□本報記者 李龍俊

　　“2014年前三季度末貸款餘額接近9100億元，今年前三季度末是9500多億元，增速不到5%，與過去動輒20%以上增速比較，小貸發展明顯放緩！”12月4日，在“小貸行業十年回顧與願景展望專題研討會”上，金融搜索平臺融360創始人葉大清用數據勾勒行業現狀。

　　經過10年發展，省內小貸公司同步全國趨勢，進入增速放緩、風險增加的發展瓶頸期。如何破局？

　　現狀：賺快錢的正在吞苦果

　　“從我們的調查數據看，小貸其實不小，筆均貸款餘額超過190萬元！”中國普惠金融聯席會秘書長張睿對全國279家小貸公司進行調查後得出這樣的結論。

　　但省小額貸款公司協會會長陳泓貴介紹，少數小貸公司將錢貸給了銀行不願意貸款的次級客戶，在四川，資金就流向了包括煤炭、鋼鐵等國家限制行業。“以高利息將錢貸給大客戶，這樣規模上得快，賺錢快。”參會的一家小貸公司負責人道出原因，如果單筆3萬、5萬地借，不僅成本高，而且發展慢。

　　但賺快錢的苦果很快出現：只要一筆貸款收不回來，不良貸款率迅速飆升。省政府金融辦提供的數據顯示，今年前10月末，我省小貸公司不良貸款同比已翻倍。

　　支招：回歸“小額、分散”定位

　　與行業困境反差明顯，省內部分公司日子依然滋潤。“與去年比較，我們貸款金額、貸款筆數同比增長15%左右，不良率控制在1%以內，利潤穩步增長。”南充美興小貸首席運營官何良剛介紹，“原因在於專注服務‘三農’、小微企業、小商戶等。戶均貸款3.5萬元，這意味著我們需要投入大量人力物力去發展客戶，但這樣‘先苦後甜’，單個客戶違約也不會給我們帶來風險。”“我省發佈的全國首份小貸行業指引大篇幅地強調小貸公司‘小額、分散’的定位。”陳泓貴介紹，我省部分小額貸款公司已經走出一條富有經營特色的發展道路，四川瀚華和南充美興的小額分散信用貸款模式，富登小額貸款公司的四川社區服務模式，高新錦泓的科技服務模式等。“規範治理結構、完善風險管理等也都至關重要。”富登中國區首席執行官鄭漢聰認為，富登的技術關鍵在於信貸流程標準化、模組化，從前期接觸客戶開始，到授信調查、審查、審批，貸款的放款，貸後的管理和貸款的回收工作都採取標準化的處理，減少人為干擾。

　　高新錦泓科技小額貸款公司董事長龔民認為，流程標準規範外，各家小貸公司還要探索出自己的特色。“考慮到小貸公司同質化産品盛行，去年我們轉型成科技小貸，逐漸做出了自己的特色。到今年11月我們科技型的貸款累計發生額超過2億元，發放的筆數超過了400筆，目前我們的客戶當中50%的企業已估值上億。”