繼騰訊、阿裏相繼投資民營銀行之後，百度終於也跨出了那只腳。

　　11月17日晚間，中信銀行發佈公告，證實了此前與百度合作開銀行的傳言，新的銀行定名為“百信銀行股份有限公司”，中信銀行將成為絕對控股方。這是一家直銷銀行，採用“金融+網際網路”的全新模式。

　　BAT三家在金融領域裏再度頭碰頭，爭上游。有騰訊投資的微眾銀行、阿裏投資的網商銀行在前，百信銀行這個“新寶寶”打算如何突圍呢？

　　百信銀行是家直銷銀行

　　中信、百度共出資20億元

　　兩強聯手算是個大事兒，發佈會上卻沒多少“幹貨”。

　　據了解，百信銀行出資方為中信銀行和福建百度博瑞網路科技有限公司，註冊資金暫定20億元人民幣，擬由中信銀行絕對控股，但具體出資比例並未對外公佈。

　　中信銀行行長李慶萍在發佈會上表示：“百信銀行將以‘為百姓理財，為大眾融資，發展普惠金融，服務實體經濟’為使命，解決大眾客戶痛點與需求，做老百姓自己的銀行。”

　　也就是説，百信銀行的服務對象也是大眾客戶和小微企業。但與微眾銀行、網商銀行不同，根據中信和百度對其定位，百信銀行是一家直銷銀行。

　　那麼問題來了，什麼是“直銷銀行”呢？直銷銀行在歐美已經是一個比較成熟的商業模式，在各國銀行業的市場份額已達9%~10%。

　　“在直銷銀行這一經營模式下，銀行沒有營業網點，不發放實體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠端渠道獲取銀行産品和服務。因沒有網點經營費用和管理費用，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款利率及更低的手續費率。”一位不願透露姓名的銀行業人士告訴錢江晚報記者，其實早在2013年民生銀行就已經成立了“直銷銀行部”，去年民生銀行直銷銀行就已經上線，所以百信銀行並不是中國首家直銷銀行。“去年‘直銷銀行’還是個比較熱的概念，不少銀行都開展了這部分業務，今年提得少了。”

　　中信銀行與百度公司均表示，雙方聯合發起設立的直銷銀行，將嚴格按照監管部門的相關要求執行，在得到監管部門核準後實施。

　　兩家聯姻先發“紅包”

　　百度錢包每筆支付可返現

　　百信銀行到底會怎麼走，會推出怎樣的産品？對此，百度和中信都閉口不談。不過，對用戶來説，兩家聯手以後至少有兩個實惠，是很快就能享受到的。

　　宣佈合作當天，中信銀行和百度就各自推出了一項普惠金融措施。

　　中信銀行宣佈，從12月1日起，其個人網上銀行境內轉賬全免費。也就是説，今後在境內，無論是中信銀行系統內轉賬，還是從中信銀行轉賬到其他銀行，轉賬費全免。

　　而作為百度金融服務重要支撐的支付系統，百度錢包也表示即日起推出“常年返現計劃”，消費者通過百度錢包支付的每一筆消費，均可以立即得到1%起的現金返還。且這項計劃常年持續。

　　據了解，即日起消費者在百度糯米、百度外賣、百度地圖訂酒店、Uber、中糧我買網、e袋洗、漢堡王等眾多商家進行消費時，使用百度錢包支付即可享受“單單立返現金1%起，最高免單”的優惠。因為這項返現計劃是無限期的，所以消費者獲得返利的現金可實現長期累積。百度方面表示，此次參與百度錢包”常年返現計劃“的商家已達上百萬家。

　　記者手記

　　單靠拼爹是不夠的

　　看起來，百度和中信的聯手是很“強大”的。

　　一個是全球最大的中文搜索引擎，擁有超過6億用戶，這些用戶每天向百度搜索框提交海量金融服務關鍵詞搜索和查詢，使百度成為一個極具吸引力的金融服務分發入口。

　　一個是中國最早參與國內外金融市場融資的商業銀行。中信在國內擁有的完善的賬戶體系和線下網點，以及積累多年的産品設計能力，讓百信銀行線上上線下服務的連接體驗、産品開發上都能保持比較高的水準。

　　只是，這樣的話，今年我們似乎沒少説。騰訊係的微眾銀行上線時，是這樣；阿裏係的網商銀行上線時，也是這樣。

　　“百信銀行”絕對不是第一個吃螃蟹的銀行。“或許它（百信）以後能開發出有特色的産品來，但至少現在看不出來它跟其他直銷銀行、民營銀行有什麼差別。一樣一樣的。”一位資深金融業人士私下吐槽説，無非是，“傍的乾爹不一樣。”

　　百信銀行是“直銷銀行”，它拿到的不是微眾銀行、網商銀行那樣的民營銀行牌照。這或許也是百信是由中信佔主導的原因：一來之前百度靠一己之力沒能成功申請下民營銀行牌照；二來阿裏和騰訊都各自擁有獨立的用戶賬戶體系與支付體系，而百度在這方面起步晚了點，需要更多的借力中信。

　　然而，從微眾和網商的經驗看，無論“乾爹”有多給力，單靠“拼爹”還是不夠的。微眾銀行正副行長接連辭職，網商銀行的業務推進也遠不及公眾預期。受制于“遠端開戶”等技術、政策原因，相比上線之初，帶著網際網路基因的民營銀行前行之路每一步都走得很艱難。

　　如果技術瓶頸、政策壁壘一時破不了，還是在産品上多動點腦筋吧。看看“雙11”的消費數據，咱兜裏的錢還是有一點的。詹麗華