編者按

　　雙11過去了，但是網際網路+帶來的可能性仍值得人們討論。今年，電商巨頭不僅把行銷重點集中在商品物流，也開始強調消費金融領域的發展。雙11前，京東白條高喊踩死“螞蟻”，狂砸4億回饋用戶，而螞蟻花唄則宣佈“史上規模最大的一次免息分期大促”，聯合天貓放出近100萬款免息分期商品，總投入1000萬元。免息也好，打白條也罷，目的都很一致，便是刺激消費。對於普通老百姓來説，這意味著將在更多渠道獲得資金消費。

　　這邊廂京東與天貓激戰正酣，那邊廂傳統銀行也邁出了“觸網”的步伐，悄然佈局網際網路金融領域。今年以來，工行、建行、光大都建立了自己的電商平臺，那麼雙11銀行電商究竟靠什麼吸引市場？消費者又會在銀行電商平臺買到什麼呢？本期金融週刊就帶你看看電商巨頭與銀行電商各自的表現如何。

　　■ 本報記者 陳怡

　　11月11日，海口市民吳燕在網上購買一台3999元的筆記型電腦，她沒有使用銀行信用卡付款，而是選擇了天貓分期，分3期付款，每期支付1333元，不花一分利息將電腦分期購回家，而且免息期更長。

　　在雙11期間，不少人發現在天貓、京東、蘇寧易購等網商平臺購物都可以享受免息分期服務，可選擇3、6、9、12期分期付款。面對眾多消費金融産品，海南日報商業週刊記者採訪了理財達人和銀行人士，看看消費金融如何改變了人們的生活。

　　賒賬類金融産品頻出

　　當2015年雙11全球狂歡節落下帷幕，各大電商平臺巨大成交額背後出現了一股新推力。那就是京東白條螞蟻花唄蘇寧任意付等消費金融産品的支援，它們通過免息或分期購等方式刺激著大眾的消費。

　　記者從京東商城和螞蟻金服最新披露的情況了解到，這兩款賒購産品戰績不俗。螞蟻金服數據顯示，“雙11”開幕半小時，“花唄”的交易額就達45億元，佔天貓半小時200億元交易額的近四成；京東數據顯示，“白條”在“雙11”開幕35分鐘實現交易額1億元，超過去年“雙11”全天的交易額。

　　某國企職員陳亦啟在京東商城購買了5136元的電子産品，享受到網站提供的6期免息透支服務，在産品確認收貨後每個月按時支付856元，則不用支付利息。

　　陳亦啟計算過，使用了網站的免息分期服務後，對比銀行信用卡提供的分期還款服務，6期可以省下利息224元。而且這筆錢在手上可以放到餘額寶等網際網路金融平臺進行理財還可以獲得幾十元的收益。

　　今年雙11，天貓商城、京東商城、國美商城、蘇寧易購等都推出了延期或分期付款産品，更重要的是這些都是免利息透支金融産品，涵蓋家電、數位、珠寶、美粧、旅行、家居、車品等10多個類目。工商銀行亦不甘落後，針對大學生消費市場推出“e校園”産品，學生購買蘋果手機等産品可以享受最長36個月的貼息，亦是一款免息分期服務。

　　“消費金融是一個重要的市場，電商平臺推出滴滴打車餘額寶類理財産品，到現在推出免息分期貸款産品，處處可見燒錢的痕跡，希望通過免費使用實現對用戶需求的挖掘分析，搶佔消費金融市場。”平安銀行海口分行工作人員符強認為。

　　逾期還款，影響信用

　　沒有銀行信用卡逾期“黑名單”的威懾，僅僅通過網際網路，天貓和京東哪兒來的膽子讓素不相識的人透支消費？

　　阿里巴巴公關部介紹，使用該服務的消費者必須經過支付寶實名認證，並將結合其近一年內的消費行為，結合其他相關數據，發放不同的賒購額度，退一步説，真要收不回來就會聯合司法部門合作催討。“目前分期購在天貓電器城的大家電、手機、單眼相機、筆記型電腦等3C品類試水。”

　　據了解，消費者通過購買辦理以上的免息分期業務會對累積個人信用有所幫助，特別是阿裏的花唄與芝麻信用掛鉤，但如果不按期歸還分期，對個人信用會有一定的影響。