與往年無異，雙十一已過去數日，購物狂潮中的剁手族們仍熱情未減。今年的不同在於，在電商巨頭的激烈酣戰之餘，人們更看到了消費金融市場的滾滾硝煙。

　　就在不久之前，美利金融CEO劉雁南，在其那個創下了行業記錄和搶佔了媒體頭條的A輪融資發佈會上，從多個維度解釋和強調了消費金融的“新風口”之説——這是其二次創業時鎖定的新領域。擴大內需——更像是給“劉雁南們”的一次肯定回應。

　　二次創業：

　　是選擇，更是開拓

　　劉雁南，這個不斷出現在行業坊間和各大媒體的名字，如今帶著“美利金融CEO”的新title和美利金融6500萬美元的A輪融資，再次登場。

　　專注于消費金融服務的美利金融，上線不到兩月，即創下近一年以來網際網路金融圈最大的A輪融資規模紀錄，劉雁南的二次創業，無疑又是一個漂亮的開始。

　　在這個堪稱融資寒冬期的時代，劉雁南以及他的美利金融，究竟是憑什麼做到這一點的？

　　翻一下這個自稱“年輕人”的履歷：2008年，從英國華威大學經濟係最高榮譽畢業，進入華爾街，加入美銀美林集團，先後在其位於倫敦及中國香港的分部工作。24歲的他，參與完成了30億美金的交易，年薪超200萬。2011年，劉雁南加入全球私募股權基金德州太平洋集團(TPG)北京分部，負責執行大陸地區的股權投資業務，參與評估超過10億美金的投資項目。

　　無疑，這些耀眼履歷積累起來的，都是投資人、同行對他的認可。

　　而今天創業選擇專注深耕消費金融領域，與其説是對網際網路金融2.0形態的“一次選擇”，不如説劉雁南更像是一次新的開拓——選擇一方空白領地，便是開疆拓土，荷鋤新耕。

　　為什麼是消費金融？

　　脫離舒適區，踏出新步伐，除了膽量與勇氣，更需智慧與戰略。劉雁南和美利金融團隊認為，在個人消費金融領域的服務，才是最貼近用戶的服務——“只有貼近用戶服務，才能為用戶創造價值”，是他們做一切工作的初衷。

　　而從實際角度來看，個人消費金融被行業看好，有著更多層面的原因。

　　首先，在目前中國宏觀經濟的大環境下，政府鼓勵企業拉動內需，而消費金融正是可以直接拉動內需的産品模式。美利金融專注于消費金融是大勢所趨，順應了經濟發展的大勢與潮流，正是擁抱政策響應監管之舉。

　　其次，美利金融獨創的商業模式，打造了一個成功的商業閉環。

　　在理財端，美利金融提供定存寶與理財通等理財産品；在借款端，美利金融旗下兩家全資子公司有用分期與力蘊汽車，分別負責3C電子産品消費分期業務與二手車消費金融，通過與經銷商及商戶合作，將線下資金需求資訊對接至美利金融平臺——完美實現了兩端的資訊對接，滿足了借貸雙方的需求。同時，對美利金融的投資者來説，具有資金分散、迴圈度高、壞賬率小的多重優勢。

　　如此一來，還可以在平臺上逐步打造消費金融服務的雙向生態閉環，在當前P2P發展面臨資産荒、獲客難等各類困境的情況下，以創造性的商業模式找到了一個新的出口。

　　另外，在目前中國信用卡基數不大的情況下，美利金融面向年輕用戶，瞄準了消費金融這個廣闊的藍海市場，搶先了一步。以3C的有用分期為例，其産品除了學生用戶之外，還希望服務廣大藍領用戶——這部分人也許月薪並不高，然而他們具有購買意願和償還能力。而力蘊汽車，面向優質白領人群，針對他們的理性二手車分期消費，為其提供有力服務。

　　在不屑談情懷的時代

　　談談情懷

　　在9月份的那封公開信裏，劉雁南稱自己是一個“創業才三年的年輕人”。縱觀他初次創業的勝局，和今天又一個稱得上漂亮的開端，這個年輕人似乎每一次選擇都能完美“踏準”。

　　在劉雁南個人看來，如今的網際網路金融市場早已不是那個“風口上豬都能飛”的市場——豬，也許還是豬，然後風口已經不是原來的風口。

　　“過去幾年，以BAT為首美團京東為主的大公司們已經佔領了大部分市場空間，無論從基礎架構層還是中間層應用層，都已經非常擁擠，是站在巨人前進的道路上，還是站在巨人的肩膀上，是創業者要思考的嚴肅問題。”

　　就是在這樣的“嚴肅”思考之下，劉雁南選擇了非標準化程度高、鏈條長的一個方向——頻次高、粘性大的個人消費貸款。

　　而在這“嚴肅”背後，劉雁南那封二次創業時的公開信，裏面談及的溫暖“理想”也頗值得玩味。他是這樣説的：我們希望身邊和我們一樣的年輕人，更早地過上更好的生活。可能少了些許光鮮，但是這個離我們更近的理想，更加樸素真實，也更加有溫度。

　　有一天，我們都能通過自己的努力，在美利金融做理財投資賺到收益，分期買一部喜歡的手機，買第一輛屬於自己的二手車。這才是與我們生活息息相關的。

　　正如美利金融和劉雁南的願景——以個人金融服務創造美好生活。在這個霧霾與雨雪壓頂的冬日，願你我，都能擁有更溫暖的生活。（小盟）

　　理財有風險，投資需謹慎