網際網路金融

　　□ 本報記者 姚軒傑

　　據悉，今年即將到來的“央視3·15晚會”，除對傳統消費領域的深入揭露外，也將對“餘額寶”、“P2P網貸”等網際網路金融模式進行“掃描”，曝光P2P問題平臺。在P2P行業魚龍混雜的情況下，普通投資者很難憑一己之力評判平臺綜合實力和真假，3·15晚會將呼籲監管部門加大監管力度。

　　近年來，網際網路金融行業發展迅速，但整體參差不齊，且缺乏有效監管。對此，央行行長周小川曾表態，去年金融界在準備一個對網際網路金融的新政策，這個政策主要體現為支援網際網路金融發展。另一方面，也要按照現在的監管框架給予適度監管。“但這個文件目前還正在起草討論中，應該不久就會與大家見面。”

　　3·15或曝光問題P2P平臺

　　據央視3·15晚會負責人介紹，問題P2P網貸成央視3·15晚會投訴平臺收到的熱點投訴之一。在P2P行業魚龍混雜的情況下，普通投資者很難憑一己之力評判平臺的綜合實力和真假，3·15晚會呼籲監管部門加大監管力度。

　　央視3·15晚會有關人士介紹，從眾多投訴信來看，不少P2P投資者是高學歷、可熟練使用網際網路的人，説明一些騙人P2P平臺具有很強迷惑性。

　　從倒閉的P2P網站來看，一般有以下四個特點：一、大多數宣傳高回報，如已跑路的“中匯線上”，宣稱票據理財有18%高收益，而業內此類産品的年化收益率一般在8%以內；2015年首個倒閉的平臺“裏外貸”，多個投資標的年利率接近或超過40%；二、網站建立初期目的就不純，類似龐氏騙局，以高息、短期標吸引投資者，利用新投資者的錢向老投資者支付利息和短期回報。有些甚至把伺服器設在海外，斂財之後，關閉網站逃之夭夭，即使警方立案也很難追查；三、一個老闆建多個關聯平臺；四、風險控制不力，沒有相應資質或經驗，導致“壞標”、“差標”都上了平臺，有些還是大數額貸款。

　　記者統計《網貸之家》公開數據發現，截至今年2月底，被曝光的問題平臺數量已達493家，較兩年前增加5倍；累計待收金額超過50億元，較兩年前增加約60倍。這493家問題網貸平臺的註冊地覆蓋全國26個省份，廣東、山東、浙江分別位居前三，其中廣東省問題平臺數佔比就達到兩成。

　　記者統計還發現，在P2P網貸平臺涉及的問題中，提現困難佔接近半數，且這類平台中有不少之後證實為詐騙、跑路案例。此外，在出現問題時，待收金額過億元的P2P平臺至少10家，包括裏外貸、中寶投資等，目前均已被警方立案偵查。

　　行業監管政策將出

　　3月12日下午，中國人民銀行行長周小川在十二屆全國人大三次會議記者會上表示，2014年金融界在準備一個對網際網路金融的新政策，這個政策主要體現為支援網際網路金融發展。另一方面，也要按照現在的監管框架給予適度監管。“但這個文件目前還正在起草討論中，應該不久就會與大家見面。”

　　具體談及P2P時，周小川認為，在目前來講，由於網貸沒有正式申請和取得叫銀行或叫存款類金融機構的執照，因此不算做銀行或信用社。從這個角度來説，它還是屬於民間金融。

　　同時，針對飽受爭議的P2P平臺，周小川也提到了監管問題：加強對P2P網貸監管有兩種含義，其中一種是為今後如何使P2P網貸能夠走入健康的發展渠道，能夠更好地為客戶服務，進而對現有金融機構起到補充作用。

　　他認為，從總體上來講，網際網路金融要逐步制定一些適合網際網路業務的規則，但也不可能做得非常超前。因為技術發展非常快，很難説有誰那麼聰明智慧，提前把所有出現的問題都想到，所以基本上還是一個隨著業務發展相適應地出臺一些監管規則。而這些監管規則，因為覆蓋面非常大，所以都是不一樣的，比如説網際網路支付方面將來能出哪些規則、眾籌方面能出哪些規則？P2P網貸將來會有哪些規則？不可一概而論。

　　此外，周小川還強調，在制定網貸監管規則時應避免製造道德風險，客戶在參與P2P産品時應該考慮好風險。