長沙晚報記者 李素平 通訊員 蔣浩

　　沒有房産做抵押，但專注主業紮實做業務的小微企業，可否在需要融資發展時也能被銀行認可？可以！2015年8月起，湖南地區小微企業年納稅額在5萬元以上，就能夠憑藉徵信納稅記錄，在交通銀行湖南省分行申請到其拳頭小微金融産品——“稅融通”。

　　交通銀行湖南省分行小企業金融部負責人向偉介紹，為降低小微企業融資門檻，其明星産品“稅融通”已經做了改進：以前只針對持有有效的工商營業執照的企業法人授信，現在，個體工商戶、個人獨資企業、個人合夥企業同樣可以申請。與此同時，申請的門檻也進一步降低了：法人小微企業客戶年納稅總額標準原來需達30萬元，現在，年納稅額達5萬元（含）即可。

　　深耕小微金融，交行嘗鮮“以信養信”

　　小微企業“融資難、融資貴”被詬病多年。為此，近年來交通銀行湖南省分行積極探索開發適應小微企業發展的信貸産品。2011年6月，在長沙市委、市政府支援下，交通銀行湖南省分行聯合長沙市地方稅務局、長沙市國家稅務局在中部六省創新推出小微企業“稅融通”業務，根據小微企業融資需求“短、頻、快、小”特點，以信用等組合方式給予按時、足額納稅的小微企業一定額度的授信。

　　“稅融通”産品被中國銀監會評為“2011年度全國銀行業金融機構小微企業金融服務特色産品獎”。在2012年長沙首屆小微企業金融服務節上 “稅融通”産品獲得“小微金融創新産品獎”。

　　對中小微企業而言，憑藉良好的信用也能獲得銀行授信的垂青。誠實納稅的良好信譽，如今也可作為銀行授信的重要依據。這一模式為大批誠信納稅的小微企業尋求銀行信貸打開了一扇窗口：因為擔保方式多樣，企業若將納稅情況結合房産、質押或保證等，可得到相應信用額度。

　　不僅如此，近年來交行還不斷對稅融通業務品種進行優化，降低門檻，使得其能惠及更多優質小微企業。向偉告訴記者，“納稅門檻的降低，使可申請的客戶群體進一步擴大，讓更多有需求的小微企業受益。”據透露，升級後的“稅融通”最高授信額度達到10倍，即納稅信用級別高的企業，最高可獲得按其2年平均納稅金額10倍的信用授信額度。

　　據介紹，當前，交行還成功上線了首個基於大數據的POS貸業務，可實現線上申請，一秒審批，具有“易申請、無擔保、額度高、靈活用”的特點。

　　多管齊下，

　　中小微授信佔比逾7成

　　稅融通只是交行湖南省分行小微金融産品中的一項。註冊商標專用權、專利權、政府採購訂單等均可成為中小企業申請授信的“加分利器”。不僅産品，在服務模式、行業拓展以及園區商圈項目制等方面，交通銀行湖南省分行可謂“多管齊下”。

　　在産品設計上，為適應小微企業的不同經營特點，滿足小微企業的多種信貸需求，交通銀行湖南省分行推出了小企業信貸業務的統一品牌——展業通、智融通、POS貸等，面向小企業的一系列專項信貸和結算的金融服務産品，豐富的貸款品種，包括流動資金貸款、開立銀行承兌匯票、開立信用證等，能滿足中小企業各項融資需求，能有效滿足小微企業結算、融資、理財、投資、貿易等不同需求，具有金融産品全、服務效率高等諸多特點，為小微企業展業提供優質高效、快速融通的金融服務。

　　在小微金融服務模式上，交行也進行了創新：“創新12345標準化項目制模式”來服務小微企業，即“1個中心”圍繞客戶設計項目制方案，“2大渠道”線下線上拓寬項目制範圍，“3類産品”滿足客群差異化需求，“4大領域”加大項目制支援力度，“5項支撐”保障項目制持續發展。

　　“除了貸款的品種多樣外，我們在小微企業還款方式和貸款使用方式上也十分靈活：貸款可在額度內分次提款，1年內迴圈使用，貸款可整貸零償，一次貸款，分期還款，減輕小企業集中還款時的資金調度壓力。”向偉介紹説。

　　截至目前，交行湖南省分行的中小微型企業佔全部對公企業授信客戶數近7成；全行中小微型企業貸款呈增長態勢，繼續保持著對本地中小微企業較大的扶持力度。

　　經典案例

　　足浴企業誠信納稅

　　獲200萬元信用貸款

　　多年來，足浴按摩類企業由於自有資産較少，不容易從銀行獲得貸款用來擴大生産經營。長沙地區擁有多家門店的A企業卻在交行湖南省分行融資另辟蹊徑。

　　持續經營多年，A企業擁有自有的特色手藝，在業界有非常好的口碑，在長沙有較大的市場潛力。因此，當A企業決定在省內新開設門店20余家時，資金成為了最大瓶頸。足浴按摩行業屬於勞動密集型，自有固定資産非常少，新開20家門店急需一大筆資金投入籌備經營，按照老套路，抵押物不足，就無法獲得銀行貸款。

　　此時，交通銀行湖南省分行的稅融通為其解決了燃眉之急。得知納稅記錄可以當信用，該企業找到交行工作人員，提交近年來誠信納稅的資料，順利在交行獲得了200萬元的純信用稅融通貸款。至今，該企業的諸多門店相繼成功開業，且經營狀況良好。

　　高層寄語

　　小微企業金融服務是交通銀行湖南省分行支援實體經濟的重點戰略性業務，也是我行履行社會責任的重要舉措。近年來，交通銀行湖南省分行以小微企業需求為導向，設立小微企業專營機構與專業團隊，堅持以“項目制”為抓手，圍繞“圈、鏈、園”創新小微集群化展業模式，深入企業、走進商圈，推動小微企業發展。我行創新推出的“稅融通”、“速貸通”、“商易貸”、“智融通”等産品接連獲得國家、省市級小微金融創新産品榮譽。

　　下階段，我們將認真執行好監管部門的新要求，以優質的産品服務，緊扣“圈、鏈、園”創新小微集群化展業模式，盡全行之力為湖南小微企業發展做出百年交行應有的貢獻。