“螞蟻金服始終堅持為大眾投資者服務，與合作夥伴們一起共建網際網路理財生態，幫助大眾用戶樹立健康的理財觀念。讓用戶能夠便捷地嘗試更豐富的移動理財方式，能夠接觸更多元化的、包括海外資産在內的投資組合。”日前，在螞蟻金服與上投摩根的戰略合作發佈會上，螞蟻金服副總裁黃浩如此表示。

　　通過螞蟻金服旗下智慧理財平臺“螞蟻聚寶”移動應用，上投摩根首只北上香港互認基金——摩根亞洲總收益債券基金，正式向內地投資者發售。據悉，本只基金並未採取常用的申購模式，而是只接受“定投”形式，但這正是雙方重推的最大“亮點”，目的是為了更好地幫助大眾投資者在理財方面獲得成長。

　　大眾投資者對金融産品了解不足

　　“服務小微企業，服務小白用戶，我們初心不變。”黃浩認為，大眾投資者有一些他們的特點。比如對金融産品類別和風險程度識別度不高；在千百隻金融産品中無從找到最適合自己的産品，覺得現在的投資應用不夠方便，不夠智慧，這些都是大眾投資市場的痛點。

　　目前，國內已經有多家基金代銷平臺。傳統第三方銷售平臺大多依託股票內容渠道，其核心客戶大多數股民，多數已經經歷過證券市場的教育，對投資的風險有一定了解。而螞蟻聚寶的主要用戶，是從螞蟻金服原有餘額寶、招財寶等低風險理財産品逐步成長而來。這部分用戶，對金融産品的認識和風險的承受能力相對較弱。這意味著螞蟻聚寶的用戶轉化是風險上升式的。

　　市場對金融機構服務能力要求更高

　　“我們很高興地看到很多機構和平臺都關注到了大眾理財的需求。但是我們必須強調，大眾投資服務絕不僅僅是起幾個朗朗上口的産品名字，將金融名詞和金融知識用‘小白體’翻譯給用戶就夠的，弄得不好，讓用戶一知半解，反而誤導消費者。”黃浩指出，做大眾投資服務，説起來容易做起來難。這不僅需要平臺擁有更專業的團隊幫助用戶把控風險，更過硬的技術幫助用戶保障資金和交易安全，更強的數據分析能力幫助用戶在眾多産品中快速找到匹配自身需求的産品，而且更需要與金融機構緊密合作，共創更好的産品和服務。大眾投資市場，實際上是對平臺和金融機構的服務要求更高了。

　　為了更好地服務大眾投資者，去年8月18日，螞蟻金服推出智慧理財平臺“螞蟻聚寶”移動應用。黃浩表示，未來螞蟻聚寶希望實現簡單、聰明、可靠和有溫度四大特點。第一，“簡單”。要讓螞蟻聚寶的操作更方便，優化投資體驗，讓大眾投資者能一目了然，馬上學會操作。第二，“聰明”。已經組建起網際網路和金融雙方面的專業團隊，利用大數據技術，分析出用戶真實需求和風險偏好，在幾千隻産品中為投資者充分挖掘出價值投資。第三，“可靠”。一方面技術要過硬，讓投資者在技術風險和安全把控上對螞蟻聚寶有信心；另一方面，可靠也源於誠信，真實地披露資訊，做到公開透明，提示風險。第四，“有溫度”。用各種喜聞樂見的形式，讓投資人教育變得有趣，但絕不能誤導用戶。

　　投資人教育沒有速成班

　　“投資者教育將是今年螞蟻金服的重點。我們提倡把基金定投作為海外投資起步的第一站，為投資者尤其是大眾投資者提供較平穩地接入海外市場的投資路徑”，螞蟻金服副總裁黃浩表示。

　　本次發佈會上，螞蟻金服和上投摩根還宣佈開啟投資人教育計劃，同步推出“海外定投聚寶盆”項目，包括聯合同濟大學經濟管理學院共同推出“青年定投實驗室”項目。

　　去年股市大熱，不少90後成為股民中的新生力量，學生炒股的新聞不斷見諸媒體。然而，據清華大學、螞蟻金服商學院和清研智庫最新聯合發佈的《中國青年財商認知與行為調查報告》顯示：目前90後大學生的草根理財意識強，有40%投資意願低於1000元；然而大學生理財意識勃發和財商素養欠缺；網際網路金融接受度高但風險甄別能力不足，三成大學生期望收益率過10%。

　　為此，螞蟻金服聯合上投摩根和同濟大學經濟管理學院共同推出長達4年的“青年定投實驗室項目”，為30位大學生志願者提供實驗資金，長期跟蹤分析志願者的定投行為，來了解青年投資人的定投行為模式。

　　而基金定投的諸多特點，令其成為適合大多數大眾投資人，尤其是大學生和小白投資者的一種投資方式。首先，基金定投是小額投資，不會帶來經濟負擔。其次，定投只需一次約定，就能長期自動投資，是一種省時省事的投資方式。最後，定投有攤平投資成本的優點，能大大降低買在高點的風險，進而提升獲利的機會。這種投資方式不需要投資者判斷市場波動，只要認同市場長期向上趨勢即可。

　　“讓用戶接受長期價值投資理念，是從量變到質變的過程。量變是需要實踐，質變需要期限。”黃浩表示。

　　據悉，螞蟻金服正在加緊和金融機構的合作及研發，希望實現每一個用戶都可以得到量身定制的産品。數據顯示，螞蟻聚寶App的實名註冊用戶已經超過1800萬，用戶可以使用支付寶賬號，在螞蟻聚寶平臺上實現餘額寶、招財寶、存金寶、基金等各類理財投資。螞蟻聚寶的門檻低、操作簡單，同時用戶還可以獲得財經資訊、市場行情、社區交流、智慧投資推薦等服務。(文/施志軍)