11月17日，民生銀行宣佈啟動科技金融“啟明星”計劃，旨在通過綜合金融服務，為能夠“照亮”中國經濟結構轉型未來的“啟明星”科技企業，提供全生命週期的整體化融資解決方案，包括股東個人授信、流動資金貸款、項目貸款、夾層融資和投貸結合等，全面對接國家“十三五”創新驅動發展戰略，支援經濟結構轉型。

　　上升至全行戰略層面

　　民生銀行有關負責人表示，科技金融已上升到全行戰略層面，目前總行各部門正在加緊制定各項業務制度，包括確立業務定位、調整審批流程、制定行銷計劃等。

　　作為科技金融發展戰略的核心，此番啟動的“啟明星”計劃，主要面向具備創新技術、新商業模式、新興行業、新銳團隊等特徵的創新型企業，包括醫療健康、高端裝備製造、節能環保、新能源、TMT、新材料等行業具備核心技術和新商業模式的企業。

　　該計劃主要包括“三板一站通”和“新興板直通車”兩大金融服務産品包，通過聚焦新三板、創業板和戰略新興板三大資本市場，為科技型中小企業提供信用貸、定增寶、並購易、質押融、園區貸等五大融資産品。

　　上述負責人透露，此前，民生銀行已率先在科技型中小企業資源豐富的北京、上海、深圳三家分行開展科技金融戰略試點，試點分行正在對科技金融業務團隊搭建、操作流程和激勵機制等進行探索。同時，目前民生科技金融第二批試點分行也已經確定，包括杭州分行、廣州分行、南京分行、成都分行四家分行。

　　推進業務轉型

　　在業內人士看來，民生銀行推進以“啟明星”計劃為核心的科技金融發展戰略，是該行適應銀行業發展新形勢、尋找新增長點，推進業務轉型的重要舉措。

　　一段時間以來，在投資放緩、經濟結構調整背景下，曾經是商業銀行信貸資産主要投放方向的傳統製造業和週期性行業，面臨較大經營壓力，以這些行業為主要服務對象的銀行面臨的不良資産壓力加大。

　　上述負責人表示，通過發展科技金融，資源更多向科技型、新興行業企業傾斜，逐步改變和優化銀行客戶和資産結構，是商業銀行轉型發展的一個新的途徑。

　　值得注意的是，過往，由於科技型中小企業業績波動大、無抵押、行業運作規律需要熟悉等，一直是商業銀行傳統金融服務的盲點或薄弱點。

　　“考慮與傳統業務顯著不同，商業銀行發展科技金融業務，不能因循守舊，要在組織形式、管理模式、商業模式、抵質押制度各個方面創新，沒有創新是死路一條。”上述負責人表示。

　　筆者注意到，民生銀行此次科技金融戰略，以投貸結合為主，結合科技型企業發展階段，提供風險收益基本匹配的金融産品；在綜合服務方面，將建立科技金融戰略合作平臺，集合券商、基金等機構，圍繞科技創新企業提供一站式、保姆式服務。

　　不僅如此，在企業價值評價方面，考慮到科技創新企業的特點和對金融服務的多元化需求，民生科技金融還創新企業評價體系，從過往看重企業資産規模、盈利、抵押資産，轉向注重企業發展預期、成長速度、客戶群體等綜合因素判斷企業價值。

　　助力國家創新驅動發展戰略

　　據悉，今年年初以來，民生銀行就加快了新三板創新企業業務開發力度，與全國股轉系統、多家券商、基金等建立了戰略合作夥伴關係，通過優勢互補，共同開發新三板業務，業務涉及定向增發、並購重組、投貸結合等多種類型。

　　在業內人士看來，民生銀行全力支援新三板創新企業，並在銀行同業中率先響應“全面服務‘十三五’創新驅動發展戰略”，啟動“啟明星”計劃，是順應我國經濟發展形勢的應勢之舉，符合該行改革創新的一貫風格。

　　作為我國未來五年經濟社會發展的綱領性文件，日前公佈的“十三五”規劃《建議》提出，深入實施創新驅動發展戰略，發揮科技創新在全面創新中的引領作用，構建普惠性創新支援政策體系，加大金融支援和稅收優惠力度。

　　《建議》還提出，提高金融服務實體經濟效率，開發符合創新需求的金融服務，推進高收益債券及股債相結合的融資方式。

　　當前，中國經濟進入發展新常態，創新型企業將逐漸擔負起中國經濟轉型發展重任。金融服務實體經濟，關鍵之一就是要服務好創新型企業，為中國經濟轉型提供強大的金融支援。

　　“這些正好契合了民生科技金融發展思路，如果能夠充分利用好各方面有利條件，並切實在內部理順科技金融業務開展的流程和機制，民生銀行科技金融業務的發展將充滿想像空間。”此間分析人士説。