“吹大了泡沫，捲起了漩渦”，金融系統高管接二連三地接受調查，越來越多“落馬高管”出現，而銀行係高管佔多數。隨著廣發銀行原董事長李若虹近日被調查，北京商報記者在統計後發現，今年以來落馬的銀行係高管已經有7位，這還不包括被調查的銀行分支行行長，其中城商行、農商行高管佔據多數。讓業內擔憂的是，落馬牽出了小型銀行管理漏洞，更重要的是，這其中意向上市的銀行前景堪憂。

　　 銀行高管密集落馬

　　“簽字斂財”、“政商勾結”、“違規批貸”……這些詞彙都與近年來銀行系統高管落馬有關。日前被調查的廣發銀行原董事長李若虹，成為今年以來惟一一家股份制銀行的前任高管。而更多的“落馬行長”都集中于城商行、農商行， 9月10日，中央紀委監察部發佈消息稱，黑龍江省級城商行龍江銀行黨委副書記、監事長楊進先涉嫌嚴重違紀違法，目前正在接受組織調查。同日，內蒙古自治區農村信用聯社黨委副書記武文元被查。加之李若虹，僅9月以來就有3名銀行高管被查。

　　據了解，早在楊進先被查之前，網路上曾出現一份實名舉報材料稱，楊進先一家每人平均已加入外國國籍，其妻女名下持有價值2300萬元的房産，並持有某小貸公司股權。在此之前，許昌銀行原董事長高志民的落馬據説也是因為實名舉報。

　　而更早的7月，內蒙古自治區人民檢察院經審查決定，依法對內蒙古銀行原黨委書記、董事長楊成林（正廳級）以涉嫌受賄罪決定逮捕。此外還有成都銀行、北京農商行等高管被查，這其中不少銀行早已提交了擬上市申請。

　　在北京商報記者統計過程中，今年以來已經有7位銀行係高管落馬。這其中還不包括不少分支機構的行長、副行長等，如江蘇建湖農村商業銀行建湖支行原行長徐秀雲被查、建行紹興城西支行行長陳惠君被捕等等。

　　 地方銀行成重災區

　　隨著反腐力度的不斷加大，金融機構也成為重災區。不過，與前幾年大型銀行董事長、行長被抓的情形不同，今年密集落馬的銀行高管多來自地方銀行。

　　業內人士表示，地方銀行高管頻頻被查，很大程度上還是因為公司治理制度嚴重不健全。城商行雖然已經股份化，建立了董事會和監事會，但實際上很多還是處於內部人控制狀態，高管的權力缺乏制約。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇在接受北京商報記者採訪時表示，銀行高管手中不同程度上都握有權力，能夠影響信貸審批、貸款成本等關鍵性問題，因此也就滋生了腐敗的空間。

　　一位商業銀行信貸部人士透露，目前我國信貸審批制度基本都是按照國際標準建立的，風險控制也比較嚴格，但是人為因素有時還是無法避免。

　　如果行長給信貸部門負責人施加一些影響，信貸部門負責人就會對該項目做一些包裝，比如在審貸會上彙報時，誇大這個項目的優點，那麼該貸款就可能通過審貸會的表決。“有些銀行董事長、行長大權獨攬，城商行等地方銀行尤其如此，很多銀行高管出事也與此密切相關。”郭田勇説道。

　　另一方面，隨著地方融資平臺的步步勒緊，地方性銀行也成為了地方政府的“錢袋子”。公開資料顯示，不少城商行等地方銀行的董事長、行長等主要高管都由當地官員出任。例如，前許昌銀行董事長高志民曾在許昌市財政局等工作過。若地方政府和銀行之間出現勾結，必定會産生腐敗或者尋租的問題。

　　 上市之路再添變數

　　雖然國內商業銀行數年前被貼上了“暴利”的標簽，但在利差收入佔大頭的盈利模式下，銀行要賺錢非常耗費資本金，因此才有十余家城商行、農商行排隊IPO。然而，今年以來，城商行、農商行高管的頻頻落馬，令中小銀行上市之路更加舉步維艱。

　　資料顯示，目前正在排隊上市的區域性銀行包括江蘇銀行、上海銀行等11家。除此之外，廣發銀行的上市計劃也早已啟動，去年4月，廣發銀行行長利明獻公開表示，股東大會允許董事會進行IPO計劃。北京農商銀行的上市進程也在穩步推進。

　　根據證監會《首次公開發行股票並上市管理辦法》中關於發行股票主體資格條件的相關規定，發行人的生産經營符合法律、行政法規和公司章程的規定，符合國家産業；發行人最近三年內主營業務和董事、高級管理人員沒有發生重要變化，實際控制人沒有發生變更。

　　而在高管被調查的銀行中，成都銀行、北京農商行等都在準備上市的行列。郭田勇認為，擬上市銀行高管被調查，恐對這兩家銀行上市造成影響。

　　同時，北京大學經濟學院金融係副主任呂隨啟直言，擬上市銀行高管一旦出現問題，説明銀行內部沒有完善的管理、風控機制，高管“一人獨大”、“一個人説了算”，這樣完全沒有形成良好的協調管理機制，證監會發審部門也會更加關注這些方面，所以這類銀行上市難上加難。

　　銀行也承認高管被查而受到了影響。面對著最高層因受賄被起訴，成都銀行就在招股書中提示“本行可能面臨聲譽風險”。其稱，可能因為經營、管理及其他行為遭受負面評價，從而導致該行的業務開展及經濟價值受到不利影響。根據日前擬在A股IPO的成都銀行發佈的預披露文件，2011-2013年，成都銀行不良貸款餘額分別為5.04億元、5.87億元和7.99億元，不良貸款率分別為0.62%、0.62%和0.72%。近兩年其不良貸款餘額和不良貸款率呈現上升勢頭。同時，高管被查可能引起一連串的連鎖反應，可能還會有內部高管牽涉其中。

　　值得一提的是，目前有消息稱證監會發審機構的相關人士也遭遇調查，一位銀行業內人士表示上市審核將更加嚴格，不是動用一些小伎倆就能矇混過關的。