央行再度降息後，理財策略也要隨之跟進，橫向比較找出高收益存款、理財産品、充分享受低利率貸款，省城市民不妨遵循理財“三不要”規範，讓我們賺得更多、壓力更小。

　　不要輕易提前還貸

　　你知道當前的房貸利率有多低嗎？央行5年以上貸款基準利率，已經從年初的6.15%降至4.9%，這是10年來的最低值，而公積金貸款利率更低，5年以上僅為3.25%。對房貸客戶來説，肩頭壓力真是卸下無數。

　　此時，如果你尚有房貸餘額，不必為了節省利息而提前還款，而如果你計劃申請貸款，則最好用足額度，不錯過這難得一見的低利率。

　　之所以會有如此建議，原因在於這是市面上最低成本的借款途徑，與其想盡辦法從別的地方籌錢，還不如在購房時用足公積金貸款和商業貸款，保證有充足的現金流和金融資産應付其他開支。同時，從收益角度考慮，儘管存款利率不斷降低，但市場上仍有銀行理財産品（不考慮結構性理財産品）的預期收益率高於4.9%，且絕大多數在到期時都能實現預期收益，可以算是一種相當穩健的投資。所以，要穩穩覆蓋房貸利息並不難。

　　我們知道，房貸有四種調息方式，一是在央行調整利率的下個月度起，開始按照新的利息率計算月供；二是在央行調整利息率的下一年度起，執行新利率；三是在銀行發放貸款滿一年後起執行新利率；四是固定利息永不調整。簽約時一旦選定就不能更改。

　　考慮到當前已經處於低利率週期，所以新貸款者可以考慮選擇固定利率，或是放貸滿一年調整。儘管不排除未來降息的可能，但空間畢竟有限，同時，房貸期限往往需要十年、二十年，盡可能長時間地鎖定低利率週期才能減少房貸成本。

　　不要把大筆錢放“寶寶”中

　　隨著銀行基準利率的降低，“寶寶”産品的收益水準也將進一步降低。如今，已經有部分“寶寶”産品的收益跌入“2”時代，更多的在3%的邊緣徘徊。相比2014年初6%以上的盛況，早已一去不回。如果你還有大筆資金留戀在“寶寶”産品中，建議儘快選擇其他投資途徑。

　　從流動性考慮，銀行開放式理財産品是種相對不錯的選擇。相比固定期限的理財産品來説，開放式産品有著靈活支取的特點，同時安全性有保障，收益較多數“寶寶”産品更高。

　　這類産品同樣可以通過直銷銀行購買，即便需要到銀行網點做首次認購的確認，也不會太麻煩，之後的所有操作都可以線上進行。另外，當流動性需求降低時，也能非常方便地直接購買封閉式的理財産品，獲得更高的理財收益。

　　不要迷信高收益P2P産品

　　儘管降息後，P2P網貸的收益水準不會驟降，但下行壓力會隨著流動性的釋放增大，很可能出現緩降調整。

　　事實上，隨著行業的不斷規範和大機構的進入，P2P的收益率已經較瘋狂時期下降過半。早期出現過的40%甚至更高收益産品早就難覓蹤影，大平臺的普遍收益水準在8%-12%。如果此時，突然有高收益平臺出現在你面前，那麼在短暫心動過後，別忘了多幾個問號。畢竟，與其他投資相比，P2P最大的風險可能是本金的完全損失。平臺跑路、倒閉導致事件的不斷發生，是給予投資者的一次次警示。如果你無法確定平臺的可信度、風控能力、標的的安全性，那麼最好避開這類平臺，即便它所給出的收益水準遠遠高於銀行存款利率、理財産品收益。

　　另外，在比較靠譜的P2P平臺投資，也不建議一次性投入太多資金，最好採用分散投資的原則。同時也不要在一個項目裏放過多資金，就算是靠譜的平臺也可能出現不靠譜的項目，一旦逾期，要追回本金和收益是需要時間的，所以要儘量避免大筆資金被套牢的風險。

　　據《理財週刊》