部不同的專業公司和應用場景上開始進行內部的一些測試。

　　相較于其他幾家徵信機構，前海徵信的特點在於金融背景，所使用的數據和建模的場景可能更貼近金融的使用場景。在數據來源方面，主要有三個方面：一是平安集團內部數據的；二是與外部合作的其他第三方，包括通信運營商、銀聯、政府、公安部等；三是已經簽約的近200家金融機構，合作協議中有一定的數據共用協議。

　　中國證券報：8家徵信公司的數據的來源是否存在較高的重疊率？

　　邱寒：事實上各家徵信的數據來源不太一樣。芝麻信用可能更多地偏向阿裏係的數據，騰訊徵信可能偏向於騰訊係的數據，前海徵信雖然也引入非常多的外部數據，但是平安係的數據肯定還是佔有非常重要的地位。在評分的分數上，由於數據來源的不同分數一定會存在差異。這個分數不一定是説誰的分數更準確，而是跟用戶的使用場景有關係。以平安徵信為例以金融場景切入的，整個建模的過程都是以借貸為主要的應用場景。有一些其他的不同的場景，呈現的徵信分數會不一樣。

　　提供更大舞臺

　　中國證券報：前海徵信和陸金所提出為所有P2P都提供一個合作平臺。事實上，P2P業務種類廣泛，前海徵信的數據庫如何去匹配不同的P2P的需求？

　　邱寒：作為風控萬變不離其宗，雖然跟産品形態有一定關係，但最根本的還是借貸人本身的特質。回到個人徵信，不管P2P平臺經營的是哪種類型的業務，最終的風控會回到借款人他本身的信用情況、資産情況和償債的能力。

　　目前前海徵信接觸的很多P2P的公司，遇到的痛點和難點各不一樣，這跟平臺的背景有關係。一些平臺可能強于獲客，能夠找到很多的客戶來源，但是可能相應的團隊風控能力相對薄弱一些。有一些可能強于風控，但是這時候可能在獲客或者是後面的系統搭建上面有一些困難。上千家的P2P平臺遇到的挑戰其實是不一樣的，陸金所與前海徵信推出一個平臺，而且提供的是功能表式服務，就是希望能夠用我們的服務去適應他們不同的痛點。針對客戶在風控、獲客或者系統搭建上的各種問題提供相應的服務。

　　陸金所的特點是之前自己也做過P2P，所以這一整套流程都非常熟悉。現在陸金所已經轉型不再做了，但是它以前積累的經驗其實還是在那裏的。外加像前海徵信等一些機構不僅替陸金所服務過，還能給客戶提供很多的業務形態，比如平安集團內部也有小貸，也有信用卡和汽車金融等，有各種各樣不同的産品形態，能夠給客戶提供更多模式的、不同場景下的各種幫助。

　　中國證券報：現在P2P平臺的合作意向熱度及進展情況如何？

　　邱寒：現在已經開始跟很多的P2P在接洽合作，事實上此前已經接洽上百家的P2P，合作意願都非常強烈，其中有一部分已經開始跟我們進行一些系統的對接，很快就可以看到有正式上線的産品。7月份，《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》出來後，行業會轉向更規範的經營，但對於一些P2P公司來説，現在可能規模還比較小，自己在外面去直接吸引投資人存在一些困難，所以現在P2P行業有很多時候用各種方式來增加自己的徵信，這時候我們的平臺會給他們提供很多的幫助。

　　當然，P2P要上陸金所的平臺是有前提條件的，首先得規範經營。我們也願意為這些願意規範經營、願意做好風控、願意保護投資人權益的P2P提供一個更大的舞臺。從投資人的角度來説，通過陸金所能夠有更多的選擇，可以找到很多家不同的産品。其次，由於在上線陸金所之前所有産品都是經過審查的，不管是保證金、保險或者是擔保各方面進行一定的風險管控，相應來説在陸金所平臺上所銷售的産品的安全性是要高於其他地方。