央行數據顯示，1-2月累計新增信貸同比多增7466億元，累計社融同比多7930億元。今年開年，銀行都鉚足了勁放貸，在企業貸款風險加大的情況下，不少銀行將目光聚焦到了消費信貸上。針對各種場景的消費信貸也不斷創新。南方日報記者 黃倩蔚

　　消費金融公司 推出“二胎貸”

　　隨著“全面二孩”政策的落實，消費金融機構也盯上了這一增量市場。

　　日前，中郵消費金融公司為聯盟打造了全國首款針對“有孩家庭”的消費金融産品——“二胎貸”。據了解，“二胎貸”是中郵消費金融公司針對“有娃家庭”推出的純信用消費貸款産品，“有一個小孩”是申請貸款的必要條件。據了解，這是國內首款以“二孩”為主題的現金貸款産品。

　　記者在該公司“中郵錢包”APP中看到，已生育一孩的家庭可最高申請貸款20萬元，最低額度為1000元，期限為3個月至3年。在費用方面，收取每月0.75%的手續費，即每貸款10000元固定每期（月）收取手續費75元。申請“二胎貸”需要貸款人上傳一張親子照、出生證明，線上、線下皆可，最快當天放款。

　　“‘全面二孩’之後，大家都説不願意生。作為金融機構能否幫他們解決一些經濟上或者其他問題？”中郵消費金融有限公司執行董事、總經理王蓉暉對記者表示，“二孩政策”對於家庭消費産業是重大利好，借助“全面二孩”政策的契機，通過“網際網路+産融結合”創新模式，挖掘萬億級的新家庭消費市場。

　　中國人民銀行金融研究所所長姚余棟對記者分析稱，“全面二孩”放開後，今年新增“寶寶”有望達250萬人。而有更樂觀的機構預計每年新增人口達400萬-500萬人。

　　“‘全面二孩’政策以後，符合政策條件婦女全國有9000萬，很多人沒有看到是：35歲以上育齡婦女佔60%”。國家衛生計生委科學技術研究所人口與健康研究部主任茅倬彥表示，這意味著六成符合政策條件是60後、70後。35歲以上婦女生育是高齡産婦，生育風險更高。“十三五”期間，隨著60後逐漸退出生育舞臺，70後成為高齡産婦的主體。這將會帶來對優質婦産資源的需求，以及消費升級産品的潛力。

　　與場景結合是消費金融發展趨勢

　　對於同質化的信貸市場來説，二胎貸是噱頭還是創新？——面市以來，二胎貸也引發了市場的熱議。

　　“未來五年，新生兒養育、衣服和奶粉肯定會有一個增長幅度”。“比如説，一位女性開始準備生孩子，就意味著開始新一輪的奔跑，首先要奔跑著去搶婦産醫院，現在去婦産醫院建一個檔跟汽車搖號的難度差不多，其次要搶奶粉和保姆”。國家衛生計生委科學技術研究所人口與健康研究部主任茅倬彥認為，未來的金融産品開發時，的確要更多考慮植入到家庭的生活場景中，比如如何讓女性有更好的生活方式等。

　　王蓉暉表示，消費産業在新機遇下必將有新變革。我們希望以家庭“新消費”為出發點，幫助推動消費産業升級轉型，找到B端與C端的結合點。“郵你有家”消費産業聯盟將聚焦于家庭消費新需求，是一種新型的産融合作模式。”

　　“目前，‘二胎貸’只是第一個産品，接下來我們還會推出跟’二孩’相關的系列産品。目前，對於‘二胎貸’資金用途上沒有特別指定用途，只要用於家庭消費都可以。但下來我們會進一步細分，比如推出定向産品等。”王蓉暉表示。

　　她告訴記者，未來會深入了解不同的行業，比如會給’二胎貸’客戶提供一些兒童相關的産品和服務，做更多與育兒、家庭生活、家庭消費相關的産品。”

　　值得注意的是，2016年政府工作報告中指出，要增強消費拉動經濟增長的基礎作用。適應消費升級趨勢，破除政策障礙，優化消費環境。在全國開展消費金融公司試點，鼓勵金融機構創新消費信貸産品。

　　茅倬彥提醒道，“十三五”規劃建議裏提到很重要的一點，是創新公共服務方式。在“全面二孩”配套政策上，政府還沒有涉及之處，市場會有許多潛力，其中可以挖掘未來的消費潛力。