每月有著固定收入的工薪族，設想通過努力工作，節儉生活，利用工資買套屬於自己的房子，成為很多年輕白領關心的話題。每月工資有限，是先存錢，還是先向銀行申請貸款？也是讓工薪族們糾結不已的兩難選擇。其實，買房未必需要一次性付款，善於利用買房技巧與策略，工薪族不僅可以早日實現自己的置業夢想，甚至還能把裝修的錢一起省出來。

　　巧用公積金利率優勢

　　説到買房，很多人第一反應就是房價太高，買不起。實則不然，工薪族應該多利用自身收入穩定等特點進行貸款買房。按現有工資收入，如果每月純積蓄3000元，一年為3.6萬元，10年是36萬元，也就是説，若攢錢買房，按現在的房價要10年後才剛攢夠首付，何況到時地段、房價還是個未知數。

　　現行公積金貸款利率從2015年10月24日調整並實施，期限5年以上，公積金貸款基準利率為3.25%，商業貸款基準利率為4.90%，公積金相對商業貸款利率更低，相同條件下，意味著公積金支付的利息、每月月供會更少，更能節省購房成本。

　　另外，公積金貸款額度不夠，可以選擇組合貸款，組合貸款的最優組合原則，要做到公積金貸款盡可能多，商業貸款盡可能少。因為公積金貸款利率遠比商業性貸款要優惠，可以節省更多利息。所以，利用好公積金貸款的利率優勢是省錢的好辦法。

　　等額本金還款更省利息

　　買房貸款有兩種常見的還款方式，分別是等額本金和等額本息，等額本金相對等額本息還款更能節省利息。例如，申請100萬元貸款，期限為30年，基準利率4.9%，分別用等額本金和等額本息來計算。可以看出，同樣條件下，等額本金首月還款為6861.11元，之後每月遞減，前期還款壓力會比較大，但是隨著時間的推移，還款負擔會減輕，總支付利息為737041.67元。等額本息每月還款金額固定為5307.27元，總支付利息為910616.19元，等額本金比等額本息節省了173574.52元，細算下來也是一筆不小的金額，可以拿來貼補裝修錢。

　　不過，需要提醒購房一族的是，等額本金還款的前期壓力比較大，適合收入高、還款能力強的人，建議購房者根據自己的經濟狀況來選擇。

　　適當考慮提前還貸

　　不少購房者疑問，買房貸款期限多久合適。貸款時間長，支付的總利息就多，貸款時間短，支付的總利息相對少一些，但是還貸壓力相應的增大。從購房者收入的角度看，在不影響家庭生活品質的前提下，可以適當縮短貸款時間，調整月供與收入比，這樣可以節省不少利息。如果遇到央行升息，提前還貸，也是一個節省利息的好方法。

　　各家銀行房貸利率優惠不同，選擇利率最低的銀行貸款，可以享受低利率帶來的省息實惠。樓盤和仲介推薦的銀行利率不一定是最優惠的，購房者可以自己上網查詢銀行實時利率，自行選擇貸款銀行。

　　買房同時也應學理財

　　工薪族買房前要先制定好具體的目標，比如，價位、區域、地段、現房還是期房，一旦目標明確，你就會為了某個特定目標設立專門的儲蓄賬戶而努力攢錢，也就有了內在的理財動力。在付月供以及日常開銷之後，不少工薪族發現工資已經所剩無幾，對於理財更是無錢可理。

　　要想學會理財，首先應該有理財意識，不管工薪族每月有多少純收入，都不應該放棄理財的觀念，比如，可以每月拿出一部分閒錢投入貨幣基金，或者是當前比較流行的網際網路金融，年化收益率3%左右，流動性較強，隨用隨取。工薪族通過投資，讓錢生錢，不僅能緩解買房壓力，長期堅持，未來將會積攢一筆不菲的財富。

　　買房後更要做好保障

　　一些工薪族為了買房，不惜四處借錢，導致日後不僅要還銀行貸款，更背負一身的債務，淪為月光族，這無異於給自己套上了枷鎖。工薪族要買房，就應該最大限度地減少負債，增加存款，避免由於買房而導致對生活以及身體的影響。

　　工薪族買房，不能缺少長遠的考量。買房之餘也應該做好後勤保障工作，比如，購買意外險、重大疾病險、人身險等，保險不僅是投資，更多的是給未來的自己一份保障。

　　以上幾種省錢方法並不適用每個人，建議購房者在申請房貸的時候根據自身經濟狀況和需求，合理規劃，畢竟想從房貸上省錢不是一朝一夕就能實現的。