新華社東京1月28日電 財經觀察：日本為“小農業”提供大金融服務

　　新華社記者樂紹延 許緣

　　日本農業規模很小，共有耕地450萬公頃，從業人員227萬，平均年齡67歲，基本上屬於家庭式老人農業。為了保護和促進農業的快速穩定發展，維護農民的切身利益，日本政府十分注重並努力完善農村金融服務體系。

　　目前，日本的農村金融服務體系較為完備，主要由政府出資的政策性金融機構、農村自治組織創立的互助性金融機構以及普通商業金融機構三部分組成。日本政府根據《糧食、農業和農村基本法》等相關法律及其基本計劃，向從事農業生産的農戶提供政策性金融服務。政策性金融機構具有導向性作用，且利率低條件優惠，是建設現代化日本農村和農業十分重要的資金來源。

　　一直以來，政策性金融機構和互助合作金融機構在日本發展農林水産經濟中發揮著不可或缺的主導作用。日本政府很早就設有專門為農林水産行業提供政策性金融服務的“農林漁業政策公庫”，為支援農村、農林水産事業的發展提供了大量資金。後來，農林漁業政策公庫與日本其他行業的政策性金融機構合併，組建了現在的日本政策金融公庫。

　　目前，日本政府負責全國農村政策性金融服務業務的機構是日本政策金融公庫農林水産事業部。2014年，該事業部向日本全國從事農林水産事業的家庭提供了約41萬筆融資，資金總額為2．4萬億日元。

　　此外，日本還有農業協同組合（簡稱“農協”），該機構是日本農村互助合作金融的主要表現形式，提供存款、貸款（營農資金、生活資金等）、匯兌、決算等服務。

　　農協主要分為三個層級，首先是最基層的市町村農業協同組合信用金融機構（簡稱“農協信用”），直接與農戶發生信貸關係；其次是都道府縣一級，稱為“信用農業協同組合聯合會”（簡稱“信農聯”）；在全國性農業金融方面，還有以各個農協組織為會員的農林中央金庫（簡稱“農林中金”）。

　　這三級機構之間不存在行政隸屬關係，相互之間自主經營、獨立核算，但上一級組織可以指導下級組織的業務活動。在下級組織資金髮生困難時，上級組織進行支援。農協信用、信農聯、農林中金形成了多層次的合作金融體系，為日本農林水産事業的發展提供充足的金融服務。

　　值得注意的是，日本大部分農民是兼職的，但農戶的戶均收入很高，全國農戶平均收入超過城市居民。農戶的這些資金都存在了日本農協系統金融機構，使得日本農協金融的資金規模與日本最大的商業銀行相當。

　　截至2015年10月底，日本農協金融系統的儲蓄存款總額達95．7萬億日元，是日本農林水産業發展經濟最直接的資金來源。日本農協金融機構在日本農村金融中具有明顯優勢，例如農協的綜合事業使得農産品擔保融資成為可能；便於靈活使用農業信用保證保險制度等信用補全制度；可由聯合會調整資金的剩餘和不足；具有作為金融機關的健全性和完整性。

　　在日本廣大農村，除了合作性金融和政策性金融之外，還有普通商業金融作為農業發展資金的補充。由於普通商業金融在貸款條件和利率等方面都有更高要求，所以廣大農戶只將其作為在互助性金融和政策性金融資金不能滿足需求時的一種補充，佔比並不大。