自1995年廣發銀行發行國內首張真正意義的信用卡以來，國內信用消費已走過20年發展歷程。根據廣發銀行日前發佈的《中國信用消費白皮書》數據顯示，我國的消費信用市場正以27%的增長率逐年遞增，市場潛力巨大。

　　與此同時，信用消費市場經營主體快速增多，新技術發展日新月異，大眾消費習慣發生重大變化，信用消費新格局正在形成。作為信用消費主體支柱的信用卡行業，在20年的發展中積累了哪些有益經驗，又將如何在“網際網路+”時代的激烈競爭中保持自身優勢，為信用消費新時代提供更大的動力？近日，本報記者走訪發行首張標準信用卡的廣發銀行信用卡中心，試圖從中尋找答案。

　　即時精準響應需求， 看大數據如何服務客戶

　　據了解，截至目前廣發信用卡發卡量已突破4000萬張，信貸餘額超2000億元。如此龐大的用戶群及海量的服務需求，廣發信用卡卻能迅速響應，甚至是在幾秒內精準響應客戶需求。記者現場體驗了微信銀行便捷的查賬、調額等服務，深刻體會到後臺大數據支撐發揮的巨大作用。

　　現場有關負責人告訴記者，針對網際網路快速、直接的特性，廣發信用卡近年來創新信貸審批模式，依託大量內外部數據建立自動化信審模型，對客戶的行為特徵進行預測，通過智慧審核提升效率，審批時間從原來的十幾天提升到幾分鐘甚至是秒級。

　　除了發卡跟上“網際網路速度”，廣發信用卡還率先在業內推出能夠即時滿足消費者分期、調額申請的SMART-E系統，以最短3秒的極速響應客戶的調額及分期需求。

　　直接給客戶帶來明顯體驗感的要數廣發信用卡的客戶服務了。為了滿足客戶即時互動即時反饋的需求，廣發信用卡早在2012年就開始佈局移動端客戶服務，在業內首批推出微信銀行，成功搶佔線上客服高地。同時將櫃檯、電話、IVR自助語音、網銀、手機銀行、短信、微信等多媒體服務資源進行整合，建立了線上線下立體化服務平臺。

　　對於大數據的利用，銀行已經將其覆蓋從申請、交易到催收等信用卡整個生命週期。而在未來，廣發信用卡相關負責人表示，更多的外部大數據也將納入到信用卡服務體系中，包括網際網路電商、社交網路、通訊類等，這些外部數據能極大地豐富廣發信用卡的大數據源。未來廣發信用卡的服務將更加快捷、精準、豐富、安全，充滿更多想像。

　　“網際網路+”戰略先行，引領信用消費新時代

　　站在“網際網路+”的風口，廣發信用卡正發力其“網際網路+”戰略藍圖，步履清晰、穩健：首先，加深與網際網路巨頭合作，利用網際網路巨頭在平臺、用戶、渠道等方面的優勢，以強強聯合的思路打造信用卡核心競爭力。其次，加深與行業領先者合作，將合作中獲取的各類大數據運用到與客戶的每一次互動中，通過整合大數據掌握客戶的消費習慣、偏好、需求等，展開精準行銷。第三，加強與現有合作方合作，深挖彼此在網際網路方面的合作能量，實現優勢互補。第四，加大與海外網際網路企業合作，積極佈局日漸成熟的境外消費市場，通過海外消費平臺開疆拓土。

　　在“網際網路+”時代，廣發信用卡以技術創新帶動産品創新，通過引入大數據、開設“微信銀行”等一系列創新舉措，不僅為客戶打造了線上線下、有卡無卡、隨時隨地均可享受便捷服務的極致體驗，還在客服體驗中創新性地引入網際網路核心理念，增加客戶與銀行之間、客戶與客戶之間的互動、參與和分享。

　　廣發銀行信用卡中心相關負責人告訴記者，接下來“信用卡+網際網路”將在整個信用卡産業的行銷、服務、安全等領域進行“智慧整合”，利用資訊化技術、網際網路技術，打通更多合作邊界，打造出新的信用卡産業發展模式和新的信用消費生態。