“房地産市場有時冷有時熱，也需要有宏觀審慎政策框架，需要逆週期調節，其中一個工具就是首付比，過去一度定的30%，現在適當下調，因為實際上這個審慎度空間還是夠的，適當降低一些個人住房抵押貸款産生的壞賬的比例仍舊明顯小于其他領域（比如企業的貸款和對開發商的貸款），所以個人住房抵押貸款仍舊是銀行比較偏愛的一個産品，他們有意願發展。——周小川

　　2月26日，為期兩天的G20財長和央行行長會議開幕，上午，中國人民銀行行長周小川在央行上海總部，就熱點話題回答了記者提問。

　　記者問，不久前頒布的房地産新政再次下調了二套房個貸首付的比例，很多人認為這是加杠桿。一月份貸款增長2.5萬億，同比多增一萬多億，甚至有些評論認為是“放水”，中央經濟工作會議把去杠桿定為今年結構性改革的重要任務，在經濟下行壓力比較大的背景下，我們如何看待去杠桿和加杠桿的平衡？應該如何去杠桿？

　　周小川表示，提的問題出發點是對的，就是説既然降低了貸款條件就可以説貸款可以做得更多一點，至少個人住房的杠桿會有所提高。我們還有以下幾個考慮：第一個，中國作為改革轉軌國家，20年以前，絕大多數人沒有自己的住房，後來通過住房改革，取消福利分房，大家開始有自己的住房。所以起步很晚，現在還有很多人沒有房子，所以住房貸款按理説應該是有一個大力發展的階段。

　　同時在城鎮化的過程中，過去房子在農村，現在農民工城裏找工作也需要租房子或者買房子，這些都造成住房貸款可能有比較快速的發展。而快速發展風險是不是很大呢？從中國的情況看，個人住房貸款佔銀行總貸款中的比重還是相對偏低的，有很多國家個人貸款，特別是住房貸款可能佔總貸款的40%－50%，中國只有百分之十幾，比例比較低。所以銀行系統也覺得個人住房抵押貸款還是相對比較安全的産品，有發展的機會。

　　周小川稱，當然房地産市場有時冷有時熱，也需要有宏觀審慎政策框架，需要逆週期調節，其中一個工具就是首付比，過去一度定的30%，現在適當下調，因為實際上這個審慎度空間還是夠的，適當降低一些個人住房抵押貸款産生的壞賬的比例仍舊明顯小于其他領域（比如企業的貸款和對開發商的貸款），所以個人住房抵押貸款仍舊是銀行比較偏愛的一個産品，他們有意願發展。

　　再有一條就是在宏觀和微觀審慎監管框架之下，將來應該更加加強對銀行總體健康程度的考核，讓銀行有大一點的自主權來決定他們對不同客戶採取什麼樣的政策。同時商業銀行和其他的金融機構在具體業務的靈活度方面可以有一定的裁量權。總體來講這樣不會影響整體風險可控的程度。據澎湃新聞