據獨家獲悉，10月20日民生銀行將聚焦新三板、創業板和戰略新興板等資本市場平臺，大力開發科技金融業務，並確定了三家試點分行。

　　“科技金融已上升到全行戰略層面，是行領導親自督辦的重大項目，目前總行各個部門正在加緊制定各項業務制度，包括確立業務定位、調整審批流程、制定行銷計劃等。”一位接近民生銀行高層的人士透露。

　　在該人士看來，大力開發科技金融業務，主要是通過機制和流程的設計，打造民生銀行科技金融綜合金融服務的能力，為科技型中小企業全生命週期融資需求提供整體化解決方案，包括股東個人授信、流動資金貸款、項目貸款、夾層融資和投貸結合等。

　　據悉，2015年初以來，民生銀行便加快了新三板業務的開發力度，並與全國股轉系統、多家券商、基金等建立了戰略合作夥伴關係，通過優勢互補，共同開發新三板業務。“目前已成功獲批了多筆新三板業務，涉及定向增發、並購重組、投貸結合等多種業務類型，這為後續科技金融業務的全面開展積累了寶貴經驗。”民生銀行投行部人士説。

　　重返中小業務市場

　　事實上，由於科技型中小企業規模小、業績波動大、無抵押、行業運作規律需要熟悉等特點，一直是商業銀行傳統金融服務的盲點。

　　前述接近民生銀行高層的人士認為，大力發展科技金融業務，可以説是利率市場化環境下，民生銀行重返中小業務市場的主戰場之一，是未來公司業務新的增長點。

　　“民生銀行科技金融業務的客戶，主要為知識密集和技術密集的‘兩高六新’科技型企業，具體是在醫療健康、高端裝備製造、節能環保、新能源、TMT、新材料等行業領域，具備核心技術或創新商業模式的企業。”前述民生銀行投行部人士説，“科技金融業務産品將以投貸結合為主，結合科技型企業發展階段提供風險收益基本匹配的金融産品和服務。”

　　值得注意的是，今年6月份，國務院印發《關於大力推進大眾創業萬眾創新若干政策措施的意見》中指出：進一步降低商業保險資金進入創業投資的門檻；推動發展投貸聯動、投保聯動、投債聯動等新模式，不斷加大對創業創新企業的融資支援。

　　在前述民生銀行投行部人士看來，投貸結合業務不是民生銀行科技金融的全部內涵，重要的是綜合運用金融、非金融服務，幫助客戶成長，提升客戶價值，分享中小企業快速成長帶來的收益。

　　“傳統製造業和週期性行業是商業銀行信貸資産主要的投放方向，這些行業在投資放緩經濟結構調整的背景下面臨較大的經營困難，因而給商業銀行帶來不良資産壓力。通過發展科技金融，用科技型、新興行業企業逐步替代原有傳統製造業資産客戶，可以説是商業銀行轉型發展的重要選擇。”北京一家城商行中層人士向筆者表示。

　　搭建合作平臺

　　商業銀行儘管有資金及客戶等優勢，但依託資本市場平臺開發高風險、高收益的科技金融業務，仍需與券商、基金等專業機構開展合作，實現優勢互補。

　　值得一提的是，民生銀行已由投資銀行部負責初步搭建起了科技金融業務合作平臺，並與全國股轉系統以及多家知名券商、公募基金等機構建立了戰略合作夥伴關係。平臺合作夥伴還在進一步拓展當中。

　　“搭建科技金融合作平臺，主要是與交易所、券商、私募股權投資機構、公募基金管理公司，進行戰略合作，共同拓展科技金融市場。”民生銀行投資銀行部相關負責人透露，“具體而言，就是借助合作夥伴平臺，借鑒合作夥伴行業積累和行業判斷能力，共同開發客戶，控制風險。”

　　“我們與民生銀行科技金融業務的戰略合作還在進一步洽談當中，主要是看中其豐富的中小企業客戶資源以及靈活的機制和富有創新精神。”北京一家券商人士説。

　　據了解，民生銀行目前已有多單新三板業務按照合作機制開始走流程。

　　開展業務試點

　　據了解，民生銀行已首先在科技型中小企業資源豐富的三家分行試點開展科技金融業務。對科技金融業務的團隊搭建、操作流程和激勵機制等進行探索，試點到一定階段總結經驗教訓後，推向其他科技金融業務基礎較高的區域。

　　據悉，民生銀行已經開始籌劃第二批試點分行開展科技金融業務。

　　在前述接近民生銀行高層看來，科技金融業務有著與傳統業務顯著不同的特點，發展科技金融業務不能因循守舊，要在組織形式、管理模式、商業模式上創新，沒有創新是死路一條。

　　不過，在前述接近民生銀行高層的人士看來，民生銀行開展科技金融業務卻有著得天獨厚的條件：作為小微金融的領軍者和中小企業金融的先行者，有多年小微金融和中小企業金融實踐，熟悉中小企業發展規律，積累了一批中小企業數據；在科創貸和新三板業務實踐中積累了科技金融業務經驗。

　　“如果能夠充分利用好這些先天條件，並切實在內部理順科技金融業務開展的流程和機制，民生銀行未來該業務的發展將充滿想像。”前述接近民生銀行高層的人士説。