■延伸

　　2016年

　　這些事情將影響你我的錢包

　　歲末年初，各項經濟金融政策密集出臺，對你我的消費、投資將有很大的影響。

　　【人民幣匯率】留學旅遊可逢低購匯

　　來自中國外匯交易中心的最新數據顯示，12月30日，人民幣對美元匯率中間價報6.4895，較前一交易日下跌31個基點。對一些有美元“剛需”的市民來説，人民幣近日的波動多少有些影響。

　　如果手中有較多美元，目前居民有美元存款、美元理財、QD基金産品三種投資渠道，其中美元存款最簡單，但目前一年期美元定存利率僅0.8％左右；QD渠道收益最高，卻門檻高、操作麻煩。對大部分投資者來説，如果最終只能選擇美元定存，並不合算。

　　短期內如果需要用到美元，提前購匯可能省點錢。但如果長期需要，不妨再多觀察一陣，等這一輪波動過去，逢低分批購匯。

　　而且，儘管人民幣對美元短期略有貶值，但對歐元、日元等還在升值。境外消費可以選擇匯率更為合算的其他國家。在元旦、春節出境旅遊選擇上，可以去歐洲、俄羅斯、日本等地。

　　【利率市場化】存款、理財得“貨比三家”

　　2015年10月23日，人民銀行宣佈，對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限。存款利率的“天花板”被打破後，各家銀行利率水準也分成不同梯隊，儲戶存錢也開始“貨比三家”了。

　　銀率網分析師閆自傑表示，“適度的貨幣政策，持續走低的利率水準和優質資産缺乏是主要影響因素，銀行理財總體收益將在4％附近徘徊，但是綜合考慮收益和風險因素，銀行理財相比市場上大部分固定收益産品依然是目前投資者較為理想的穩健投資方式。”

　　【網際網路金融】看懂監管細則

　　雖然目前“寶寶類”理財産品收益率下滑到2.7％左右，但相較于0.3％的活期利率，仍成為不少人短期理財的首選。而P2P的平均收益率也在12％以上，遠高於同期銀行理財。

　　7月18日，《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》出臺，中國人民銀行等十個部門明確分兵把守，協同作戰。12月29日，《網路借貸資訊仲介機構業務活動管理暫行辦法（徵求意見稿）》公佈，明確了網貸行業的具體監管部門，劃定了不得吸收公眾存款、不得歸集資金設立資金池、不得提供擔保等12條“紅線”，結束了行業長期缺乏監管規則的狀態。

　　【第三方支付】還能愉快地“剁手”麼

　　《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》12月28日塵埃落定，對個人網路支付賬戶分為三類，每類使用支付賬戶餘額付款的交易限額不同。

　　不過，各類賬戶的交易限額針對的只是第三方支付賬戶，客戶使用銀行賬戶付款（例如銀行網關支付、銀行卡快捷支付等）不受這些功能和限額的約束。“翻譯”過來就是，如果你網購付款時用的是支付寶賬戶中的餘額，那麼每天付款會有上限。如果是通過支付寶中的“快捷支付”等方式來付錢，實際上用的是銀行卡內的錢轉賬支付，就不受額度限制。總體來説，對網購的影響不大。 綜合新華社消息