本報記者 郭子源

　　近日，國務院發佈《推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）》（以下簡稱《規劃》）。為何將普惠金融上升至國家級戰略規劃層面？我國普惠金融的發展現狀如何？有哪些重點、難點領域？未來將如何推進？中國銀監會黨委副書記、副主席周慕冰日前接受《經濟日報》記者專訪，對此進行了解讀。

　　記者：您認為普惠金融的發展對經濟社會發展有何重大意義？

　　周慕冰：大力發展普惠金融，有利於促進金融業可持續均衡發展，推動經濟發展方式轉型升級，增進社會公平和社會和諧。

　　黨中央和國務院高度重視普惠金融發展。2013年十八屆三中全會明確提出“發展普惠金融”，2015年《政府工作報告》中提出“大力發展普惠金融，讓所有市場主體都能分享金融服務的雨露甘霖”。

　　制定《規劃》是金融更好服務於我國全面建成小康社會的前提。當前，我國已進入全面建成小康社會的關鍵時期和深化改革、加快轉變經濟發展方式的攻堅階段，積極穩妥推進普惠金融發展在促進金融業可持續均衡發展、經濟發展方式轉型升級、增進社會公平和社會和諧等方面都具有重要的現實意義和深遠的歷史意義。

　　記者：發展普惠金融的重點、難點領域在哪兒？還面臨哪些不足？

　　周慕冰：發展普惠金融的重點和難點在於解決重點領域、薄弱環節和特殊群體的金融服務問題，特別是要促進金融資源向“三農”、小微企業、貧困地區、特殊人群等重點領域傾斜。

　　近年來，銀監會引導銀行業立足改善民生，持續提升金融服務的普惠性。

　　一是有效改善小微企業金融服務。堅持正向激勵的監管導向，創新差異化監管政策，激發銀行業服務小微企業的內生動力，提升小微企業貸款覆蓋率和申貸獲得率，著力解決“融資難”問題；通過加強存貸款定價管理、清理收費項目、縮短融資鏈條、提高貸款審批和發放效率等措施，降低融資成本，著力解決“融資貴”。

　　二是重點引導銀行業強化支農服務政治責任，適應農村實際、農業特點、農民需求，穩步推進農村金融體制改革，增加涉農信貸投放，培育發展新型農村合作金融，持續推進鄉鎮基礎金融服務全覆蓋，並向村一級有效延伸，提升金融服務“三農”能力。

　　三是貫徹落實中央扶貧開發工作會議精神，研究制定關於銀行業金融機構積極投入脫貧攻堅戰的指導意見，指導各級監管部門和銀行業金融機構充分發揮金融服務對促進貧困地區人民群眾脫貧致富、區域經濟社會可持續發展的促進作用。引導銀行業金融機構堅持“精準”原則，突出對貧困地區、貧困人口和特殊群體的特惠政策安排。

　　近年來，我國普惠金融取得了積極進展，金融服務的覆蓋面、可得性和便利度均有所改善，但是我國普惠金融發展仍面臨諸多問題與挑戰：一是普惠金融服務不均衡，金融資源向經濟發達地區、城市地區集中的特徵明顯。二是普惠金融體系不健全，金融法律法規體系仍不完善，直接融資市場發展相對滯後，政策性金融機構功能未完全發揮，金融基礎設施建設有待加強。三是普惠金融的商業可持續性不顯著。

　　記者：針對上述不足以及重點領域和難點任務，《規劃》開出了一系列“藥方”。具體到“三農”和小微領域，如何有效新增或盤活信貸資源？

　　周慕冰：銀監會已出臺了一些政策將新增或盤活的信貸資源配置到小微、“三農”領域。一是明確信貸增長目標。2008年銀監會提出小微企業貸款增量和增速的“兩個不低於”目標，2015年將工作目標調整為“三個不低於”，由單純考察小微企業貸款增長量，調整為更加注重貸款覆蓋面和可獲得性；2009年開始，銀監會對涉農信貸投放執行“兩個不低於”（增量高於上年、增速高於各項貸款平均增速）的目標，到2013年末連續5年實現目標。最近兩年，在監管部門大力引導下，涉農信貸當年新增每年接近3萬億元，涉農貸款投放繼續保持良好的增長態勢。

　　二是拓寬信貸資金來源。支援商業銀行發放小微企業、“三農”專項金融債，同時，常態化推進銀行信貸資産證券化，優化信貸結構，盤活貸款存量，將騰挪出的資金主要用於支援小微企業與“三農”。

　　記者：《規劃》提出，為了更好地實現規劃目標，將圍繞重點領域、重點人群實施一批專項工程。這些工程涉及哪些領域？將如何實施？

　　周慕冰：普惠金融涉及諸多領域的改革創新，《規劃》明確，對難點創新要堅持先試點，試點成熟後再推廣。

　　重點推進的專項工程包括：推動金融知識掃盲工程。以小學到大學的學生，以及潛在使用金融服務的低中收入人群、老年人為目標人群，開展金融知識普及教育。同時，開展對金融消費者的面對面金融諮詢服務，以提升金融服務的深度。

　　推動移動金融工程。推廣基於安全晶片的手機銀行、手機信貸等移動金融應用及網上銀行，提升移動金融交易量，推動移動金融在電子商務、公共服務等領域的廣泛應用，解決物理網點鋪設困難地區的金融服務覆蓋問題。

　　就業創業金融服務工程。引導金融機構、鼓勵股權眾籌創新支援創業農民、創業大中專學生、殘疾勞動者等初始創業者，支援小微企業技術創新。

　　推動扶貧信貸工程。針對貧困人口創新發展扶貧小額信貸，針對殘疾人創新發展康復扶貧信貸，提供免抵押、免擔保、財政貼息的信用貸款，建立風險補充機制和激勵機制，促進扶貧小額信貸在貧困地區健康可持續發展。

　　記者：下一步相關部門將採取哪些具體措施助力普惠金融發展？

　　周慕冰：銀監會將會同有關部門，一是加快建立普惠金融統計和分析監測體系，探索普惠金融考核評估體系，促進小微企業、“三農”、貧困人口、特殊群體等薄弱領域的金融服務有效改善。

　　二是繼續協調完善小微企業各項扶持政策，細化和改進差異化的監管政策框架，把握好促發展和防風險的辯證關係，引導銀行業金融機構單列信貸計劃、拓寬服務渠道、優化網點佈局、豐富服務手段、支援創業創新，促使金融資源優先和集中投向最需要融資支援的小微企業。

　　三是加快開展偏遠農村地區基礎金融服務全覆蓋工作，進一步明確機構定位，落實責任分工，豐富農村金融服務主體，強化農村金融差異化監管，加大對涉農重點領域的金融支援，充分發揮金融服務對促進貧困地區人民群眾脫貧致富、區域經濟社會可持續發展的促進作用。