日前，花旗銀行（中國）有限公司（簡稱“花旗中國”）與友邦保險（中國）有限公司（簡稱“友邦中國”）聯合發佈《中國居民養老準備洞察報告》。

　　“隨著中國人口結構逐漸向老齡化轉移，無論社會還是個人都面臨養老方面的巨大挑戰。花旗中國與友邦中國希望通過深入的市場調研，更全面地洞察客戶對於退休生活的規劃和關切。這也有助於我們開發創新的保險産品和服務，以更好地滿足客戶不同人生階段的財富規劃需求。”花旗中國董事長兼首席執行官歐兆倫對記者表示。

　　城鎮居民養老準備勉強及格

　　據介紹，該報告聚焦中國13個大中型城市裏居民對“退休養老”在信心、儲備、計劃和知識等方面的準備現狀與挑戰，以期為中國居民優化退休養老提供更有針對性的産品和服務。

　　報告同期發佈了首期中國城鎮居民養老準備指數，該指數得分為62.6分，體現出中國城鎮居民在養老準備方面“僅合及格線”。

　　報告顯示，受訪者對退休養老普遍十分樂觀，相信能通過合理規劃和安排實現對退休生活的美好憧憬。然而，受訪者在知識掌握和儲備狀況方面表現出明顯不足。其中，超過四成的受訪者目前對退休養老相關政策和趨勢，尤其在與他們自身利益密切相關的政策方面了解不足，對退休後可能面臨的財務缺口沒有充分認識。在經濟準備方面，67%的受訪者稱正在為退休養老進行投資或儲蓄，然而他們對可用於退休養老規劃的金融産品認知較為模糊。同時，對照未退休人群與已退休人群的養老規劃模式，其在實際投入退休養老投資或儲蓄比例、投入頻率等方面都十分相近；然而僅13%的已退休人群認為之前養老投入比例及頻率是極其有幫助的；有1/3的已退休受訪者承認養老準備不足，認為目前生活水準僅能繼續維持10年。從持有的保險産品類別來看，75%的受訪者現已持有人身保險産品，但持有商業養老年金保險的比例僅有21%。從外部環境來看，退休養老經濟準備作為一項長期任務，面臨宏觀環境、醫療保障、個人健康等多方面挑戰。

　　近七成受訪者已為退休養老

　　進行投資或儲蓄

　　67%受訪者稱已開始進行退休養老投資或儲蓄，另有23%計劃開始準備。值得關注的是，已開始進行退休養老投資/儲蓄的受訪者，認為開始準備的理想年齡為36歲，遠早于計劃準備的受訪者41.9歲和無計劃進行退休養老投資儲蓄的人群假設的理想年齡48.6歲。

　　調查顯示，以40歲為界，年輕受訪者尚未真正仔細考慮退休問題，較多是以目前的生活狀態和資金積累狀況來預估未來退休生活。然而他們正處於工作生活穩定，家庭負擔較輕的時間段，因此對未來退休生活深具信心。年長受訪者已經處於上有老下有小的階段，生活中面臨的問題增多，如自己的健康、父母的養老等，他們會開始疾病防範方面的計劃，但對整體退休生活計劃並不多。

　　報告顯示，調查所覆蓋的13個城市中，受訪者對退休養老投資或者儲蓄相關金融産品的定位還很模糊。他們在選擇“退休養老金融産品”時，聲稱更看重“安全穩健、保值增值”的産品屬性，也能忍受“靈活性”稍差的産品。然而當被問及收益率，他們對“退休養老金融産品”及“一般金融産品”的預期並無明顯差異，甚至略高“一般金融産品”的預期收益率0.1%。三成已退休受訪者承認養老

　　經濟儲備不足

　　據了解，受訪者對退休後每月家庭開銷的預估值約為8761元（排除通脹因素），而這些開銷包括了家庭日常開銷、家庭大額開銷、醫療、購物休閒、子女婚事、子女日常生活和教育費用等預期開銷項。與此同時，被視為退休後主要經濟來源的“國家養老金”助力有限，目前政府發放的企業退休職工平均養老金僅在2000-4000元左右，僅靠養老金顯然無法負擔退休後每月家庭開銷。並且國家養老金存在缺口，真正退休時，能領取多少養老金、何時能開始領取仍有不確定因素。

　　此外，受訪者預期退休時積累的個人財務目標均值為198萬元，而他們當前家庭現有流動資産總值平均為132萬元，尚存在較大差距。受訪者在進行退休養老投資/儲蓄時，採取的實際投入比例、投入頻率和已退休人群十分相近，但僅13%的已退休人群認為此種方式是極其有幫助的。有1/3的已退休受訪者承認養老準備不足，認為目前生活水準僅能繼續維持10年。

　　商業養老保險潛力巨大

　　“我們也希望能夠借此進一步發揮商業保險在補充社會保障體系中的支柱作用。”友邦中國首席執行官蔡強表示。報告顯示，在受訪者中，人身保險産品已被廣泛接受，目前75%已持有人身保險産品，但持有商業養老年金保險的比例僅有21%。對於現在還未購買商業養老年金的人群，僅17%的受訪者稱未來會考慮為家庭購買。

　　相較歐美等發達國家市場，商業保險在補充社會保障體系中發揮支柱作用。報告認為，這也顯示出此類産品在中國市場潛力巨大。