工薪階層財富穩增首選國債
- 發佈時間：2015-12-10 01:55:22 來源：京華時報 責任編輯：羅伯特
京華時報讀者王先生，今年35歲，是北京一名工薪階層，個人收入4000元/月，其他收入4000元/月。王先生在開支方面較為理性，量入為出，每月生活開支2000元，另外每月還有2000元的還貸支出。有20萬元的存款即將到期，王先生想諮詢理財師如何理財才能讓20萬元存款增值，穩增個人財富。
■理財分析
按照王先生的財務情況，恒豐銀行北京分行理財師簡單計算了王先生的年收支及結余情況。王先生年總收入為96000元，年總支出為48000元，年結余48000元。通過計算可以看出，王先生每年能夠結余將近5萬元。綜合來看，王先生日常的開支較為理性，消費方面也比較合理，雖然有月供，但壓力在可承受範圍內。不過，理財師對王先生的個人理財方面也提出了幾點優化建議：
1.生活中注重個人生活品質。生活中做到合理消費，應當支出的方面不應過於節儉。在不影響生活品質的前提下，做到理性消費。
2.適當增加投資方式。王先生的20萬元一直存定期有些可惜，恒豐銀行北京分行理財師建議可以配置一些低風險的理財産品，比如國債，3年期年利率在4.5%左右；低風險類型的銀行理財産品，年化收益率5%左右，比如恒裕金理財等。低風險類型的銀行理財産品一般投資于承兌匯票、貨幣市場工具等風險很低的投資組合，基本都能保障本金的安全性。如果王先生想追求更高收益的話，可以拿出小部分資金進行激進式理財，例如股票、外匯、期貨等。
3.留存一部分日常支出備用金，應對突發的日常支出。王先生需要預留2萬-3萬元的日常支出備用金。建議選取一些利率上浮較大的銀行進行整存零取儲蓄（一些銀行年利率上浮到了1.43%）或購買T+0申購贖回類産品，比如“恒享錢包”卡，卡內餘額自動申購貨幣基金，年化收益率達到3%以上，可以隨時刷卡、取現、轉賬；再如“一貫”理財平臺“小金貫”，年化收益甚至達到5%。選擇這些理財方式儲備資金，流動性較強，隨時使用資金能隨時支取，且能取得數倍于活期存款的收益。
指導專家：恒豐銀行北京分行劉偉
京華時報記者牛穎惠
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