中新網12月10日電 多家網際網路公司針對不同的消費需求和消費人群，推出了不同種類的消費金融服務，為消費者提供購物的金融需求。有面向藍領工人為主體的51酷卡、買單俠，有面向大學生市場的分期樂、趣分期，有面向裝修人群的小窩金服、土巴兔。

　　這其中，最為用戶所熟悉的要數以京東商城為依託的京東白條、以天貓淘寶為依託的支付寶花唄以及以線下商戶為主的美利金融了。

　　那麼，這三家消費金融的公司或産品在網際網路消費金融領域中為什麼能夠脫穎而出呢？其特點及優勢分別是什麼？

　　圖：花唄、京東白條和美利金融成網際網路消費金融三劍客

　　美利金融順勢而為 獨創新模式

　　2014年初京東白條的上線和2014年7月天貓分期的推出標誌著大型電商平臺介入消費金融領域，P2P網貸大舉發展消費金融業務，網際網路企業成為消費金融服務的新興力量。

　　而2015年9月21日美利金融的正式上線運營，則標誌著中國出現了首家線上線下結合的網際網路消費金融公司。

　　和京東白條與天貓分期不同，京東白條和天貓分期都是綜合型電商消費分期，無論是從用戶引導和商品分期引薦，都強烈依賴於自有的電商平臺，發展上相對容易一些。而美利金融的獨特模式是一手對接線上有投資需求的投資人，一手對接線下有消費需求的借款人。

　　資金端方面，以美利金融為平臺，推出網際網路明星級理財産品定存寶和月息通，年化收益率高達12%以上。

　　而資産端方面，美利金融成立了兩個全資子公司：上海力蘊和深圳有用，分別對接二手車分期貸款和3C數位分期貸款的消費需求。

　　憑著線上線下結合的創新模式，美利金融上線之後，發展迅速，成為網際網路金融業界異軍突起的一匹黑馬。

　　體驗經濟時代 美利金融更重視體驗場景切入

　　從用戶特點上比較，螞蟻花唄和京東白條都是同一類型的網際網路金融消費産品，用戶都來源線上平臺消費場景，對平臺的依賴性比較強。

　　而美利金融的用戶來源更為廣泛，主要來源於線下合作的經銷商或商戶，也有來自於線上消費場景的用戶，比如美利金融和京東白條也有不少合作。

　　此外，體驗經濟時代，在消費場景中，給予用戶良好的體驗是消費場景圍繞的核心。無論是京東白條、螞蟻花唄，還是美利金融，都極為重視消費場景化。

　　相較之下，美利金融更為重視消費場景體驗的提升。以在北京花鄉二手車的消費場景為例，客戶想買二手車需要二手車貸款，如果按傳統消費金融的流程，你告訴客戶要填厚厚的一沓資料，然後回家等半個月審批，這事肯定要黃。

　　但是美利金融的産品通過移動互聯網技術解決了消費金融信貸的“快”需求，消費場景産生需求，滲透到場景裏面獲取需求並且通過移動網際網路的産品快速完成這樣需求服務，這就是很快的産品體驗。

　　在風控帶給用戶的體驗上，美利金融通過建立高效、高預測能力的申請評分模型，實現利用大數據來交叉驗證的反欺詐技術，不僅風險控制能力在業內達到最強，也使用戶能得到快速授信的極致體驗。在11月5日美利金融獲得6500萬美元的A輪融資發佈會上，美利金融CEO劉雁南表示：20分鐘之內通過消費貸款審批！綜合審批通過率80%，而且有非常廣泛的線下覆蓋方案。(中新網金融頻道)