P2P風控踩在紅線邊緣
- 發佈時間:2015-10-31 03:31:27 來源:北京日報 責任編輯:羅伯特
本報訊(記者 孫奇茹)“P2P風控一直在紅線邊緣。”昨日,中國人民銀行金融研究所課題調研組發佈的《2015中國網貸運營模式調研報告》提示。以P2P網貸為代表的網際網路金融風險控制,已被公認為行業進一步發展亟待解決的難題。
近年來,小微企業融資難、融資貴問題備受關注,而隨著“網際網路+”概念不斷升溫,P2P網貸已成為破解小微企業融資難題的新途徑,也成為投資者理財的新選擇。然而,P2P平臺大量涌現,運營模式缺乏創新,行業競爭愈演愈烈。據第三方數據統計,截至2015年9月,國內市場P2P平臺的數量達到了2417家,行業同質化泡沫嚴重。
基於這一現狀,監管層在課題報告中呼籲行業細分,避免同質競爭。作為案例,央行在報告中首次提到了一個全新的P2P網貸運營模式——園區型O2O模式。據了解,目前市場上大多數P2P平臺主要從事個人對個人的借貸業務,而以邦幫堂等企業為代表的園區型O2O模式,通過平臺將個人網際網路金融理財與産業園區、科技園區內小微企業融資服務相結合,不但能有效減少小微企業融資的中間環節,減少小微企業的融資時間與成本,也能通過線下對企業的盡職調查,降低普通投資人的投資風險。
隨著P2P發展走熱,過度競爭、“跑路”、詐騙、經營不善等問題時有發生。報告從監管層的角度進行了預警:“儘管所有的P2P企業都在強調風控,但事實上P2P平颱風控一直在紅色警戒線邊緣。”據不完全統計,今年前9個月已經有677家P2P平臺“跑路”,這意味著每天都有2到3家P2P平臺“跑路”。
“目前網貸行業的癥結歸根結底在於核心風控能力不足,造成欺詐風險高,運營成本高。在監管細則出臺前夜,網際網路金融行業提高風險管理水準迫在眉睫。”金融搜索平臺融360的CEO葉大清提出。今年7月,央行出臺了關於網際網路金融監管的頂層指導意見,而監管細則一直被業界認為有望在年底出爐。
昨日,匯集了全球頂尖首席風控官,共商“網際網路+”時代如何創新風險控制的“2015年普惠金融CRO全球峰會”在京召開。會上,融360聯合益博睿、費埃哲、同盾科技、鵬元徵信、陽光財産保險、拍拍貸、信而富、馬上消費金融、積木盒子、玖富等12家金融平臺,成立全國首個“線上貸款聯盟”,共同推動“信貸線上化”的行業自律。一個用戶在多家網貸平臺上同時申請貸款、獲得大量貸款但卻不具備相應償還能力這樣的“過度授信”等風險問題,將有望通過行業聯合自律得到緩解。
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