信用卡行業將迎來變革
- 發佈時間：2016-04-27 06:36:07 來源：深圳特區報 責任編輯：羅伯特
近日，央行發佈了《中國人民銀行關於信用卡業務有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)，新規從信用卡透支利率、免息還款期限、取現限額等方面做出了相關規定，旨在引導發卡機構建立健全多樣化、個性化的信用卡産品與服務體系，促進信用卡産業轉型升級。《通知》自2017年1月1日起實施。
據悉，此次信用卡新規是央行自1999年頒布實施《銀行卡業務管理辦法》以來的一次重要修改，對此，業內相關人士紛紛進行解讀。融360 CEO葉大清認為此次新規發佈釋放一個信號，銀行的自主定價權將逐漸擴大，未來有動力利用大數據風控技術，根據用戶人群的不同資質進行風險定價，進而提供差異化、個性化的産品。他表示，央行放寬對銀行業信用卡業務的管制，可以根據風險自行定價，對不同風險程度的人群提供差異化的産品，是利率市場化的一大進步。
隨手記金融研究院的研究員程龍認為此次信用卡新規將有利於推動消費，擴大內需。對於本次的信用卡新規，程龍認為有兩個值得關注的核心點。首先是新規放開信用卡統一透支利率及結息、溢繳款利息標準。《通知》指出，對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為現行透支利率標準即日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍，即最低透支利率可到0.035%。信用卡透支的計結息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準，由發卡機構自主確定。
其次，新規放開了信用卡免息還款期和最低還款額限制。現行《銀行卡業務管理辦法》規定信用卡免息還款期最長為60天、首月最低還款額不得低於當月透支餘額的10%。《通知》指出，持卡人透支消費享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準等，由發卡機構自主確定。
隨手記金融研究院的研究員程龍分析，以上兩條新規定降低了消費者的信用卡透支日利率，且免息還款期可能得到延長，這兩點核心目的是為了鼓勵消費、推動消費，符合國家擴大內需，轉換經濟增長動力的要求。
“目前我國消費佔GDP比重在50%，而這個數據在美國則中長期高於80%，其中日常的零售消費等佔比一直維持在20%以上”程龍認為，我國消費對GDP的貢獻明顯落後於發達國家，消費作為國民經濟增長的三駕馬車之一，對國民經濟增長佔據著重大的作用，信用卡新規對擴大內需和促進供給側結構性改革起著積極作用。（博 文）
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