指定受益人後可以變更
- 發佈時間：2015-11-30 08:29:31 來源：天津日報 責任編輯：羅伯特
近日，最高人民法院公佈了《關於適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（三）》（以下簡稱《解釋三》），自明日起施行。
受益人如何確定
投保人或者被保險人指定受益人後，可以變更受益人。《解釋三》規定投保人或被保險人變更受益人，自意思表示作出時生效。同時，為了保護保險人的合理信賴，變更受益人沒有通知保險人的，不得對抗保險人。
最高人民法院民二庭副庭長劉竹梅表示，實踐中有觀點認為受益人變更應當徵得保險公司的同意，並且在保險公司辦理批註後才産生效力，這不利於投保人和被保險人自主決定權的實現，鋻於此，《解釋三》進行了明確。
如果人身保險合同上的受益人只註明了“配偶”，但此後被保險人離婚又再婚，那麼一旦發生保險事故，受益人是原配還是現任配偶？
對於這個問題，《解釋三》明確：投保人以自己為被保險人投保時，根據保險事故發生時與被保險人的身份關係確定受益人，也就是現任配偶是受益人；投保人和被保險人不是同一人時，根據保險合同成立時與被保險人的身份關係確定受益人，也就是原配是受益人。
超基本醫保範圍如何理賠
購買商業醫療保險後，如果醫療費用超出基本醫保範圍和標準，能在保險公司獲得保險金嗎？根據《解釋三》的規定，合同約定按照基本醫保的標準核定醫療費用，但被保險人的醫療支出超出了基本醫保範圍，保險公司不能以此為由拒賠；對於超過基本醫療保險同類醫療費用標準的部分可以不賠付，由保險公司證明。此外，《解釋三》還規定，被保險人如果沒有在合同約定的醫療服務機構接受治療，保險公司也可以拒賠，但因情況緊急必須立即就醫的除外。
對此，北京中銀（天津）律師事務所副主任、金融保險類資深律師李鐵燕解釋：“因為商業醫療保險大多是社會基本醫療保險的補充，商業醫療保險的範圍與基本醫療保險是有區別的，一般情況下應大於基本醫療保險報銷範圍。司法解釋進一步嚴格了保險公司對醫療保險的拒絕給付條件，有利於保護投保人及被保險人的利益。”
李鐵燕表示，《解釋三》對醫療費用理賠額度也有限定性條款，報銷費用的標準超出基本醫保同類醫療費用標準的，保險公司有證據證明的可以拒付超出部分的保險金。
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