如何用年終獎做長期理財？
- 發佈時間：2016-02-18 05:32:45 來源：杭州日報 責任編輯：羅伯特
交通銀行浙江省分行
資深理財師
陳昊穎
主持記者 于潔婧
案例聚焦：對於上班族家庭而言，經過一年的辛勤付出，年終獎終於收入囊中。如何才能讓這筆錢變成“生財樹”呢？28歲的小曲剛剛結婚，在網際網路行業從業的他月薪在1萬左右，今年拿到年終獎6萬元。小曲和妻子目前有存款20萬。他希望能選擇既穩健又長期的理財方式。
專家解析：案例中的小曲剛結婚，需要開支的地方很多，因而及早做好理財規劃，減輕將來開支負擔是非常有必要的。建議合理做好現有家庭資産的配置，在流動性、保障性、投資收益性方面做好資産擺布與配置。
第一，優先安排3-6個月家庭生活開支作為流動性資産，以滿足家庭日常支出及緊急備用金，包括活期儲蓄、貨幣型基金、短期可靈活申購贖回的開放式銀行理財産品等。
第二，適當補充保障類資産，保障家庭未來收入能力，放大資産，規避家庭風險，保額以年收入的5-10倍為宜，保費建議為年收入的5%-10%。
第三，在考慮了流動性與保障性後，對剩餘資産考慮投資類配置，可根據自己的風險偏好進行相應投資。鋻於小曲目前處於家庭形成期，建議在穩健收益型投資上增加一定比例，而風險收益型的投資比例可適當減少。可將可投資資産的90%投資于風險較低的銀行理財産品、國債、債券型基金、保本基金等。其餘10%投資于股票及混合型基金等風險相對較高的産品。另外，小曲每月收入1萬元，在除去生活必要開支外，剩下的月收入可以以基金定投的方式投資，逐月積累。
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