今年以來，央行已連續4次降息，一年期存款利率降至1.75%，而物價指數(CPI)卻連續3個月上漲，回升到了2%。把錢存在銀行一年，不但不賺錢，反而越存越虧。

　　中國進入了“負利率”的時代。

　　在這種情況下，如何保衛我們辛辛苦苦賺來的錢，讓財富不斷增值而不是縮水？

　　1、短期備用金別再存銀行，網際網路活期産品更靠譜

　　在過去，很多人會把1-3個月的工資放在銀行活期或者貨幣基金裏，來滿足日常生活的需要。

　　不過，在負利率時代，銀行活期利率只有0.35%，貨基“寶寶”的收益率能達到4%以上的也寥寥無幾，抗通脹的功能被大大削弱。

　　在這種情況下，建議大家還要再配置一些流動性較強、收益率更高的P2P活期理財産品，對抗負利率的侵蝕。

　　P2P活期理財産品的收益率一般可以達到貨幣基金的2-3倍，超過銀行活期利率20多倍，收益固定、存取靈活而且安全性比較高。以有利網的無憂寶為例，無憂寶的産品原理是將貨幣基金和2-3個月期限的短期債權打包出售，這種綜合配置使它在保證安全的前提下，年化收益最高可達7.5%。而購買門檻只有100元，可以隨時存入贖回。贖回T+1日即可到賬，每月前三筆贖回免費，足以滿足日常需要。

　　需要注意的是，網際網路活期理財産品收益率以8%左右為宜。收益越高，面對的風險可能也越大。

　　2、中長期儲蓄放棄定存和銀行理財，選擇可靠替代品

　　一年期利率都無法跑贏通脹，更不用提3個月、6個月了，把錢放在定存裏，妥妥的越存越少。

　　與之相對的，網際網路金融越來越炙手可熱，推出的産品不但收益率更高，而且種類也比銀行理財豐富得多。

　　以有利網定存寶和月息通為例，有3個月-36個月等多個期限可以選擇，最高收益率可以達到12.12%，遠遠跑贏了定存和銀行理財。而在急需資金時，月息通還能隨時變現，之前利息不會受到影響。

　　在網際網路時代進行理財，除了關注收益率之外，風險和收益能否匹配、平臺是否具有足夠實力，也是考察的重要標準。

　　有利網運作已接近3年，是國內規模最大，口碑最好的P2P平臺之一，3年內獲得了三輪鉅額融資，資金實力與品牌品質一直名列前茅，風控之嚴格也廣受好評。9月12日，有利網憑藉其在行業內舉足輕重的地位，剛剛在“2015中國網際網路金融創新與發展高峰論壇”中獲得了最具實力網際網路金融平臺獎。可以説是為數不多的靠譜、優質的理財平臺。

　　3、絕對求穩的長期閒置資金，可考慮大額存單與國債等

　　對於高凈值家庭和拿養老金進行理財的保守穩健人群來説，對於安全的需求要遠大於回報率，而對流動性要求則比較低。這類人群，可以選擇3-5年的銀行大額存單和國債進行投資。

　　（張靖）

　　理財有風險，投資需謹慎