□ 本報記者 張佳星

　　1985年，國內第一張銀行卡誕生。

　　“那時候主要發給做貿易的生意人，”時隔三十年，韋保平回憶，“刷卡多是在酒樓請外商吃飯，拿卡是身份的象徵。”他年輕時征戰商海，是第一批能刷卡的人。

　　自此之後，越來越多人擁有銀行卡，個人也擁有多張銀行卡，據統計，截至2015年一季度，全國金融IC卡累積發卡14.46億張。

　　小卡片代替存摺成了國人的“管金婆”，從手工挂賬到“嗶”一下閃付，從“大家都麻煩”到一卡多功能，從學國外到向國外輸出。女大何止八十變。9月17日，在“智慧芯 銀聯行”的活動中，記者前往“首張銀行卡誕生地”廣東省珠海市，探訪首批持卡人、參觀銀行卡生産工廠，“觸摸”變遷背後的紋理。

　　擼，一根智慧“職能串”

　　“擼串”，是“管金婆”近些年的新絕活。只是她的串和別人不同，擼在一起的是交通、居家、消費等管著“吃喝拉撒”的民生職能。

　　擼串的關鍵是掌握那根“主心骨”竹籤，打通各個環節。中國銀聯首先嘗試在學校試點。“將聯名卡資訊與校園內各系統對接，參與學校指揮管理，”中國銀行廣東支行楊顯東説，“2013年以來，珠海中支指導商業銀行大力推進珠海高校一卡通項目建設。方便12萬在校學生。”

　　珠海高校的學生感受頗深，“學生證、食堂飯卡、借書證、銀行卡合成了一張卡，證明身份、刷卡吃飯、公交出行都能通過校園一卡通完成。”

　　銀聯和珠海城建的溝通也很順利。2012年6月18日，珠海路邊智慧停車收費管理系統正式投入使用。採用了“視屏監控、車位檢測、銀聯付費、路面無人值守”的智慧化管理。

　　馮自剛是系統開發的參與者，他説，“能閃付了之後，刷卡方式發生了變化，以前要插卡輸密碼，比較麻煩，現在湊近刷一下就完成。”

　　有了閃付功能後，“管金婆”的擼串花樣也跟著翻新，“現在關注停車微信，註冊後就可以刷兩次卡，和坐公交一樣。”

　　作為珠海城建方面的人員，馮自剛説，“利潤沒增加，方便的是民眾，堵車難點也順暢了。”市政金融湊一起省去很多麻煩，“有些地區的政府部門沒有把這部分服務外包出去，不僅增加人工支出，也難杜絕收費員作弊行為。”

　　在珠海，消費者不分外地本地，不需重新辦卡，不需預存卡費，不需繳納辦卡押金，就能享受標準、便利、可追查的服務。

　　2015年6月26日，澳門回歸橋蓮花大橋上的穿梭巴士開始受理金融IC卡，粵澳實現互通應用。目前已推出“閃付”穿梭巴士10輛，乘客不用現金，直接刷卡閃付。

　　聽，一堂卡片“解剖課”

　　“第一批卡的‘刷’，和拓片差不多，”曾燕媚是中國銀行的老員工，她至今仍保留著第一代卡片和第一代刷卡機。

　　沒有電線，沒有信號，沒有傳輸，單據放在凸起的卡號上，用壓力複寫，一式三聯，營業員憑著其中的一聯“跑腿”到銀行，劃賬後才能完成交易。

　　“從顧客消費到交易完成往往需要一個多月，”曾燕媚回憶，“商家嫌麻煩，刷卡的人少，他們湊夠單子才跑一趟銀行。”

　　老卡片上的功能區域只是凸起的卡號，而金融IC卡上磁條、晶片集于一身，剖開卡片內層，蠶絲般的金屬細線整齊列隊外延。

　　“生産一張卡的工序有二十七、八道，”在珠海南屏科技工業園，一家名為東信和平的公司每天生産45萬張卡片，工程師李志威説，“生産流程有印刷工藝、晶片封裝兩大部分，包括檢測在內幾乎全由機器完成。”

　　拆解開卡片的核心，李志威解釋，“晶片像個小電腦，裏面的圓晶切片是CPU，運作COS系統，能承載多個應用程式。”圓晶切片是卡片的“大腦”，基於此，在一張卡上“載入更多的行業應用”成為可能。“閃付是其中之一，將設計程式寫入，就可以小額離線刷卡。”

　　在工廠的最高安全等級區裏，銀行卡申領人的資訊正由機器寫入一張張卡片，列印郵寄單的工作同時完成，全自動化流程，李志威説，“卡片從這裡直接寄到客戶手中，沒人經手，保障資訊安全。”

　　守，一道全産業鏈“防火牆”

　　無論技藝怎麼翻花，本領如何強大，對於“管金婆”來説，安全始終是萬源之源。

　　道高一尺，魔高一丈，磁條卡越來越容易被克隆。有媒體報道，“網上八百塊錢買個複製機，就能把磁條卡的資訊複製過來。”

　　東信和平副總裁黃小鵬解讀道，“磁條卡的資訊儲存在卡片表面的磁軌裏，沒有封存，容易讀取，容易複製。”

　　金融IC卡上裝載了晶片，它的原理完全不同，“圓晶片物理封存後，還能夠承載諸多的加密演算法，目前沒有破解這道‘防火牆’的方法。”黃小鵬説，和電腦裏一樣，晶片裏有加密演算法，不同的銀行有自己的編程“路數”，沒有通用的破解之道。

　　此外，生産企業都需要有“國家資訊安全産品認證”“電腦資訊系統整合企業資質”等資質認證，也是整個鏈條安全性上的重要一環。

　　資料顯示，金融IC卡採用中國人民銀行PBOC3.0密鑰體系，其密碼演算法基於ECC橢圓曲線演算法，有自主智慧財産權，認證位數1984位，增加了計算複雜度。網上消息，清華某教授認為橢圓曲線原理比美國RSA演算法難理解，所以被認為相對安全。從國家戰略的角度看，掌握自主智慧財産權的演算法，告別了被加入後門的風險，保障國家金融安全。

　　去年9月，中國人民銀行金融IC卡領導小組辦公室主任李曉楓在接受媒體採訪時表示，未來金融IC卡晶片要國産化。

　　對此，黃小鵬解讀道，“自己的密鑰體系是其一，圓晶切片的國産化也是業內努力的另一目標，現在國內已經有3、4家企業自主供貨，金融IC卡全産業鏈國産化的條件已經具備。”