□金陵晚報記者 史亮 黃偉濤

　　金陵晚報的“評説你身邊的保險公司”欄目自“7·8”全國保險公眾宣傳日開展以來，熱線025-84686500陸續接到100多位市民的來電，其中不乏外省市熱心讀者的諮詢，可以説廣受好評。

　　從反映的情況來看，很多具有理財意識的市民已經認識到，在當前正經歷“陣痛期”的經濟環境下，無論是從國家推動層面還是個人需求層面，購置適當的保險已成為個人資産配置中不可或缺的一環。

　　今年以來，央行五次“雙降”，銀行理財産品、P2P理財等之前收益較高的理財模式不少出現了收益和安全問題，低利率時代、利率市場化和剛性兌付實質打破等都已成為影響資産配置的重要因素。在此背景下，相對安全和收益穩健的理財方式，成為人們資産配置的需求。據上海申銀萬國證券研究所《中國資産配置體系研究與構建》 報告顯示：“對於中産階級和高凈值人群來講，70%的投資收益來自資産配置，而保險是資産配置的基礎。通過安全穩健的保險理財來平衡高收益投資的風險，將成為這個群體多元化投資策略的主流之選。”

　　買保險需要擦亮眼

　　“為什麼我買的保險老是出各種問題？”很多市民來電時都會有這樣的抱怨。記者調查發現，其實有問題的往往並不是保險本身，更多的是保險行銷員在推銷保險産品時解説不到位，甚至是誤導性解説，讓保險消費者對産品理解産生了誤差，最後導致不歡而散。

　　事實上，很多市民雖然知道保險好，但面對複雜的保險條款時卻看花了眼，不知道從何著眼。一位保險業內人士指出，“看保單主要是關注自己享有哪些權利和義務。比如，每年保費交多少？保費交幾年？保額多少？不按時交保費有什麼後果？退保時自己是否有損失？投保後什麼情況下保險公司給賠和不賠等。”

　　“此外，市民在購買前還需弄清楚保費、保額和保單現金價值的問題，”該人士指出，很多市民往往沒看清條款買了保險，在退保時才發現不能拿回全部保費。“一旦發生退保，投保人只能拿回保單上的現金價值，完全拿回保費是基本不可能的，所以買之前一定要慎之又慎。”

　　買保險就是買保障

　　“到底該如何選擇適合自己的險種呢？”不少市民在諮詢後都會問記者這麼一句話。保險業內人士表示，“對於普通市民來説，最重要的一點是要認識到買保險就是買保障。”該人士解釋，“打個不太恰當的比方，很多保險——尤其是重疾險，就像金融行業裏的‘對賭’：一旦觸發了保險條款，雖然遭受了不幸，但會有豐厚的補償； 如果能平平安安地生活，既享受了生活的樂趣，也會有一定的回報。”

　　“隨著理財市場的火熱，很多保險公司也相繼推出了理財型的保險。”該人士解釋，“其實還是應該注重保險的本質，也就是保障。”他表示，對於市民來説先要看准保險類型。保險公司主要售賣的是商業保險，常見的有人壽保險、健康保險、少兒保險、養老保險、意外保險等幾大類。“在選擇某類産品時，市民重點需要關注的是到底想解決什麼問題？是想解決醫療費用，還是想解決養老金，或者解決家庭經濟支柱的家庭責任問題。”他指出，對於成年人來説，保障型保險的意義更為重大；對於家裏的孩子來説，流行于學校的學平險也基本夠用。

　　記者在調查中發現，有位來寧經商的段女士，本想買份養老險頤養天年，沒想到給保險推銷員忽悠後買了份理財險。“這個小夥子答應給我辦的是養老險，我當時看都沒看就簽字了，沒想到一年後才發現問題。”業內人士呼籲，市民要根據自己的年齡、家庭情況、重點關注問題來確定自己所需要的保險種類。“選擇適合自己的保險産品就是好保險！”