□本報記者 陳瑩瑩

　　“今天，你測了嗎？”、“你多少分？”最近幾天，市場化運作的徵信機構——芝麻信用開始在部分用戶中進行公測，而類似問題也在網友當中被“引爆”。

　　就在2015年初，央行印發《關於做好個人徵信業務準備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、騰訊徵信有限公司等8家機構做好個人徵信業務的準備工作，準備時間為6個月。而芝麻信用的正式公測，也意味著民營機構在個人徵信領域正式“開跑”。專家指出，隨著該項業務不斷推進，未來民間金融領域、租車、酒店等行業都將受益。

　　五大維度評分

　　統計數據顯示，截至2013年底，央行銀行個人徵信系統中收錄有信貸記錄的自然人約3.2億，還不到我國總人口數的1/4，而在美國徵信體系的覆蓋率已經達到85%。

　　據了解，目前芝麻信用採取了和支付寶錢包合作的方式，公測用戶登錄支付寶錢包8.5版本後，打開“財富”欄便可看到芝麻信用分的選項。經授權開通，芝麻信用正式開啟。芝麻信用分最低350分最高950分，分數越高代表信用程度越好，違約可能性越低。350分至950分的區間，也跟國際上主流的個人信用評分區間接軌，如美國著名的FICO分，其評分範圍在300至850分之間。這一看似簡單的分數，背後是芝麻信用對海量資訊數據的綜合處理和評估，主要包含了用戶信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質、人脈關係五個維度。

　　而芝麻信用所覆蓋的網民群體，很多是傳統徵信機構未能覆蓋到的草根人群，如未有過借貸、未申請過信用卡的人，包括學生群體、藍領工人、個體戶、自由職業者等。芝麻信用的相關業務負責人表示，“芝麻信用通過他們方方面面的行為軌跡數據，利用大數據技術和數據分析模型評估出其信用等級，可以讓徵信覆蓋到儘量多的人群，是對已有徵信系統很好的補充，具有一定普惠性質。”

　　補充P2P徵信數據缺失

　　儘管只是邁出了“萬里長征第一步”，但是分析人士看好個人徵信業務的開放對於民間金融、酒店、租車等行業帶來的積極作用。

　　對於不少國內P2P網貸平臺來説，信用審核難始終是制約行業發展的阻礙。金信網首席運營官安丹方表示，在對借款人的審查中，嚴格風控的P2P平臺收集的資訊不僅要包括職業、收入、住址、貸款、信用卡等基礎數據，還應該有消費資訊的記錄以及社交中的人品等資訊。“在國內，現在大量原始數據分散在金融機構、司法、工商、稅務、公用事業單位等部門，想要獲得這些數據並不容易，這導致大數據徵信缺乏數據支援和依託。”隨著民營機構進入徵信市場，這一情況有望得到改善。

　　與此同時，在螞蟻金服的“芝麻信用”開始公測一天之後，阿裏旅行·去啊立即推出了這項基於信用的酒店服務計劃。據了解，全國加入該服務的酒店已接近3000家，包括高端度假酒店集團君瀾、雷迪森、開元、金陵，以及經濟型酒店，例如如家、布丁等，覆蓋包括北上廣深在內的全國210多個市縣。根據這項酒店“信用住”服務計劃，用戶在入住和離開酒店時，可以完全告別“付費”環節。在使用過程中，當用戶登錄阿裏旅行·去啊平臺，一旦選擇帶有“後付”標簽的酒店，“去啊”的後臺系統會先測算出用戶的信用評級，達到信用標準的用戶可以使用這項服務進行酒店預訂，到達酒店後，用戶不需要任何擔保、押金即可入住酒店。