一個只有一名理財經理、兩名理財助理的理財團隊，能夠維護管理的客戶資産規模卻超過9億元。記者近日從民生銀行福清支行理財師團隊了解到，這個紮根福清的理財團隊以其對多種不同風險承受能力客戶群體的細緻服務，獲得了從中小投資者到高凈值理財客戶的一致青睞。而這種服務的秘訣就是以“一對一”的理財規劃為客戶謀取利益最大化。 ■周昆

　　專業能力打造全面財管團隊

　　在這個團隊接觸的客戶中，既有理財資産10萬元以下的中小投資者，也有理財資産達千萬元級別的實業家客戶。作為團隊中唯一一位專職理財經理，王堅認為這個崗位給自己帶來了極為難得的鍛鍊機會。

　　“所有不同類型的客戶我都要面對，這逼著我快速了解各種理財工具的實際運用方法，並摸索出更專業的服務方式。”王堅表示，不同類型的客戶風險承受能力、理財需求不同，適用的理財工具自然也不同，這對團隊的專業能力是一個挑戰。

　　“比如福清有很多實業家，他們的理財需求就和普通工薪族不太一樣。”王堅告訴記者，此前曾有實業家客戶，在對比了眾多理財工具後，最終選擇了以債券以及相關産品為主的理財配置方式。“工薪族也許會覺得債券産品收益太低，但實業家在銀行理財的主要需求是規避風險，以低風險産品為主的選擇也是合理的。”王堅説。

　　目前，該團隊已經能夠為客戶統籌規劃涵蓋存款、貸款、理財産品、債券、基金、股票、黃金、信託、保險、金融衍生品、綜合理財規劃等全面財富管理，維護管理客戶資産規模超9億元。

　　高效服務讓“一對一”更細緻

　　更重要的是，團隊能夠高效地提供“一對一”的理財服務及個性化增值服務，讓民生銀行的多種理財資源全面覆蓋不同客戶的需求。並通過綜合理財規劃為客戶合理配置金融資産，在風險可控範圍內為客戶謀取利益最大化投資組合。

　　“每一位客戶的需求都是我們服務的起點。”王堅表示，該行已採取客戶分層管理，形成了一套高效、有針對性的理財投資服務方式。

　　據悉，民生銀行要求理財經理在客戶初次購買個人投資理財類産品前，須充分了解客戶的年齡、財務狀況、投資理財經驗等相關背景，根據客戶的風險評估調查問卷，確定客戶的風險承受度，並依照客戶的風險承受度推薦相關風險等級的産品，協助客戶進行資産配置。

　　通常，較低風險承受能力的客戶在確定風險承受度後，馬上就能在櫃檯或自助設備上購買對應的理財産品。而購買風險等級較高或産品形態複雜産品的理財客戶則可以獲得理財經理“一對一”的理財規劃服務。這就可以讓不同風險承受能力的客戶快速對接到合適的理財渠道，讓“一對一”服務更為細緻。

　　團隊成員簡介

　　王堅 理財經理

　　多年從業經驗，擅長銀行理財、外匯、黃金、基金、證券分析等各方面業務，注重風險把控。2014年參加中國民生銀行理財經理菁英班特訓，多次評選為銀行“優秀員工”，2014年榮獲“福清市銀行業文明優質服務明星”稱號。持有金融理財師AFP，證券、基金、保險行業資格證書。

　　楊光 理財助理

　　具有保險代理人、基金從業資質，對銀行理財、貴金屬、基金、保險等金融産品非常熟悉，為客戶提供理財建議並針對客戶的需求獨立設計可行性方案。

　　俞蓉蓉 理財助理

　　具有基金從業及保險代理資質，在客戶服務、保險、銀行理財等領域具備豐富的專業知識，堅持將客戶的資産當作自己的資産投資，為客戶量身打造全面理財規劃。

　　第九批“金牌理財師”候選人

　　編號：048興業銀行 朱丹個人名片：興業銀行福州分行理財經理推薦理由：AFP持證人，十年從業經驗，先後在綜合櫃員、業務主辦、檔案管理員以及外匯經辦等不同崗位任職，熟悉銀行內部會計結算流程。積累了較豐富的行銷經驗和技巧，能夠與客戶進行良好的溝通，根據不同需求為客戶提供相應的理財建議，並得到客戶的認可。在工作之餘，經常收集日常工作中遇到的問題進行匯總和總結並組織廳堂小組一起學習，以提高全行的服務行銷能力，帶動大家為取得良好的工作成績而努力。

　　編號：050太平洋人壽保險 張麗平個人名片：中國太平洋人壽保險股份有限公司福建分公司鼓樓支公司經理推薦理由：累計服務客戶超過2000人，2009年、2014年榮獲福建省高峰會會長；2009年至2014年連續入圍參加總公司群英會；2012年-2015年入圍總公司百人百萬俱樂部；2007年至今連續入圍世界華人壽險大會（IDA）國際龍獎、總公司藍鯨協會年度明星會員、福建分公司五星級員工；2014年榮獲福建省保監局“誠信業務員”、集團價值貢獻獎、中國百強影響員 、十大中國最美保險行銷員；2015年度獲多元化服務明星、年度十大愛心大使、年度發展標兵、年度展業標兵、2015年第十九屆群英會個人一級藍鯨獎、個人件數藍鯨獎、2015年世界華人壽險國際龍獎IDA傑出業務白金獎、2015年百萬俱樂部精英、藍鯨協會頂尖會員。編號：049郵儲銀行 林思晗個人名片：郵儲銀行福州市倉山區支行理財經理推薦理由：5年銀行專業理財從業經驗，熟悉銀行理財、外匯、黃金、基金等各方面業務，能為客戶提供合理的資産配置方案和量身定制理財規劃，個人綜合能力較強。曾獲郵儲銀行第二屆職業技能競賽福州市分行三等獎、團隊二等獎、2012年及2014年度郵儲福州市分行先進個人、2014年福州市分行禮儀大賽二等獎等榮譽。所持證書：銀行、基金從業資格證、保險代理人證書、黃金交易員

　　編號：051太平洋人壽保險 陳惠玲個人名片：中國太平洋人壽保險股份有限公司福建分公司安泰支公司總監推薦理由：累計服務客戶超過5000人 ，曾獲太平洋壽險總公司“五星級講師”；多年入圍總公司藍鯨獎、MDRT會員、國際龍獎IDA、年度十大展業標兵、全國壽險精英稱號、全國優秀星級講師、件數王、高峰會白金戰將/黃金英雄、全省十佳服務明星，福州中支五一勞動模範獎章；連續多年獲得千萬業務部、百萬業務室、十強業務室、“增員嘉年華”明星業務部、司慶十大功勳業務部、司慶特別貢獻業務部等榮譽。所持證書：RFP理財規劃師