日前，央行聯合銀監會發文，從積極培育發展消費金融組織體系、加快推進消費信貸管理模式和産品創新等方面提出了一系列政策措施，以促進消費金融發展，滿足新消費重點領域的金融需求。

　　消費金融從啟動至今已近七年，如果説新生事物往往會出現“七年之癢”的現象，那麼央行這次發佈的新舉措，如同給消費金融下了一場“及時雨”。對此，記者走訪了相關部門和金融機構，以及一些業內人士和消費者。■ 本報記者 張婷

　　門檻較低

　　“任性”消費沒壓力

　　“無論在京東買電器，還是在淘寶購物，都會選擇‘京東白條’‘螞蟻花唄’這些支付方式，開始是覺得好玩試試，用了後覺得挺方便，就一直用了。女孩子嘛，一逛淘寶收不住手，什麼都想買。而且我的工作是算績效的，每個月工資不固定，有時候薪水挺高，有時候又差強人意，而這種購物方式既滿足了女生的購物欲，又可以平衡每個月的收支，最重要的還免息，也不要年費，幹嘛不用呀！”海口市民陳小姐告訴記者。

　　京東商城的“京東白條”、天貓和淘寶的“螞蟻花唄”、蘇寧的“任性付”、國美的“存錢白拿”……這些新的消費金融方式已經逐漸融入我們的生活，越來越多的人開始使用。記者在海口隨機採訪了50位市民，其中有20個人表示，曾經使用過類似的消費金融産品。

　　“消費金融”聽起來似乎“高大上”，實則不然。説得直白點，它就是各种先消費後付款的分期付款消費方式，只是這些分期付款已不局限于房子、汽車等大額消費品，旅行、孩子教育、裝修、家電，大到幾千元上萬元，小到幾百元的日常商品如今都可以通過分期付款的“消費金融”方式購買，且手續十分簡便。

　　記者嘗試使用“京東白條”，進入“白條”首頁，點擊“白條”按鈕，完善個人資訊，提交姓名、身份證號等真實資料後，綁定銀行卡，即可完成實名認證激活“白條”。看到心儀的商品時，只需在結算時將支付方式選擇“京東白條”即可。如果到期無充足資金還款，還可以對需要分期的待還款進行“我要分期”來緩解還款壓力。逾期會影響信用記錄，多次逾期或者逾期時間過長，“京東白條”將停止服務，直到付清逾期欠款和滯納金。

　　優勢明顯

　　但需跨過“初級階段”

　　有業內人士告訴記者，80後、90後人群已經逐漸成為使用消費金融産品的主力，其消費觀念與50後、60後人群有所不同，不必非得攢錢買房、攢錢消費，而消費金融恰恰為他們提供了便捷的服務。不過，消費金融目前還處於“初級階段”。尤其對於平臺産品的電商而言，雖然使用者較多，但額度較小，有時出現用它“乾大事不夠，幹小事嫌少”的尷尬體驗。目前，醫療等領域的消費金融産品還有待開發，家居及裝修領域的消費金融産品，培育消費者對平臺的信任尚需時日。

　　種類繁多

　　吃喝玩樂樣樣有

　　自2009年國家正式宣佈啟動消費金融試點以來，消費金融已走過了6個年頭，如今發展得紅紅火火。銀監會數據顯示，截至2014年底，國內消費金融行業資産總計224.23億元，貸款餘額208.8億元，實現凈利潤4.66億元，累計為135萬名客戶提供消費金融服務；而截至2015年底，消費金融市場總額已近千億元，服務的客戶突破了一千萬人。

　　不僅網際網路巨頭熱衷於此，開發出“京東白條”、“螞蟻花唄”等一系列知名的消費産品，近年來傳統銀行業也不甘示弱，紛紛設立消費金融公司，其中不少已獲批籌建或正式營業。

　　記者從海口各大銀行了解到，光大銀行針對精英白領人士購物、裝修、旅遊、進修、醫療等多方面消費需求，量身定制出“白領易貸”；中信銀行面向“工薪族”和“房貸族”推出了無抵押個人消費信用貸款“信金寶”，對於裝修、購車、旅遊等生活消費，最高貸款金額可達30萬元，最快一天就放款；民生銀行推出的“公喜貸”業務，只要連續繳存一年以上住房公積金，個人每月繳存金額在500元以上，符合相關規定，就可申請到一筆消費貸款，據了解，單個市民最高可貸50萬元，貸款期限最長3年，按月付息，到期還本，並不影響市民用公積金買房；中國郵政儲蓄銀行還打造了全國首款針對“有孩家庭”的消費金融産品——“二胎貸”。

　　網購用阿裏“螞蟻花唄”、京東“白條”；旅遊用途牛的“出境保”；生二孩找中國郵政儲蓄銀行；購房有民生銀行的“公喜貸”……“消費金融”已經滲透到我們生活的點點滴滴，你再“玩”也不會感到“累”。