作為商業車險改革第二批試點地區，河南等12個省市現行商業車險條款、費率自2016年1月1日起停止使用。結合河南省實際情況，我省確定於12月18日進行新舊系統和産品切換工作，開始啟用新的商業車險産品。改革後的費率擴大了機動車損失保險和第三者責任保險、車上人員責任保險等保險産品的保險責任範圍，並對現行商業車險條款責任免除中爭議較大的15項內容進行了刪減。

　　鄭州晚報記者 倪子 張俊 通訊員 趙晏

　　順應市場化改革需求

　　不少市民不明白，用的好好的車險費率條款為何要改革呢？12月3日，河南保監局召開“河南省商業車險改革新聞發佈會”。會上，河南保監局財産險監管處處長孔德立解釋説，近年來，機動車輛保險的覆蓋面、影響力都在不斷擴大。從河南情況來看，2014年，全省商業車險（不含交強險）承保汽車344.35萬輛，提供風險保障1.71萬億元，實現原保費收入159.16億元。商業車險改革既是保險行業的重大舉措，也是一個關乎民生、影響社會和諧的熱點問題和焦點問題。

　　“我國現行商業車險條款費率主要基於2006年中國保險行業協會制定的A、B、C3款保險産品，3款保險産品在責任範圍和費率水準方面基本一致。隨著社會的發展、經濟的進步、法律法規的調整及行業自身的變化，要求對現行産品進行改革的呼聲越來越高，改革勢在必行。”

　　15項內容進行了刪減

　　這次商業車險改革意義深遠，主要有哪些方面的變化呢？據悉，首先是擴大責任範圍，提升保障程度。例如，擴大了機動車損失保險和第三者責任保險、車上人員責任保險等保險産品的保險責任範圍，對現行商業車險條款責任免除中爭議較大的“車上人員在被保險機動車車下時遭受的人身傷亡”“駕駛證失效或審驗未合格”等15項內容進行了刪減。

　　其次，解決社會關注的熱點問題。明確了機動車損失保險金額的確定方式，建立了代位求償機制等，妥善解決了社會高度關注的“高保低賠”和“無責不賠”等問題。

　　再次，明確具體概念，減少認知糾紛。明確了如車上人員、第三者等容易引起歧義的概念。

　　最後，費率與風險更加匹配。“眾多駕駛習慣好、出險頻率低的低風險車主將享受更低的車險費率;而高風險車主則承擔更多的保費，有助於進一步發揮保險費率‘獎優罰劣’的價格杠桿功能。”孔德立説道。

　　産險公司競爭力變大

　　在業內人士看來，商業車險費率改革的出臺，無形間給保險公司提出了不小的挑戰。

　　據了解，目前保險公司在積極配合車險費率改革。以平安産險河南分公司為例，本次商業車險費改中，平安車險在渠道創新、風險識別與精準定價、服務優化方面“先行一步”。“2015年初，平安聯手百度共同推出最新一代的車聯網智慧硬體——Golo（百度地圖版），該設備將為車主提供更加便捷的融合車險購買、道路救援、勘察理賠于一體的服務。將來，平安將聯手百度共同獎勵那些安全駕駛的車主。”平安産險河南分公司相關負責人表示，借助積分獎勵模式，車主更能體驗到安全駕駛的“價值”。

　　■特別提醒

　　車險費改，有啥不明白的“微”我們

　　下周起，本報將開闢《車險費改“你來問，我來答”》系列專題。如果您對改革後的車險費率改革有疑問，歡迎關注鄭州晚報《TOP理財》微信“ZZWBTOPlicai”告訴我們。