記者 淩怡

　　“拍一張現場事故照，以及刮擦細節圖片後再上傳APP，然後就可以直接走人了，無需再等在現場。”市民朱先生近日碰到了一次小刮擦事故，但通過車險App自行協商處理，整個理賠過程省心又省時。

　　隨著移動互聯網的發展，如今車險理賠甚至可以在16分鐘內，完成從報案到理賠款到賬的全部過程。除此之外，各大保險公司佈局網際網路保險市場，通過手機APP或微信公眾號比價、選擇，已經成為不少人選擇保險的重要途徑，也拉近了傳統保險與人的距離。

　　業內人士認為，傳統保險業由保險行銷員為主的物理渠道，將被網際網路直銷以及豐富多彩的網際網路仲介渠道所替代。“網際網路+”衍生出的豐富網際網路場景，將創新與顛覆“人與保險”的想像空間。

　　方便

　　“一鍵投保”操作簡單 保險公司爭相佈局移動端

　　吃飯、逛街、看電影……手機APP將人們的生活“囊入掌中”。而現在，通過手機APP或微信公眾號比價、選擇，也已經成為不少人選擇保險的新途徑。

　　據不完全統計，目前市面上各類保險APP超過100款，從功能來看，網際網路保險購買、投保流程查詢、線上理賠、資訊是這些保險APP的主要功能。

　　從目前業務開展來看，APP在車險業務中運用所産生的效果最為明顯，最新數據顯示，2015年網際網路財産險保費收入768.4億，同比增長52%，其中車險佔比高達93%。這與客戶對車險購買、勘探定損、損失補償便捷性的訴求密切相關。

　　記者下載了“平安好車主”APP，打開APP體驗一番後發現，用戶在APP首頁就可看到買車險、辦理賠、查違章等服務內容。點擊進入買車險窗口，填寫車輛資訊、車主資訊以及其他投保資訊(是否過戶車、承保城市、承保區域等)，隨後點擊“立即報價”，再進行支付，即投保成功。

　　而在中國人保APP上，投保車險也非常方便。如果新客戶，只需填寫車輛資訊、車主資訊，根據報價來支付即可。老客戶只需填寫投保車牌號碼和保單號，便可完成續保程式，整個過程不超過3分鐘。

　　理賠

　　車險實現“不見面”理賠，用戶體驗褒貶不一

　　打電話報警、等勘查員到現場、等待修車、填表交材料……步驟多，時間長，同時也影響路面交通，讓大家都“堵心”。

　　越來越多的車主像市民朱先生那樣選擇網際網路車險，並通過手機APP或微信公眾號進行事故理賠處理。車主出現車險事故時，不用打電話報案，在現場癡等勘查人員；也不用報交警，專程跑門店排隊交材料。只需通過手機APP或微信，“報案”－“拍照”－“定損”三步，16分鐘內搞定複雜的理賠。

　　因此，各大保險公司也相繼佈局移動端市場。比如，“平安好車主”APP涵蓋車主的車保險、車服務、車生活，解決用戶在投保、理賠、服務等方面的痛點，為用戶提供一鍵投保、一鍵理賠以及違章代辦等增值服務的優點。

　　而人保財險通過呼叫中心與微信公眾號的聯動，優化理賠環節中不必要的干預因素，將響應時間縮短，提高用戶體驗。

　　人保財險杭州市分公司調度指揮中心組長樓嘯表示，與傳統同業理賠方式不同，全新自助理賠模式，保證客戶在發生意外時實現零等待，從查勘、定損、賠償，足不出戶完成理賠，“去年共有3萬多件事故通過網上完成理賠，提高了服務的快捷性、便利性，也讓我們節省了很多人力成本。”

　　但同時，不少用戶也在使用保險APP或公眾號後抱怨用戶體驗不佳。比如，有時會出現閃退或辦理不成功等情況，有些APP雖説綁定支付寶，但卻無法使用。對此，業內人士認為，由於大多數APP是由保險公司自己，或由保險仲介機構、網路科技公司等製作，容易出現技術硬傷。

　　未來

　　各大保險公司擁抱網際網路，創新與顛覆“人與保險”

　　除了方便理賠，業內人士表示，保險公司佈局移動端更是因為APP具有成本低、黏性強、精度高、互動強等特點。

　　中國保險協會披露的數據統計顯示，目前已經披露網際網路保險業務的55家壽險公司中，有18家已推出移動APP用於銷售保險。

　　比如，太平人壽發佈的首款專項健康管理移動應用——“樂享太平”APP是集健康管理與保險産品購買于一身的移動應用。在APP上，太平人壽根據客戶的健康史、疾病史、飲食運動習慣等資訊，對客戶的健康狀況進行綜合評估，還可通過APP線上自助掛號，自行挑選三甲醫院專家。同時，APP上還設置了“保險超市”，用戶可通過APP選擇健康保險，更有專屬服務人員提供一站式服務。

　　而擁抱網際網路後，科技的運用也讓保險衍生出更豐富的場景。弘康人壽首次引入“人臉識別”，是通過後臺比對身份證照片和公安部下的身份證認證中心照片智慧比對，用此方法代替人工認證。在安全解決了客戶“證明你是你”的問題同時，將保全服務網際網路化和智慧化。