低利率時代家庭財富如何保值增值？
- 發佈時間：2015-11-06 09:12:41 來源：新華網 責任編輯：羅伯特
新華網北京11月6日電（記者姜琳）9月份ＣＰＩ同比上漲1．6％，幾經降息後的一年期存款基準利率僅為1．5％，低利率時代如何給財富保值增值？專家建議，重點是在短、中、長期三類投資上取得平衡，在特定時期合理配置外幣資産也是必要做法。
在近日舉辦的廣發銀行財富論壇上，多名投資專家給百姓理財新機遇支招。
清華大學中國與世界經濟研究中心主任李稻葵表示，下半年以來，降息降準、結構性減稅等政策不斷出臺，勢必影響個人投資者的投資決策。個人理財者應合理調整心理預期，隨著工資增長、産品價格下降，股市、信託等理財産品的投資回報率也將隨之下降。建議多關注國際市場，儘管英美股市未來一兩年大幅上漲可能已不大，但歐洲和日本資産價格還有上升空間。
“當前家庭財富管理核心就是趨利避害，平衡短、中、長期資産配置。”廣發銀行個人銀行部財富管理與私人銀行中心總經理姚永平説，短期資産一般用於一年內的生活開支，建議投資流動性好、收益穩定的産品，如一年內銀行短期理財、銀行貴金屬交易平臺等。
姚永平表示，1年至3年的中期投資是資産保值增值的主力。低利率背景下，債券型及股票型基金、量化對衝基金等權益類産品都比較適合，可以採取定投策略累計份額。3年以上長期資産一般用於轉移風險，保險産品為典型代表。
“特別建議大家在買基金同時購買股票型和貨幣型基金，主要目的是為隨時轉換。同一家公司的不同基金之間轉換費很低，可以根據股市行情隨時調整，這樣風險收益會大大提升。”南方基金首席策略分析師楊德龍表示。
“在某些特定時期，個人投資者資産配置中合理利用外幣資産來對衝匯率風險是資産保值的一個必要做法。”廣發銀行個人銀行部總經理呂詩楓説，除了投資強勢貨幣國家的資産外，也可以選擇與境外資産掛鉤的理財産品，例如掛鉤外幣匯率或者海外股市指數的結構性理財産品，合格境內機構投資者基金産品等。
據了解，今年以來，隨著美元不斷走強，不少投資者開始積極投資海外資産。不過，專家表示，這塊資産配置比例不宜太高，10％左右比較合適。其中，通過合格境內機構投資者購買在香港發行的中國企業債券是較為推薦的方式，不僅可以規避匯率風險，而且收益較好，可以支援並共用中國優秀企業的發展成果。
