從中報數據來看,上市銀行通過精細化信貸管理,主動用好信貸增量,盤活資金存量,優化信貸投向,著力服務國家重點戰略、重點領域、重點工程和國民經濟薄弱環節,服務經濟結構調整
截至8月31日,A股25家上市銀行已經全部披露了2017年半年報。從中報數據來看,上市銀行主動用好信貸增量,盤活資金存量,優化信貸投向,著力服務國家重點戰略、重點領域、重點工程和國民經濟薄弱環節,使資金真正投向實體經濟。
上半年,各大銀行通過精細化信貸管理,扶助“三農”、小微企業,將金融活水引入國計民生和人民福祉的重點領域與薄弱環節,為“補短板”提供有力的金融支援。同時,嚴控信貸資金流入落後産能,按照供給側結構性改革要求,著力推進去産能、去庫存。對長期虧損、失去清償能力和市場競爭力的“僵屍企業”,或環保、安全生産不達標且整改無望的企業及落後産能,堅決壓縮退出相關貸款。
穩步推進信貸去産能
2017年中央經濟工作會議提出,將深入推進“三去一降一補”。去産能方面,要繼續推動鋼鐵、煤炭行業化解過剩産能。今年上半年,我國在供給側結構性改革中深入推進去産能工作,取得了積極進展。截至6月末,“地條鋼”按計劃出清;預計2017年將再壓減鋼鐵産能5000萬噸左右;煤炭共退出産能1.11億噸,完成年度目標任務量的74%。
鋼鐵和煤炭過剩産能的退出與銀行業嚴控信貸緊密相關。交通銀行在其半年報中表示,今年積極落實經濟去杠桿,把企業降杠桿作為重中之重,堅決壓縮“僵屍企業”信貸。其半年報數據顯示,在交通運輸、水利環境和公共設施管理業、服務業等基礎設施與城市建設服務領域貸款餘額較年初增長10.66%,産能嚴重過剩行業貸款餘額較年初減少人民幣51.3億元。
中國銀行針對技術設備先進、産品有競爭力、有市場的鋼鐵煤炭企業,繼續給予融資支援,同時有序壓降退出落後産能企業、僵屍企業和行業劣勢企業融資。“我們不單純做增量,更注重做流量,通過信貸的良性迴圈來支援實體經濟的發展。從節能減排效果看,本行支援的節能環保項目每年可節約標準煤超過2500萬噸,減排二氧化碳當量接近6000萬噸。”中國銀行董事長陳四清説。數據顯示,中國銀行戰略新興産業貸款餘額達到4857億元,佔比達到9.7%,綠色信貸餘額達到6842億元,佔比達到13.6%。
值得一提的是,在去産能過程中,銀行還針對大型重要過剩産能企業、有望改善的企業和高負債戰略性成長型企業積極開展市場化債轉股,幫助企業脫困,通過債轉股促進企業重組和資産優化。年報數據顯示,工行企業債務重組和市場化債轉股簽約金額2000億元左右,為幫助企業降杠桿、渡難關發揮了積極作用。截至2017年7月底,建行與41家企業簽訂總額5442億元的市場化債轉股框架協議,到位資金488億元。
補齊“三農”發展短板
農業是國民經濟的短板,需要長期的資金投入。今年《政府工作報告》提出,促進農業穩定發展和農民持續增收。深入推進農業供給側結構性改革,完善強農惠農政策,拓展農民就業增收渠道,保障國家糧食安全,推動農業現代化與新型城鎮化互促共進,加快培育農業農村發展新動能。
銀監會數據顯示,截至二季度末,銀行業金融機構涉農貸款(不含票據融資)餘額30萬億元,同比增長9.9%。
今年上半年,中國農業銀行加強對新型農業經營主體的信貸支援。中報顯示,農業銀行發放農戶貸款2108.47億元,比2016年年末增加190.77億元,增長9.9%。農業銀行發放個人住房貸款28558.66億元,較上年末增加2958.96億元,增長11.6%,增長原因之一就包括由於農行支援農民合理自住購房需求,積極拓展“農民安家貸”業務。
截至2017年6月末,農行為農業産業化龍頭企業貸款餘額1555.85億元,較上年末增加146.27億元;縣域城鎮化貸款餘額4952.30億元,較上年末增加951.82億元;水利建設貸款餘額3201.36億元,較上年末增加455.69億元。
“中行發揮獨特性優勢,大力發展村鎮銀行業務,已經建成了國內機構數量最多、業務範圍最廣的村鎮銀行,村鎮銀行上半年的貸款也有一個10%的增長,逐步實施精準扶貧,加大對口扶貧的力度。”中國銀行副行長高迎欣説。
“工行的‘三農’貸款也接近2萬多億元,專項扶貧貸款總額超過1000億元。”工行行長谷澍説。
支援小微鼓勵“雙創”
小微企業是國內最活躍的經濟體,佔國內企業數量的八成以上。不過小微企業長期面臨著融資難的問題。為解決小微企業貸款難的狀況,工商銀行、中國銀行、交通銀行均組建了普惠金融事業部,統籌推進對小微、“雙創”等領域金融服務。
中報數據顯示,截至6月末,中國工商銀行針對小微企業貸款比上年同期增加1568億元,增幅8%。農業銀行小微企業貸款餘額12826.78億元,比2016年年末增加791億元,貸款增速 6.6%。交通銀行境內行小微企業貸款餘額較年初增長8.17%。
高迎欣表示,中行成立了普惠金融部,就是要加大對小微、“三農”、“雙創”以及扶貧攻堅等領域的信貸支援。數據顯示,中國銀行上半年小微企業貸款的增速超過了境內行整體的貸款增速,針對小微企業發放貸款額度近1.5萬億元。
“工行加大對實體經濟重點領域、重點項目和薄弱環節的扶持。其中,支援國家重點項目貸款達6707億元,同比多放1833億元,小微企業貸款同比增1568億元,全面實現三個不低於。”谷澍説,工行小微企業貸款按照工信部的統計口徑,現在總額已經超過2萬億元。
農業銀行也強化金融科技在小微企業業務中的運用,不斷擴大針對小微企業的“稅銀通”“科創貸”等特色産品試點範圍。
銀監會數據顯示,今年上半年,整個銀行業用於小微企業的貸款餘額達28.6萬億元,同比增長14.7%。
(責任編輯:羅伯特)