網際網路金融

　　□本報實習記者 馬爽

　　網際網路金融已成為當下最熱門的話題。

　　除了各大網際網路企業紛紛效倣進軍金融業，也使得網際網路金融成為金融領域必不可少的構成部分。然而隨著網際網路金融滲透力量的加大，以銀行為代表的傳統金融機構不可避免地遭遇到了産品服務、業務開展等方面的挑戰。與此同時，關於網際網路金融與傳統金融的關係是否是顛覆也成為業內人士討論的熱點。

　　近年來，網際網路金融在行業內扮演了越來越重要的角色，發揮的作用也日益凸顯。儘管中國網際網路金融起步較晚，但伴隨著我國獨特的網際網路大環境和發展歷程，在近一年的時間裏，行業整體呈現出了爆髮式增長。易P2P網貸研究院數據表明，今年上半年，全國P2P網貸成交額964.46億元，較去年下半年的600.64億元增加363.82億元，增長60.57%。

　　然而，隨著網際網路金融滲透力量的加大，以銀行為代表的傳統金融機構不可避免地遭遇到了産品服務以及業務開展等方面的挑戰。比如，銀行永遠需要排隊，貸款永遠需要找人，手續永遠沒完沒了。當出現了移動網際網路，用戶通過大範圍的社會化方式享受移動互聯帶來便利的時候，其最基本的普惠金融服務需求卻沒有被滿足。

　　由於我國金融市場是相對不開放、不透明的，目前金融行業的服務面臨著資訊、專業知識、服務等不對稱現象，而這些卻可以通過網際網路金融發揮優勢來解決。“眾多中小企業和普通個人用戶的金融需求其實非常龐大，但這一龐大群體卻無法獲得傳統銀行平等的、高品質的金融服務。這成了傳統金融市場的一個盲區。”91金融CEO許澤瑋説，這一盲區隱藏的市場機會十分巨大，但傳統金融機構現階段躺著掙錢的業務模式，沒有能力或者説沒有動力針對這一痛點，進行很有成效改變和創新。

　　與此同時，關於網際網路金融與傳統金融的關係是否是顛覆也成為業內人士討論的熱點。市面上一些關於“傳統金融機構正在被網際網路金融顛覆、被革命”的説法甚囂塵上。甚至更有一些企業家宣稱，網際網路金融終有一天會替代現有的金融機構，傳統金融機構終將被淘汰。

　　對此，許澤瑋表示，傳統金融機構基礎雄厚、體量巨大，就像是一頭大象。以前他們躺著就可以掙錢，不必考慮業務模式、用戶體驗。網際網路出現之後，對他們造成了一定的衝擊，讓他們必須重新審視整個金融環境和用戶。躺著掙錢的時代已經過了，傳統金融機構必須做出改變。但是，大像是不可能被顛覆的，網際網路作為一種工具，只會讓傳統金融機構變得更好，而不是被淘汰。

　　“網際網路金融與傳統金融的關係並不是顛覆與被顛覆，而是相互融合，彼此促進，共同推動金融行業的發展。”91金融聯合創始人吳文雄表示，傳統金融機構是磐石，需要被補充完善但不可能被顛覆重塑。網際網路金融在業務創新和服務體驗提升上有著先天的優勢，可以為傳統金融機構提供必要的補充，幫助覆蓋傳統金融服務的盲區。

　　他還提到，91金融作為一個網際網路金融公司，更偏向後端金融兩個字，更注重在上層金融監管體系下的局部微創新，以期更好地與傳統金融機構做業務上的融合。

　　此外，對於網際網路金融給傳統金融行業帶來的衝擊與影響，民生銀行光華支行行長程巧梅曾公開表示，傳統銀行要有開放的心態，融合的思路，從産品上與網際網路金融實現優勢互補，共用客戶資源。鋻於物理網點多、人力成本高等狀況，傳統金融機構如銀行等，未嘗不可將一些業務“讓”給網際網路金融企業，與之進行更深入的合作，專注自身的相對高定位。分工合作，親密融合，做自己擅長的事，這才是未來金融行業發展的規律。