不良資産侵蝕利潤

　　早在去年，銀行利潤增速下行趨勢已經顯現，不少銀行凈利潤增速首次下降至個位數。而在今年經濟未有明顯起色、大幅度提高撥備的情況下，銀行凈利增速大幅放緩在意料之中。有研究報告指出，1-6月全國規模以上工業企業利潤同比下降0.7%，一些重點行業的虧損面有所擴大，企業經營狀況的變化對商業銀行資産品質産生了直接影響。同時，2014年以來商業銀行逾期貸款增長較快，且逾期餘額大幅超過不良貸款餘額，造成以逾期期限認定的不良貸款增加也是推動上半年資産品質快速下滑的重要因素。

　　在資産品質方面，各家銀行的不良率都呈上升趨勢。截至6月末，中國銀行不良貸款率為1.41%，上升23個基點；農業銀行不良貸款率1.83%，比上年末上升0.29個百分點，全行撥備覆蓋率238.99%，撥貸比4.37%；工商銀行不良貸款率為1.40%，比上年末上升0.27個百分點；交通銀行不良貸款率為1.35%，比上年末提升0.1個百分點。

　　穆迪分析師武賦賦認為，對於已公佈中期業績的銀行而言，信貸成本居高不下，繼續成為盈利的主要阻力。銀行體系不良貸款率已從2014年底的1.25%升至2015年上半年末的1.50%，穆迪預計銀行體系不良貸款率將進一步上升。工商銀行行長易會滿表示，不良貸款增加在今年上半年總體還是比較大。下半年工行全行上下要打一場品質資産的攻堅戰，確保資産品質不出現大波動。工行總行專門組建了信用風險監控中心，利用工商銀行的資訊化、大數據技術，對全行12萬戶的存量貸款進行持續監測。

　　加速網際網路金融戰略

　　一方面，在經濟還處於下行通道中，受企業經營影響導致不良上升利潤被蠶食；另一方面，利率加速市場化以及網際網路金融熱潮的涌現，新興的網際網路金融平臺開始慢慢分流存款，搶食借貸業務以及金融産品的銷售渠道。作為傳統銀行，為保障利潤、順應網際網路時代之勢，也開始發力網際網路金融。在工行的半年度業績發佈會上，姜建清透露，9月工行將成立網路融資中心，通過融資中心與原來的三個平臺實現資金流、資訊流和商流統一，促進更多中小企業和個人能夠通過網路實現貸款，打造全球最大限度的網路融資銀行。截至目前，工行線上貸款餘額已達4000億元。

　　以小微業務著稱的民生銀行表示，將抓住國家推行“網際網路+”戰略所帶來的重大機遇，大力創新手機銀行、直銷銀行、線上支付、網上銀行等網路金融産品和服務。截至2015年6月末，民生銀行手機銀行客戶數達1603.66萬，比上年末增加301.54萬戶；上半年交易筆數1.51億筆，同比增長124.18%；交易金額2.77萬億元，同比增長127.33%，客戶交易活躍度一直居同業前列。截至2015年6月末，直銷銀行客戶規模達215.59萬戶，如意寶申購額達5129.10億元。

　　大有“後起之秀”之勢的平安銀行在2015年，確定了“做網際網路時代的新金融”的戰略，並將“網際網路金融”作為潛心打造的四大業務特色之一。2015年推進包括物聯網金融、橙e網、口袋銀行、貸貸平安、行E通、光子支付等網際網路金融業務發展。“橙e網”定位於發展“供應鏈金融+網際網路金融”，註冊用戶在2015年上半年超過50萬戶，其中公司客戶超過35萬戶，並已經與300多家核心企業、數百家物流與第三方資訊平臺完成對接，累計為數萬家供應鏈中小企業提供融資支援。截至報告期末，直銷銀行“橙子銀行”累計客戶數達120萬戶，較年初增長132.4%。移動銀行“口袋銀行”累計用戶數達937萬戶，較年初增長73.6%。